Бесплатные AML-проверки для бизнеса и частных инвесторов. Как избежать санкции. Противодействие отмыванию денег.

Если вы регулярно получаете на кошелек криптовалюту от других пользователей, вам стоит опасаться грязных монет. Они компрометируют все активы на адресе, из-за чего их не примут легальные биржи и обменники. Чтобы этого не случилось, криптобизнес и частные инвесторы проверяют чистоту входящих транзакций.

AML-проверки — способ борьбы с мошенниками, который не дает им воспользоваться незаконно полученными монетами. Вместе с AML-сервисом AML Bot рассказываю, как снизить риски получения грязной криптовалюты, а также об оценке риска контрагентов и стоимости проверки транзакций.

Коротко о AML Bot

Сервис AML Bot оценивает степень риска транзакций и кошельков в блокчейнах биткоина, Ethereum, Bitcoin Cash, Zcash, Dash и Monero. Он сохраняет результаты проверки с доступом по ссылке.

Также AML Bot работает как обычный обозреватель блокчейна: отображает блоки, транзакции, хешрейт, объемы переводов и другие ончейн-данные.

При регистрации пользователь получает одну бесплатную AML-проверку.

Как биржи распознают грязную криптовалюту

Транзакции в блокчейне биткоина и его форков похожи на банковские чеки. Реестр хранит записи о балансах пользователей в виде UTXO — unspent transaction output, неиспользованных выходов транзакций. Когда пользователь отправляет кому-то токены, блокчейн «погашает» использованный UTXO и вместо него создает два новых: перевод для получателя и сдачу для отправителя.

Пример: у Алисы есть 1 BTC на кошельке. Она отправила Бобу 0,3 BTC. Блокчейн записал ее транзакцию в виде «Алиса использовала UTXO на 1 BTC, Боб получил UTXO на 0,3 BTC, Алиса получила UTXO на 0,7 BTC».

Блокчейны не удаляют UTXO и хранят историю каждого неизрасходованного выхода вплоть до момента добычи монет майнером. С помощью этих записей сервисы блокчейн-аналитики могут отследить, через какие адреса проходили конкретные монеты.

Согласно действующим международным нормам противодействия отмыванию денег (директива AMLD5), высокорисковыми считаются кошельки и переводы от:

нелегальных казино;

даркнет-маркетплейсов;

миксеров;

мошенников;

скам-проектов;

получателей краденой криптовалюты.

AML-сервисы собирают информацию о таких адресах и заносят в свои базы данных. При проверке кошелька они рассчитывают процент средств, который пришел из опасных UTXO. Так они формируют уровень риска.

Биржи и обменники проверяют адреса пользователей в базах AML-сервисов. Если на кошельке есть высокорисковые UTXO, криптосервис с AML может заморозить депозит пользователя.

Что обозначает уровень риска

При проверке адресов сервисы рассчитывают их уровень риска — соотношение монет из разных источников. Если подозрительных UTXO мало, то адрес получает низкий уровень риска. Биржа не заблокирует депозит из такого кошелька.

1,9% биткоинов на этом кошельке ранее принадлежали подозрительным адресам, но биржи считают его чистыми. Данные: AML Bot.

Однако, если адрес получил большинство криптовалюты из подозрительного источника, то он также становится подозрительным. При уровне риска адреса выше 70% биржи могут заблокировать депозит пользователя и потребовать доказательства происхождения средств. Регулярная проверка кошелька позволяет избежать конфискации средств в случаях, когда пользователь случайно купил скомпрометированную криптовалюту.

Как защитить кошелек от грязных монет

Частные инвесторы, малый и средний бизнес рискуют принять на основной кошелек подозрительную криптовалюту и понизить чистоту остальных монет. Защитить себя от грязной криптовалюты можно так:

Принимать каждый новый перевод на отдельный адрес.

Выполнять AML-проверку переводов.

После этого принимать решение — оставить себе криптовалюту и завершить сделку или нет.

Мы проверили операции из нескольких обменников и бирж и убедились, что они действительно принимают криптовалюту по этой схеме.

Выводы

В любом блокчейне есть грязная криптовалюта: либо ее украли, либо использовали в незаконных операциях. Транзакции с такими монетами компрометируют остальные активы пользователя и повышают риск блокировки счета на биржах, которые пользуются AML-сервисами.