Как работают межбанковские переводы и почему деньги иногда «зависают»

Ситуация знакомая многим: отправил деньги с одного банка в другой, смс об успешной операции пришла, а получатель говорит, что ничего не получил. Возникает ощущение, что деньги «зависли» где-то в цифровом пространстве. На самом деле, всё немного сложнее. Разберёмся, как устроены межбанковские переводы, почему в некоторых случаях они задерживаются и стоит ли волноваться.

Когда вы отправляете деньги, они не переходят напрямую от одного счёта к другому. Между банками стоит посредник — расчётный центр, чаще всего это система Банка России или Система быстрых платежей (СБП), если сумма небольшая и перевод осуществляется между физлицами.

Представьте себе, что вы передаёте письмо через почту: оно сначала попадает в сортировочный центр, затем направляется получателю. Если всё работает чётко — доставка быстрая. Но если сортировочный центр перегружен или работает по графику, то письмо может задержаться. То же самое происходит и с деньгами.

Если средства не дошли сразу, это не значит, что они исчезли. Возможные причины:

1) Задержка в банке-отправителе — технические работы, превышение лимита на операции, дополнительные проверки.

2) Задержка в платёжной системе — сбои в расчётной системе или высокий объём операций.

3) Задержка в банке-получателе — иногда банк получает платёж, но не сразу зачисляет его на счёт клиента (например, из-за внутренней проверки).

Бывает и так, что платёж отклоняется спустя время — если указаны некорректные реквизиты, банк может вернуть деньги обратно. Только этот возврат тоже займёт время.

1) Проверяйте реквизиты — даже одна ошибка в ИНН или номере счёта может затянуть возврат на несколько дней.

2) Учитывайте график банков — если нужно, чтобы деньги дошли срочно, делайте перевод в рабочее время.

3) Используйте СБП — для частных лиц и мелких переводов это самый быстрый способ.

4) Храните подтверждение операции — скриншоты и выписки помогут при разбирательствах.

5) Будьте на связи с банком — в случае задержки лучше сразу обратиться в поддержку, чтобы уточнить статус перевода.