ЦБ предложил разделять компании по зонам риска для борьбы с отмыванием: «красные» будут почти отрезаны от обслуживания Статьи редакции
Сейчас таких клиентов только 0,7%, говорит регулятор.
Центробанк подготовил поправки к антиотмывочному законодательству, сообщает РБК со ссылкой на документ. Его подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке.
В ЦБ также подтвердили разработку проекта. Он готовился вместе с Росфинмониторингом, добавил представитель регулятора.
В частности, ЦБ предложил:
- Создать межбанковскую платформу ЗСК, или KYC (know your client — «знай своего клиента») по проверке юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Она позволит оценивать благонадёжность российских компаний.
- Распределять таких клиентов по трём зонам в зависимости от уровня риска проведения «сомнительных» операций: красная зона с высоким риском, жёлтая со средним и зелёная с низким. Банки продолжат передавать сведения о сомнительных операциях в ЦБ и Росфинмониторинг, а регулятор будет распределять клиентов по группам риска, следует из документа.
- Как пишет РБК, банки тоже должны будут распределять клиентов по группам, причём на разных этапах работы с ними: при приёме на обслуживание, при получении требований провести операцию, при снятии средств или переводе их в другой банк в случае расторжения договора.
- Эту информацию кредитные организации должны будут также отправлять ЦБ и «синхронизировать» с регулятором свои данные. Так, если ЦБ понизит статус юрлица или переведёт его в красную зону, банк в течение пяти рабочих дней может отправить регулятору свои оценки по этому клиенту. Если банк согласен с решением, то уже на следующий рабочий день при обслуживании клиента нужно будет учитывать его новый статус.
Сейчас к зелёной зоне можно отнести 99% клиентов, к жёлтой — 0,3%, к красной — 0,7%, оценивает ЦБ в пояснительной записке к поправкам. Оценки ЦБ и банков совпадают в 95% случаев, говорится в документе.
Компании из красной зоны не смогут открывать новые банковские счета, проводить любые операции, использовать систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Систему быстрых платежей (СБП), объясняет издание.
О попадании в красную зону клиенту нужно будет сообщать. Если компания дважды за год столкнётся с запретом операций, любой из банков сможет расторгнуть с ней договор и отказать в снятии или переводе средств при закрытии счетов.
Ограничены будут и переводы от клиента из другой зоны в красную: банк может отказать в проведении операции или заблокировать доступ к ДБО, но доступ к СБП останется.
Отказывать в переводах между «зелёными» клиентами нельзя, отмечает РБК. На особом контроле будут ИП и юрлица жёлтой зоны и зелёной зоны, работающие с клиентами из жёлтой.
Компании из зелёной и жёлтой зоны смогут узнавать свой статус по запросу, количество которых не ограничено. Клиент из красной зоны сможет оспорить свой статус в течение полугода.
«Законопроект позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес. Сократится количество дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций», — пояснил представитель ЦБ. Большинство крупных банков не ответили на запросы РБК, ВТБ отказался от комментариев.
Я так понимаю, что все это на деле означает, что индивидуальный предпринимателей будут еще сильнее кошмарить? Уже сейчас почти нигде нельзя снять нормальную сумму без комиссии на личный счет, не дай бог ты занимаешься обезналом. По итогу, фрилансеры с зарубежными заказчиками, которых и так заставляют на каждый чих справку предоставлять, у которых нет никаких ИП-расходов не могут пользоваться личными средствами потому, что это слишком подозрительно, тратить личные деньги.
Кто мешает тратить на личные нужды напрямую со счёта ИП? Да и лимиты на вывод в нормальных банках немалые. Не надо наглеть просто, и всё будет в порядке (личный опыт).
Попробуйте машину на вторичке со счета ИП купить или квартиру/дом. Может и получится, но при продаже придется заплатить УСН 6% даже через три года.
И почему мне нужно обязательно тратить все деньги в ноль, может я хочу на брокерский счет перевести и купить пресловутые ОФЗ? Я не снимаю наличные, большую часть денег все равно перевожу на брокерский счет, почему мне нужно хотя бы часть денег хранить на ИП мертвым грузом просто из-за параноидального желания ЦБ все зарегулировать? Или почему мне нужно платить банкам в 6 раз больше денег, если никаких дополнительных операций (а значит и не получаю никакие дополнительные услуги) я не совершаю, чтобы чуть-чуть больше вывести?
Если автомобиль не использовался в предпринимательской деятельности, то не придется платить УСН.
Есть мнение, что если ты покупаешь со счета ИП, ты используешь его в предпринимательской деятельности.
https://pravo.rg.ru/rubrics/question/5973/
Я так понимаю основная сложность в том, чтобы сделать перевод с р/с в пользу дилера или тем более частника.
По вашей ссылке вообще глупость написана, рассуждения про налог на прибыль у ИП.
И там рассматривается ситуация, когда автомобиль был не просто оплачен с расчетного счета ИП, но и использовался в предпринимательской деятельности, на него оформлялись путевые листы, а расходы на его покупку и эксплуатацию относили на расходы в налоговом учете.
Если вы его купите для личных нужд, а не для использования в предпринимательской деятельности и не для перепродажи, то при его продаже УСН платить не нужно.
Насколько я знаю, на ИП нельзя поставить авто на учет, то есть деньги переводишь с р/с ИП, но покупателем выступаешь как физик и в ПТС и СТС числишься как физик. Источник - лизинговый брокер, я уточнял насчет лизинга месяц назад. Загуглите, в общем.
Аналогично и с недвижимостью жилой/нежилой. Платишь со счета ИП, свидетельство о собственности получаешь как физик. Это подтверждается и наличием ОКВЭДа «Сдача собственного недвижимого имущества в найм», и даже патент на эту деятельность есть. Только банк, наверное, запросит договор и тд, плюс непонятно как будет рассчитываться комиссия за перевод.