Траншевая ипотека - палочка-выручалочка или ловушка?
Видели такие объявления "Платеж по ипотеке 3 руб. в месяц", "Не нужно платить ипотеку, пока строится дом"? Кажется, что это развод, но нет, это - траншевая ипотека.
Суть ее в том, что кредит выдается небольшими частями - траншами (отсюда, собственно и название). Например:
- 1-я часть при подписании кредитного договора
- 2-я часть - через 6/12/18 месяцев
- 3-я часть - еще через 6/12/18 месяцев и так далее.
Таких траншей может быть до четырех (ну, по крайней мере я больше не встречал) и их количество зависит от банка и конкретного жилого комплекса.
Причем есть программы, где 1-й транш составляет всего 100 ₽, за счет этого на первых порах платеж по ипотеке получается не то чтобы низкий, а практически 0 (так что сладкие обещания ежемесячного платежа всего в 3 руб. - это не обман). Но после выдачи всей суммы кредита платеж будет значительно выше, поэтому настоятельно рекомендую проанализировать весь график и трезво оценить свои возможности.
Траншевая ипотека рассчитана только на новостройки, ведь банк переводит застройщику не всю сумму кредита сразу, а по частям в течение 1 - 2,5 лет.
Важно понимать, что кредит выдается под обычную рыночную ставку (на момент написания этой статьи в среднем 29%), но так как программа не льготная, то и доступна она всем. Не имеет значения ваше место работы, есть ли у вас дети и сколько им лет.
Как и любую другую, траншевую ипотеку можно погасить досрочно полностью или частично. А еще ее можно рефинансировать по актуальной рыночной ставке или под семейную после выдачи всей суммы кредита.
Например, последний транш вы получаете через 3 года, ипотечная ставка к тому моменту падает с 28% до 14%, делаете рефинансирование и снижаете платеж в 2 раза. У меня на канале есть пост с подробной инструкцией, как рефинансировать ипотеку.
Траншевая ипотека идеально подойдет тем, кто живет в съемной квартире и хочет купить свою в новостройке. Пока дом строится, платеж получается совсем маленький, и вам не придется рвать жилы, чтобы платить и за аренду и за ипотеку.
Так что в итоге, траншевая ипотека - это подмога или зло?
Вообще, любая ипотека может стать ловушкой, если оформлять ее бездумно, надеясь на русский «авось». С сегодняшней обычной ипотекой под 29% годовых платежи просто улетают в космос. Когда вы получаете кредит маленькими частями (пусть и под большой %), то и платите по чуть-чуть, таким образом "пережидая" пару-тройку лет, пока ставки не снизятся. Так что на мой взгляд, траншевая ипотека - неплохой инструмент, главное, правильно им воспользоваться.
На моем канале недавно вышел пост с реальными примерами квартир и платежей по такой программе, посмотрите, как это выглядит вживую. А если появятся вопросы, смело задавайте.