КАК МЕНЯЮТСЯ ИНВЕСТИЦИИ ОТ БУМЕРОВ К ПОКОЛЕНИЮ Z - ТРЕНДЫ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА ФИНАНСОВ И ИНВЕСТИЦИЙ В СВЯЗИ СО СМЕНОЙ ПОКОЛЕНИЙ

Задумывались ли вы когда-нибудь о том, что у людей разных поколений отличаются взгляды на жизнь, события и конечно отношение к деньгам. Отдельно хочу отметить, что разные поколения не просто по-разному воспринимают деньги и относятся к ним иначе, роль денег в жизни для них так же разная, но и представители разных поколений по-разному инвестируют.

Об этом расскажу дальше, усаживайтесь поудобнее, начнем!

Суть Теории поколений впервые сформулировал немецкий социолог Карл Мангейм в 1923 году. Он считал, что каждое поколение складывается под влиянием «больших» исторических событий своего времени.

Американские исследователи Уильям Штраус и Нил Хау в 90-х годах 20 века разработали так называемую «теорию поколений».

Каждые 20–25 лет рождается поколение людей с новыми ценностями и моделями поведения в зависимости от текущего экономического цикла. Они по-разному относятся к работе, жизни, а также к инвестициям и деньгам. Конечно, в этом процессе присутствует цикличность.

· Как меняются инвестиции со сменой поколений?

· Каков подход людей к финансам в зависимости от поколений

· Подход людей к инвестициям в зависимости от возраста

· Как тратят деньги и инвестируют представители разных поколений

*В данной статье я использовала информацию из изученных мною исследований по этой теме, в частности исследования:

- Франк медиа

- RuGenerations — российская школа Теории поколений

- Совместного исследования «Яндекса» и Aquarelle Research

- Банки ру

- Сити банка и др.

Ниже на рисунках вы видите разделения по годам, легко можно найти себя и определить к какому поколению или на стыке каких поколений ты находишься, исходя из своей даты рождения и событий, которые повлияли и влияют на формирование каждого из нас как личности

Рис. 2 Разделение на поколения по данным российской школы Теории поколений

Рис. 3 Некоторых представителей разных поколений на примере известных личностей

Разберем связь денег и теории поколений на примере.

По мнению главного аналитика Neomarkets Олега Калмановича россиянам рекомендуется накопить 69-90 млн руб., чтобы не работать после 40 лет

ЦИТАТА:

Зумеры могут позволить себе не работать после 40 лет, если накопят сумму в 69–90 млн рублей, заявил «Газете.Ru» главный аналитик Neomarkets Олег Калманович

«Если зумер хочет к 40 годам накопить сумму, достаточную для пассивного дохода, ему придется откладывать примерно 100–150 тыс. рублей в месяц при средней ставке по вкладам в 10–12% годовых. Тогда к 40 годам он накопит 69–90 млн рублей, чего хватит на 30–35 лет при последующих расходах в месяц на уровне средней зарплаты в Москве (примерно 180 тыс. рублей)

Если ставка по депозитам ниже, например, 7% годовых, придется экономить уже 150–200 тыс. рублей в месяц, а накопленного капитала хватит примерно на 22–35 лет. Размер накоплений зависит от стратегии инвестирования, инфляции и изменения расходов со временем», отметил аналитик.

По словам того же аналитика, стратегия зумеров «накопить капитал к 40 годам и не работать» имеет плюсы и минусы.

- Калманович пояснил, что такая стратегия дает финансовую свободу и возможность распоряжаться временем по своему усмотрению, но требует жесткой экономии и несет риски — инфляция, непредвиденные расходы, нестабильность инвестиций.

- Эксперт сказал, что доходность инвестиций может быть ниже ожидаемой (из-за снижения ключевой ставки), что отодвинет обретение финансовой независимости.

- Аналитик заключил, что достижение цели возможно при тщательном планировании, диверсификации активов и регулярной корректировке стратегии.

