Деньги к деньгам

Уходящий год приучил нас делать многое дистанционно, в том числе зарабатывать. Новые привычки закрепляются на официальном уровне — в законе об удаленной работе. Но и в нашей «новой реальности» по-прежнему актуален вопрос: как не просто заработать деньги, но еще сохранить их и приумножить?

Банковские инструменты сегодня не самые прибыльные. Когда привычные способы накоплений не работают, стоит задуматься об альтернативном пути — пути инвестора. Кто-то уже давно в теме, а кто-то только собирается начать, но остерегается. В последнее время новички особенно активны: с начала года число брокерских счетов физических лиц выросло почти в два раза — с 4,2 млн до 8 млн, а объем средств, размещенных на бирже, обновил рекорд. Желание приумножить капитал определенно побеждает, главное — понимать, как инвестировать правильно, чтобы деньги приносили вам деньги.

Если вы уже задумались о такой перспективе, для начала задайте себе несколько вопросов.

1. Что я хочу получить от инвестирования?

Определитесь с целью, суммой свободных денег и осознайте риски. Важно понимать: чем выше вероятная прибыльность, тем выше вероятность потерять деньги.

Также обязательно заранее изучите терминологию, это поможет лучше разобраться в инструментах инвестирования и не запутаться.

2. Какой инструмент инвестирования выбрать?

Банковский депозит, облигации (бонды), драгметаллы, валюта, акции.

Новичкам стоит начать с таких инструментов, как ценные бумаги (акции и облигации), паевые инвестиционные фонды (ПИФы), акции биржевых фондов (ETF). Вкладываться в них можно в том числе через индивидуальные инвестиционные счета. Это понятные инструменты, и стартовать можно с небольших сумм.

При выборе инструмента важно учесть параметры: доходность, риски, срок вложений. Это поможет сформировать реалистичные ожидания. Банковские депозиты сегодня уже низкодоходны, ставки часто покрывают только уровень инфляции или ненамного его превышают. Это безопасный способ сбережения, но не заработка. Вложения в акции и облигации, конечно, более рисковые, но при этом и более доходные. Главный принцип — не класть все яйца в одну корзину. Диверсифицируйте ваши риски — вложитесь в разные инструменты, создав баланс между такими параметрами, как риск, срок, доходность.

Наиболее часто используемый инструмент инвестирования — акции. Он высокорискованный, но может принести высокий доход. Покупать бумаги одной компании не рекомендуется, лучше сформировать портфель, где будут акции нескольких компаний различных секторов экономики.

Например, по мнению одной из инвестиционных компаний, на 25 ноября этого года ожидаемая дивидендная доходность на следующие 12 месяцев на акции «Сургута» — 19,1%, НЛМК — 11,8%, «Магнита» — до 10,1%. Но даже оптимистичные прогнозы — не повод мгновенно покупать акции: во-первых, дивиденды могут в итоге оказаться ниже прогнозных, как это случилось в 2020 году, во-вторых, цена акций может упасть. Важно оценить риски по каждой компании, каждой отрасли. Дивидендную доходность за последние три года можно посмотреть на сайте московской биржи.

3. Какую сумму нужно выделить на инвестирование?

Чтобы начать путь инвестора, необязательно иметь значительную сумму денег. Стоимость биржевых инструментов часто приемлемая. Иногда минимальный порог для входа в инвестиционные фонды – ниже 100 рублей (например — биржевой фонд FXIM).

Если вы решили вложиться в акции, то, в зависимости от эмитента иногда также может хватить 100 рублей. Конечно, если у вас приличная сумма для инвестирования, то и отдача будет выше.

На старте разумно начать с вложений в 50—100 тыс. рублей. Сильно свой капитал вы не увеличите, но зато спокойно вникнете во все нюансы процесса, поймете, какой инструмент вам больше всего подходит для наращивания объемов инвестиций.

Один из вариантов — открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): он позволит инвестировать средства на фондовом рынке и получать налоговые льготы. Можно — если хватит решительности — самостоятельно торговать на бирже, инвестируя в акции, облигации, валюты, а можно довериться профессиональным управляющим и инвестировать в фонды или другие готовые инвестиционные продукты.

Но и здесь важно изучить нюансы, а они есть. Например, из некоторых инструментов можно выйти в любой день, а из других — только через год-два-три и более. Но есть один несомненный плюс: ИИС позволяет получить налоговые льготы. Различают два типа налоговых вычетов А и Б, какой нужен — зависит от ваших целей. Выбрать можно только один. В частности, ИИС типа А — 13% от вложенной за год суммы, но не больше 52 тыс. рублей. Скажем, вы каждый год пополняли свой счет на 100 тыс. рублей — за год вы сможете вернуть 13 тыс. рублей, за три — 39 тыс. Но налог возвращается физлицу при условии наличия доходов, облагаемых НДФЛ по ставке 13% (зарплаты, инвестиций вне ИИС и т. д.). А ИИС типа Б позволит вам избежать налогообложения всей прибыли, которую вы получите за период существования такого счета (кроме дивидендов — налога с них не избежать).

Что касается облигаций, то здесь порог входа — от 1 тыс. рублей за бумагу. Плюс в том, что это инструмент с относительно низким риском и предсказуемым доходом. При покупке облигаций можно сформировать, например, такую структуру портфеля: 35% — бумаги государственных компаний, где средний уровень доходности к погашению (на момент написания данного материала) — 4-5%; 40% — бонды муниципальных компаний, где уровень надежности высокий, а средний уровень доходности — 5—6% и 25% — корпоративные облигации с доходностью 5,5—7%, если брать надежные компании. Такая разбивка поможет вам подготовиться к разным вариантам развития событий.

Доходность облигаций, если вы предполагаете находиться в них до конца срока, можно рассчитать на сайте Московской биржи — через облигационный калькулятор доходности к погашению. А вот показатель «доходность облигации к продаже» — единственный, который надо рассчитывать вручную. Он понадобится, если вы решите облигацию продать.

4. Нужно ли мне обучение, чтобы начать инвестировать?

Для начала изучите основные правила инвестирования. Написано много литературы на эту тему, проводится огромное количество бесплатных вебинаров и тренингов. Есть интересные проекты, где герои начинают инвестировать с нуля, подробно описывая свои шаги и делясь впечатлениями. Следя за ними, вы сможете не только пополнить багаж знаний, но и перенять необходимый опыт новичка, который впоследствии можете использовать на своем пути инвестора.

Итак, начать инвестировать — это значит получить возможность создать доход при отсутствии значительного стартового капитала. Не откладывайте старт, пусть уже сегодня деньги начнут приносить вам деньги.