Как увеличить пенсию в 2 раза всего за 4 года

Инвестиции с Николаем Ушаковым

На пенсию у нас могут рассчитывать многие — это такой вид пассивного дохода от государства. Но размер пенсии определяем не мы, а чиновники — от этого немного не по себе... Ну и про размер пенсии все знают — тут и добавить нечего.

В этой статье мы поговорим, как можно увеличить пенсию в 2 раза всего за 4 года.

Если вы ИП, самозанятый или длительный срок не было официальной работы, то делать пенсию нужно своими руками — создавать себе пассивные источники дохода. Иначе в почтенном возрасте уровень жизни будет ниже плинтуса — для эксперимента попробуйте прожить на 20 000 рублей в месяц... Это с ЖКХ, лекарствами, продуктами и прочее — очень отрезвляющий эксперимент будет!

Итак, средняя пенсия в РФ — в районе 20 000 рублей. Чтобы удвоить себе пенсию, нам нужно создать себе дополнительный капитал в 2 млн рублей. Именно с этого капитала мы и сможем получать в виде дивидендов и купонов — пассивный доход, как раз около 20 000 рублей ежемесячно.

Цель ясна и понятна — нужно 2 млн в акциях и облигациях. Теперь вопрос в том, как её достичь.

Настоящая схема будет оптимальна, если вы платите НДФЛ (с заработной платы или с официальных договоров аренды). Но если не платите — не критично.

Открываем у брокера ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Выбирайте любой банк/брокера по душе. Владение ИИС бесплатно.

Наша задача пополнить ИИС за раз или в течение года на 400 тысяч рублей и купить на эти средства акции и/или облигации.

Самые надежные облигации — это ОФЗ (облигации федерального займа). Если не очень сильно разбираетесь, то разберитесь хотя бы в них. Это займёт не более 10 часов — это ведь немного по сравнению с тем, сколько часов вы будете жить в преклонном возрасте.

ОФЗ дают доходность от 16 до 20% — в зависимости от срока выпуска и процентной ставки ЦБ. К примеру, ОФЗ 26229 дают доходность к погашению в районе 19%, а 26238 и 26248 — до 16%.

Но первые ОФЗ (19%) можно купить всего на 1 год, а вот вторые (16%) можно взять на 15 лет — зафиксировать доходность на долгие годы вперёд.

Если чуть разобраться в вопросе облигаций, то можно уже посмотреть в сторону корпоративных бумаг — есть доходности надежных компаний в районе 22–26% годовых.

Для тех, кто в теме инвестиций давно, однозначно стоит смотреть и в сторону акций — да, дивидендная доходность в районе 12–16% в год по ряду компаний, но потенциал роста самих акций — очень значительный и может составлять в районе 30–70% в течение пары лет. Также у эффективных компаний дивиденды увеличиваются с каждым годом.

Итак, мы с вами пополнили ИИС на 400К рублей и купили облигации и акции. Кстати, ИИС можно не сразу на 400К пополнить, а можно по месяцам разбить — примерно по 35 000 рублей в месяц можно пополнять и покупать.

Мы каждый год пополняем наш ИИС еще на сумму в 400К рублей, а все полученные дивиденды и купоны реинвестируем!

Математика будет следующая: если сразу пополнить на 400К и купить акций и облигаций, то средняя доходность может выйти в районе 15–20% годовых. То есть еще мы получим 60 000–80 000 рублей в виде дивидендов и купонов — и на них же купим еще акций и облигаций.

Также мы подадим заявку на возврат НДФЛ в размере 52 000 рублей. Делается эта заявка элементарно — в приложении брокера одну кнопку надо нажать и всё).

Обычно возврат НДФЛ мы получаем весной за прошлый год. К примеру, в 2025 году мы на ИИС завели 400 000 рублей, а весной 2026 года уже на карту получили 52 000 от государства.

Так вот, эту сумму возвратного НДФЛ в размере 52 000 рублей мы снова реинвестируем на ИИС и на них опять покупаем акции и облигации.

Расчёт грубый и примерный, ведь много факторов нужно учитывать, а сейчас главное показать общую картину!

Внесенные собственные средства — 800 000 рублей

Полученные выплаты:
1. за первый год — 80 000 ₽

2. за второй год* — 186 000 ₽
* учитывая реинвестирование дивидендов за первый год
+ дополнительное пополнение возвращённогоНДФЛ — 52 000 ₽.

✔ ИТОГО примерно получаем общий капитал — 1 118 000 ₽. Всего за 2 года! А еще в силу не вступил эффект сложного процента…

✅ На конец 4 года, действуя по этому плану, наш капитал будет в районе 2–2,5 млн рублей в зависимости от того:

— какие инструменты мы выбирали и в каких пропорциях,
— какая будет ключевая ставка,
— состояние экономики и прочее.

Кстати, если акцентировать внимание на акциях, то капитал может быть и более 3 млн рублей, а может и меньше.

Тут нужно уметь выбирать эффективные компании с прозрачной дивидендной политикой, бизнес-моделью, адекватным менеджментом, и фин.отчеты обязательно смотреть.

Наш капитал размещен в акциях и облигациях и приносит примерно 15% годовых. Минус налоги и комиссии брокеров, и вот мы получаем чистыми 12% в год — то есть 1% в месяц.

Почему же 12%, спросите вы, а не 15–20%, как в расчетах? Потому что ЦБ РФ будет снижать ключевую ставку, а значит и доходность ценных бумаг, как и депозитов в банке, будет снижаться.

12% в год — это средняя доходность фондового рынка РФ. От нее и будем отталкиваться в долгосрочной перспективе.

2–2,5 млн рублей дают в месяц = 20–25 000 ₽ пассивного дохода.

✅ Именно эта сумма и удваивает текущую среднюю пенсию в РФ!

Также можно инвестировать, не 400 000 ₽ в год (35К/мес), как в примере, а 300 000 ₽ в год или по 25 000 рублей в месяц, но делать это 5 лет, а не 4.

То есть по 25 000 ₽ в месяц в течение 5 лет. Результат будет примерно одинаковый — 2-3 млн рублей, так как инвестиционную математику не обмануть.

Либо мы ежемесячную сумму инвестиций увеличиваем, либо сумма инвестиций у нас меньше, а срок инвестирования становтися дольше.

Лучше всего, конечно, и стартовать не с нуля, а сразу какой-то капитал разместить, например 200-500 тыс.руб. И ежемесячно инветсировать больше. Тогда и пенсия своими руками у вас будет больше!

Небольшими шагами и за совсем небольшой промежуток времени — мы своими руками можем создать себе и капитал, и пассивный доход и серьезно улучшить уровень жизни в будущем!

Всё в наших руках, и все у нас получится.

* Не является инвестиционной рекомендацией.

👉 Читайте так же мою статью по теме — Пенсия. И почему её не будет.

Искренне ваш, Николай Ушаков — финансовый консультант с опытом более 17 лет, инвестор с пассивным доходом > 400.000 ₽ в месяц.

Простым языком объясняю, как создать капитал, стать финансово грамотным и получать удовольствие от инвестирования:

👉 Telegram | Instagram | Rutube | YouTube | VK

Вы можете инвестировать под моим руководством в моём Инвестиционном клубе — ushakovclub.ru