В последнее время зумеры по всему миру стремятся рано выйти на пенсию — часто к 40 годам. Для достижения этой цели они активно практикуют строгую экономию и инвестирование, что соответствует принципам движения FIRE (Financial Independence, Retire Early — «финансовая независимость, ранний выход на пенсию»).

Это движение предполагает значительное сокращение текущих расходов и максимальное увеличение сбережений для обеспечения пассивного дохода в будущем.

Так ли это? Развеем мифы

КАК МЕНЯЮТСЯ ИНВЕСТИЦИИ СО СМЕНОЙ ПОКОЛЕНИЙ?

- Стремление к богатству было у людей с древних времен (хоронили с золотом, оружием, женами и пр. благами и ресурсами)

- Подход людей к финансам в зависимости от поколений и возраста меняется

- Количество новых инвесторов растет год от года

- Как тратят деньги и инвестируют представители разных поколений

Как управляют деньгами БУМЕРЫ

Признаки и отличительные особенности

Бумеры (1946-1964), возраст 61-79 лет

Выросли после второй мировой, когда страна восстанавливалась после войны, был дефицит всего

Признаки: бережное отношение к деньгам, тотальная экономия, очень тщательный выбор покупок, много раз подумают прежде, чем потратить деньги, прислушиваются к мнению и советам авторитетных для них знакомых

Бумеры отличаются подозрительностью, недоверием, авторитет для них ТВ, газеты, интернет наоборот, вызывает недоверие. При этом чаще обращаются к финансовым консультантам. По данным Сити банка более зрелое поколение обращается за услугами инвестконсультирования в 26% случаев, молодые лишь в 15%

Чаще выбирают на фондовом рынке золото, облигации, чем акции и пр.

Резюме бумеры

· Старшие поколения: обращаются к управляющим, применяют доверительное управление, используют стратегию «купи и держи», источник их информации – специализированные ресурсы

· В сравнении, молодые поколения инвестируют сами через брокерские счета и приложения, активно торгуют, узнают все из социальных сетей, более лояльны к современным технологиям и чаще всего в их портфелях встречается криптовалюта, венчурные инвестиции

· Беби-бумеры консервативны, для них главное — стабильность. 75% практически не трогают портфель. 57% инвестируют в дивидендные бумаги. 82% волнуются о рисках.

Для Бэби-бумера деньги — это подтверждение своей успешности, выражение статуса, способ обладать некоторыми атрибутами успешного в их понимании члена общества (телевизор, машина, квартира-дом, дача и т.п.). И это единственное поколение, для которого деньги представляют ценность сами по себе.

Как копят деньги и инвестируют представители ПОКОЛЕНИЯ Х

Поколение Х (1965-1980/1984) возраст 45-60 лет (по разным источникам можно встретить разное разделение по датам, кроме того, часто мы находимся на стыке и имеем признаки от разных поколений)

— Это люди, которые родились еще в СССР, но развал страны прожили уже взрослыми, состоявшимися. Пережили опыт жизни в разные экономические кризисы, сложности и потрясения, поэтому достаточно предусмотрительными и опасливы

— Это одно из самых экономически активных поколений

Признаки: независимость, самодостаточность, при этом в отличии от бумеров пользуются новыми технологиями больше, доверяют сарафанному радио и соц. сетям, готовы к любым трудностям

- У этого поколения самые высокие финансовые и материальные запросы, потому что они уже заботятся о родителях, но еще сами зарабатывают деньги

- Чаще всего покупают товары для дома, еду, транспорт, страховка

- Предпочитают недвижимость, у 62% поколения Х в России есть вложения в недвижимость, считают самым выгодным и надежным вложением

Резюме поколение Х

· 70% их них не инвестируют на фондовый рынок, выбирают недвижимость и вклады

· У тех, кто инвестирует на фондовый рынок, в портфель чаще добавляют акции, чем облигации

