КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ: что важно знать, чтобы его повысить?
Когда мы впервые слышим о кредитном рейтинге, у большинства из нас возникает легкое недоумение: «Это что, как оценка в школе?». В каком-то смысле да. Банки используют его, чтобы «поставить» нам оценку, оценить, может ли нам быть доверен кредит.
С вами Татьяна Волкова, главный эксперт Академии личных финансов, сертифицированный инвестор и финансовый консультант. Давайте вместе разберемся, почему это важно и как с помощью кредитного рейтинга можно улучшить свои финансовые возможности.
Кредитный рейтинг: не только цифры на бумаге
Кредитный рейтинг — это показатель, который говорит о том, насколько вы надежный заемщик. Он складывается из вашей кредитной истории, данных о долговой нагрузке и наличии просрочек. Зачем это нужно банкам? Представьте, что вы дали другу в долг, а он не отдает деньги. Неприятно, правда? Вот и банки стараются избегать таких ситуаций, чтобы сократить собственные убытки.
От чего зависит кредитный рейтинг и как БКИ (бюро кредитных историй) собирает данные, чтобы вычислить эту важную цифру?
Он напрямую зависит от ваших прошлых взаимодействий с кредиторами: насколько своевременно вы гасите долги и как часто вы обращаетесь за новыми займами.
Факторы, которые ухудшают кредитный рейтинг:
- Больше трех кредитов
- Постоянный нулевой остаток по кредитной карте
- Обращение за деньгами в микрофинансовые организации
- Просрочки по любым кредитным продуктам.
Как узнать свой кредитный рейтинг
Узнать свой кредитный рейтинг достаточно просто. Нужно всего лишь обратиться в БКИ. Два раза в год проверять свою кредитную историю можно совершенно бесплатно. Также в приложениях ряда банков вы можете проверить свой текущий рейтинг, если являетесь клиентом этого банка.
Шкала кредитного рейтинга: о чем говорят цифры?
Как интерпретировать все цифры кредитного рейтинга? Существует специальная шкала оценки кредитного рейтинга, по которой можно определить вероятность одобрения кредита.
Очень высокий рейтинг — отличная новость: вы надежный заемщик! Средний уровень — работать есть над чем.
Низкий рейтинг? Вам стоит задуматься о том, какими способами улучшить кредитный рейтинг.
Улучшение кредитного рейтинга
- Во-первых, начните с финансовой дисциплины. Платите по счетам вовремя и избегайте лишних долгов.
- Во-вторых, не запрашивайте кредиты слишком часто — это может насторожить банки.
- И, конечно, регулярно проверяйте свою кредитную историю в БКИ, чтобы вовремя заметить и исправить ошибки, которые тоже возможны.
Дополнительные факторы, влияющие на одобрение кредита
Наверное, вы заметили, что даже с хорошим рейтингом можно столкнуться с отказом. Почему так? Банки анализируют и другие факторы: уровень дохода, стабильность работы и даже отрасль, в которой вы заняты. Поэтому важно вести здоровый финансовый образ жизни во всех смыслах, а еще лучше — избегать кредитов и научиться правильно распоряжаться собственными деньгами.
Как раз этому я учу на своем бесплатном уроке «Как распоряжаться деньгами в 2025 году». Присоединяйтесь прямо сейчас 👇
И если вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг всегда был на высоте, не забывайте о регулярной проверке и анализе своей финансовой ситуации.
Контролируйте свои расходы, соблюдайте дисциплину и всегда будьте готовы к неожиданностям. Помните, знания — это сила, и они помогут вам не только получить одобрение кредита, но и чувствовать себя уверенно в мире финансовых обязательств.