Рынок финансовых агентов в России умирает: Поиск новых инструментов для международных платежей
Санкционное давление на Россию привело к фактическому краху традиционной системы международных платежей через банки-корреспонденты. Институт финансовых агентов, который в последние годы обеспечивал расчеты с Китаем, Европой и другими недружественными странами, больше не работает в прежнем режиме.
Блокировка корреспондентских счетов, отключение от SWIFT, давление на третьи страны управления по контролю за иностранными активами Минюста США (OFAC) вынуждают бизнес искать альтернативные пути.
Всем привет! В эфире MoneyRoo — ваш платежный агент. С 2022 года мы помогаем российскому бизнесу с трансграничными платежами.
MoneyRoo обеспечивает быструю официальную оплату валютных счетов в рамках ВЭД.
В этой статье разберем, какие инструменты остаются для проведения платежей за рубеж, включая обходные схемы с использованием криптовалют, брокерских счетов и косвенных расчетов через дружественные юрисдикции.
👉 Какие альтернативы существуют сегодня для проведения непрямых платежей?
1. Платежи через «дружественные» банки и юрисдикции
Некоторые банки в Китае, ОАЭ, Турции, Казахстане, Индии, Иране, Лаосе, Индонезии и других странах продолжают обслуживать российские платежи, но с оговорками: Использование юаня (CNY) вместо доллара и евро — переводы проходят через CIPS.
Схемы с транзитными юрисдикциями — платеж сначала идет в банк Казахстана/Армении, а оттуда — в ЕС или Китай. Кроме того большинство дружественных банков сейчас акцептуют открытие счетов для российских компаний — конечно при этом требуется наличие собственных зарубежных компаний. Плюсы и минусы тут очевидны.
Риски: Задержки, высокие комиссии, возможные блокировки под давлением США, невыгодные курсы конвертации.
2. Нео-банки и fintech-решения с мягким KYC
Европейские и азиатские нео-банки (Revolut, Wise, Airwallex, PingPong) ужесточили compliance, но остаются нишевые платформы с низким порогом входа, в которых MoneyRoo может помочь с открытием банковских счетов даже с наличием российских бенефициаров и директоров.
- Карибские, канадские и африканские EMI (Electronic Money Institutions) — принимают российских бенефициаров через офшоры.
- Криптобанки (Binance Pay, BitPay, Advcash и другие) — принимают и отправляют в фиат, при этом позволяют пополнять счета через стейблкоины.
- Локальные платежные системы (India UPI, Brazil PIX, Thailand PromptPay) — если получатель согласен на альтернативные валюты.
Плюсы: Полный контроль денежных потоков собственником, низкие комисии, высокая скорость, биржевые кросс-курсы.
Минусы: Затяжное открытие счета, ограниченный оборот в месяц по счетам — в среднем до $700 тыс.
3. Финансовые агенты нового типа (Нео-агенты): предоплата и рассрочка
Старые агенты работали по принципу «получил платеж — перевел». В связи с задержками платежей агентами, негативным опытом работы с недобросовестными финансовыми посредниками, высокими банковскими ставками по кредитованию бизнеса нужны новые модели:
- Агенты с предоплатой — российская компания выставляет аккредитив или кладет деньги на номинальный счет. Агент в третьей стране первым делает платеж, а затем получает возмещение в рублях/крипте/товаре. При этом агенты зачастую предлагают хеджирование валютного риска в момент заключения договора.
- Агенты с рассрочкой — платеж компании разбивается на части. К примеру, импортер переводит только часть средств в рублях, агент проводит полную сумму в валюте. Далее агент переводит рубли в течении оговоренного периода. В таких схемах агент привлекает банковское финансирование, поэтому компании перед проведением платежа придется пройти зкспресс-анализ бизнеса в банке-партнере.
Плюсы: Биржевые кросс-курсы, отсутствие риска блокировки и длительного проведения платежа, низкие комисcии 2-2.5%.
Минусы: Прохождение KYC в банке-партнере, возможное открытие нового счета для проведения платежа через аккредитив или номинальный счет.
4. Переводы через брокерские счета
Некоторые компании используют брокерские счета в зарубежных юрисдикциях для конвертации и перевода средств. В частности, популярной страной для транзита через брокера является Армения. Простая схема движения выглядит так.
Перевод собственных средств в рублях, далее покупка активов (акции, облигации) → Продажа → Вывод на нужный вам счет в другой юрисдикции
Схема работает в обе стороны, как для импортеров, так и для экспортеров. Данную услугу также могут получать физические лица. Кроме Армении, клиенты MoneyRoo используют брокеров из ОАЭ, Гонконга, Турции — где еще нет жестких ограничений.
Плюсы: Относительно легальный способ, если брокер не под прямыми санкциями.
Минусы: Высокие комиссии, долгий срок операций (3-7 дней), необходимость документального обоснования, не всегда выгодный кросс-курс.
5. Криптовалютные расчеты
Криптовалюты остаются одним из самых быстрых, но при этом рискованных инструментов.
Физические лица пользуются классическими схемами работы с криптовалютой:
- P2P-платформы → обмен рублей на USDT → перевод контрагенту.
- Криптобанкинг (Advcash, Wirex, BitPay) → перевод в стейблкоинах с последующей конвертацией в фиат. Использование децентрализованных бирж (Uniswap, PancakeSwap) для анонимных транзакций при наличии рисков связанных с российскими биржами.
Но не все участники ВЭД знают, что ЦБ России разрешает работу с криптовалютами и юридическим лицам в рамках экспериментального правового режима (ЭПР). Так, например, аккредитованные поставщики ликвидности могут продать импортеру USDT для последующих расчетов с зарубежными контрагентами или выкупить USDT у экспортера и заплатить ему рублями для подтверждения репатриации выручки И всё это абсолютно легально, без нарушения действующих норм закона.
Плюсы: Скорость (минуты вместо дней), отсутствие посредников. Минусы: Волатильность, регуляторные риски, возможные блокировки бирж или крипто кошельков.
Что ждет платежную систему России в будущем?
- Развитие СПФС (Системы передачи финансовых сообщений) �� но пока она не интегрирована с Китаем и другими странами.
- Расширение расчетов в криптовалютах и ЦФА — возможен рост государственных стейблкоинов.
- Уход в «теневые» схемы — если давление санкций усилится.
На наш взгляд, финансовая изоляция России будет ужесточаться. Несмотря на кажущееся потепление отношений России и США, бизнесу нельзя полагаться на устаревшие схемы. Необходимо:
✅ Диверсифицир��вать каналы платежей (корсчета, брокеры, нео-банки).
✅ Использовать гибридные инструменты (крипта, бартер, предоплата через нео-агентов).
✅ Создавать зарубежные структуры с «чистыми» документами, но российским контролем.
Те, кто найдет новые финансовые мосты, останутся на рынке. Остальные уступят место более прозорливым!
Больше полезной информации о международных платежах в нашем телеграм-канале.