· Поколение Х уже готово рисковать, но предпочитает диверсифицировать риски, в том числе рассматривает инвестиции в недвижимость. 69% уделяют рискам большое внимание, но не настолько, как старшие

· Интересно отметить, что 44,3% уже откладывают себе на старость, т. к. не верят в пенсионную систему

Для поколения X – деньги нужны для обеспечения безопасности себя и своей семьи, они дают возможность реализовать свои мечты, возможность путешествовать, свободу делать то, что хочется

МИЛЛЕНИАЛЫ Y– выросли во время интернета, как это повлияло на финансовую грамотность

Миллениалы (1981/1985 - 1998/2002), возраст 27- 44 лет

Поколение, которое выросло во время интернета, для них гаджеты – это неотъемлемая часть жизни. Все время учатся, любят комфорт

Признаки: амбиции, карьера, использование новых технологий, но при этом затянувшаяся инфантильность, потребление большого количества информации в соц. сетях, то самое «клиповое мышление»

Тратят деньги так же, как поколение Х, но отличие в том, что кроме бытовых нужд, предпочитают тратить еще вне дома - рестораны, развлечения

По данным исследования Aquarelle Research: 24% проще взять кредит и сделать крупную покупку, чем копить, 30% могут обратиться в банк, могут нет, 45 % против кредитов

Резюме миллениалы Y

· Отличие от поколения Х – меньше откладывают, лишь 44% копят, причем на вкладах и депозитах. На фондовом рынке – самые агрессивные инвесторы, 70% из них выбирают акции, потом ETF фонды и пр.

· Миллениалы готовы рисковать и держат в портфеле акции. 53% делают ставку на акции роста. 55% меньше тревожатся, их горизонт инвестирования позволяет спокойно смотреть на временные потери

Для поколения Миллениум (Y) – деньги это возможность использовать многочисленные блага мира и возможности, которые их окружают. Поэтому все свои потребности они очень часто переводят в деньги, предполагая, что если есть деньги – то все остальное доступно.

Поколение ЗУМЕРОВ - Z

Интерес к финансовым рынкам и готовность к рискам

Зумеры (1999-2012), возраст 13-26 лет

Это самое молодое поколение. По разным источникам нет единого вывода, кого относить к ним. Многим нет еще 18 лет. Существует еще поколение Альфа (дети, еще моложе)

Большинство своего времени они проводят в интернете, активно инвестируют на фондовом рынке. Много времени проводят в интернете, там же тратят, зарабатывают, общаются, учатся. Часто совмещают учебу и работу и часто имеют несколько источников дохода

Признаки: высокие амбиции, свободное использование новых технологий, трендов, быстро переключают внимание, финансово зависят от родителей, чаще всего НЕ имеют своего дохода

Покупают: продукты, медицина, для дома. Пока тратят меньше остальных поколений. Половина денег тратят на развлечения, часто питаются вне дома, много тратят на одежду и обувь

Резюме зумеры Z

· По опросу Investing.com, они не доверяют вкладам, недвижимости и ПИФам

· Проявляют яркий интерес к финансовым рынкам, готовы рисковать, по статистике доля инвесторов моложе 20 лет на фондовом рынке всего пока 5%. Из них 48% активно инвестируют постоянно покупают-продают. В короновирус 72% из них покупали акции на снижении цен

· Предпочитают акции и индексные фонды. Небольшой капитал, поэтому почти не вкладывают в недвижимость

· Поколение Z считается самыми агрессивными инвесторами и предпочитает активную торговлю

· Среди популярных активов у зумеров преобладают акции и индексные фонды

Выводы

Бумеры (1946-1964), возраст 61-79 лет: очень консервативно относятся к деньгам и больше остального предпочитают инвестиции в недвижимость

Поколение Х (1965-1980), возраст 45-60: уже готовы рисковать, но предпочитают диверсифицировать риски, в том числе рассматривают инвестиции в недвижимость

Миллениалы Y (1981-1998), возраст 27- 44 лет готовы рисковать и держат в портфеле акции

Зумеры Z (1999-2012), возраст 13-26: считаются самыми агрессивными инвесторами и предпочитают активную торговлю

Как управлять деньгами и инвестировать,если ты бумер, представитель поколения Х, миллениал или зумер?

