Блокировка расчетного счета: главные ошибки бизнеса и как их избежать

В статье расскажем почему блокируют счета и как сохранить доступ к деньгам.

Блокировка расчетного счета может негативно сказаться на развитии бизнеса и его финансовом состоянии. В 60% случаев причина – ошибки самих бизнесменов, а не реальные нарушения. Банк играет ключевую роль в процессе блокировки. Он обязан следить за соблюдением законодательства и защитой своих интересов. Это может произойти по различным причинам, включая подозрения в мошеннических действиях, неоплаченные налоги, наличие судебных решений или нарушения законодательства.

Пример:

ООО перевело 5 млн руб. фирме из ОАЭ без контракта. Банк заподозрил обналичивание и заблокировал счет.

– Проверять контрагентов через СПАРК, Росфинмониторинг

– Заключать официальные договоры

– Избегать переводов в «серые» юрисдикции

Пример:

ИП переводит по 200 000 руб. учредителю каждый день. Банк блокирует счет как «подозрительный»

Как избежать:

– Дробить платежи (не круглые суммы)

– Подтверждать экономический смысл операций

– Не выводить деньги через физлиц без договоров

Пример:

ФНС запросила документы по сделке на 3 млн руб. Компания ответила на 11-й день – счет заблокирован.

– Настроить мониторинг входящих запросов

– Хранить сканы всех документов в электронном архиве

– Использовать CRM для контроля сроков

Пример:

В платежке указано «Аванс за услуги», но договор – на поставку товаров. Банк заблокировал перевод.

– Проверять реквизиты, назначение платежа

– Сверять суммы с договорами

– Не писать в назначении платежа «личные цели»

– Если в течение восьми рабочих дней после того, как было получено требование об уплате задолженности, на ЕНС числится отрицательное сальдоисполнительное производство (по решению суда)

– Если организация или ИП не уплатили или уплатили не полностью таможенные платежи, специальные, антидемпинговые, компенсационные пошлины, проценты и пени, а также, когда обеспечение по уплате платежей меньше нужной суммы

Пример:

У компании долг по налогам 150 тыс. руб. ФНС заблокировала счет без предупреждения.

– Мониторить задолженности на сайте ФНС

– Оплачивать налоги в первые 3 дня после требования

– Оспаривать неправомерные блокировки через суд

– Частота операций, то есть компания внезапно начинает проводить в 10 раз больше платежей.

– Связь с «рисковыми» юрисдикциями – Турция, ОАЭ, Казахстан.

– Вывод денег на физлиц, особенно если это директор или учредитель.

– Нулевая отчетность при больших оборотах: главный признак «однодневки».

Дальнейшие действия зависят от причины блокировки:

Чтобы снять ограничения, потребуется предоставить документы, подтверждающие законность операций компании. Это поможет банку и контролирующим органам убедиться в отсутствии нарушений;

Счет будет разблокирован только после полного погашения задолженности. Для ускорения процесса рекомендуется сразу направить в ФССП подтверждающие платежи документы;

Если ограничение наложено в связи с расследованием, счет останется заблокированным до его завершения. Снятие блокировки возможно только после вынесения судебного решения о непричастности владельца счета к нарушениям;

Ограничение снимается автоматически после уплаты недоимки по таможенным платежам. Рекомендуем сохранять подтверждающие документы на случай возможных вопросов;

Сначала следует выяснить причину блокировки. Если банк не предоставляет информацию, нужно запросить ее напрямую в ФНС. Дальнейшие действия зависят от конкретного основания (например, уплата налогов, подача уточненной декларации и т.д.).

– Проверять контрагентов перед сделками.

– Следить за назначением платежей (никаких «личных переводов»).

– Хранить документы 5 лет (договоры, акты, платежки).

– Мониторить запросы банков – отвечать в срок.

– Не копить долги перед ФНС и ПФР.

Если счет заблокирован – не паникуйте. В 80% случаев проблему решают за 3-7 дней, если действовать правильно.

#бухгалтерия #бухгалтерскийучет #блокировкасчета #бизнес #фнс

Автор

Екатерина Васенкова