В эксперименте было предложено копить по 100-150 тыс. под 10-12% к 40 годам иметь 69-90 млн.руб. Приведу расчеты, которые подтвердят, что грамотное инвестирование через стратегию дает эффективные результаты, при соблюдении сроков, рисков и регулярных действиях.

Пусть: инвестируется 150 тыс.руб. под 10% на протяжении 15 лет = 63 млн.руб.

Пусть: инвестируется 150 тыс.руб. под 20% на протяжении 15 лет капитал составит 157 млн.руб.

Практические советы и рекомендации по тому, как эффективно использовать деньги, что бы рано выйти на пенсию и жить на пассивный доход ру капитала

· Финансовая и инвестиционная грамотность, это важно каждому, кто хочет иметь и сохранить имеющийся капитал

· Теория и практика. Недостаточно просто изучить теорию, нужно практиковать инвестиции, а не только вклады, и делать это системно и регулярно

· Инвест портфель: изучать как создать, на что обратить внимание. У каждого из нам свой риск-профиль, цели, сроки и желания, разный доход и амбиции, поэтому то, что подойдет одному, совсем может не помочь другому. Подбор инструментов в портфель – одна из самых ответственных задач.

· Актуальные в настоящее время инструменты. Существуют точки входа в те или иные инвестиционные решения и во многом они зависят от ситуации в экономике, ключевой ставки, курсов валют и геополитики.

Например, в статье ДОЛЛАР ПО 80 ₽: В КАКИЕ ВАЛЮТНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ МОЖНО ИНВЕСТИРОВАТЬ РОССИЯНАМ СЕГОДНЯ?

я поделилась идеями с учетом текущего курса доллара.

КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ И ДЕЛАТЬ ЭТО С ЛЮБЫХ СУММ?

Приведу ряд самых базовых и простых советов

1. Создать дельту (разница между доходами и расходами) – инвестиционный потенциал, свободные деньги ежемесячно

2. Соблюдать правила безопасности в инвестициях – риски есть и всегда будут, но важно с ними работать и делать это грамотно.

3. Инвестировать в инструменты с доходностью больше, чем на инфляции. Ведь даже такой высокий процент по банковским депозитам, который мы имеет сегодня, с учетом высокой ключевой ставки (20% на дату написания этой статьи) как правило это плюс минус фактическая инфляция, поэтому одних депозитов всегда мало, нужно диверсифицировать, добавлять разные решения и по валюте и по ликвидности и другим параметрам

4. Делать это регулярно. Всегда регулярность эффективнее, если от случая к случаю. Регулярные системные действия по плану – всегда дадут результат.

Три столпа инвестора, которые всегда помогут в достижении требуемого результата: Время. Дисциплина. Доходность.

---------------
Забрать бонусы 👉

Шаблон ведения бюджета 👉

Чек-лист «Топ-13 факторов, как не попасть в финансовую пирамиду» 👉

Видео-Урок «Система личных финансов» забирай по ссылке 👉

https://t.me/jk_capital_bot?start=c1736338086419-ds

Инвест Клуб http://t.me/jk_capital_bot

Анонсы игр "Денежный поток" 👉 https://t.me/+el4Yi1mrpvMxYjky

Заказать зарубежную карту, задать уточняющий вопрос 👉 https://t.me/Kuzmina_Juliya

Больше полезной информации о финансах, создании капитала и качественных инвестициях в моих социальных сетях 👉

Telegram канал👉 https://t.me/+nnQXMiu3lAphZmMy