Сколько можно переводить со счета ИП на личную карту без проверки по 115-ФЗ?
Мы продолжаем отвечать на вопросы бизнеса о законе 115-ФЗ и работе комплаенс банка. В этой статье разбираем ситуацию с переводом себе: «У меня ИП, поэтому могу свободно распоряжаться деньгами. Все, что остается после расходов, перевожу на дебетовую карту. Будут ли у банка вопросы по 115-ФЗ? И сколько переводить, чтобы их не было?»
Все зависит от бизнеса, однозначного ответа нет
Переводить деньги на личную карту — это обычная деловая практика. Но могут быть разные ситуации.
Если по документам у ИП мебельное производство, но при этом он не покупает сырье и переводит все деньги себе на личную карту, это вызывает вопросы.
Если вы дизайнер, работаете один, команды нет, офиса нет и вы платите все налоги, переводите хоть 90% от оборота, у банков по этому поводу не будет вопросов.
Чтобы было понятнее, в каких случаях появляются вопросы, рассказываем две реальные истории.
ИП переводил 97% оборота на карту, но банк не запросил документы
ИП выполнял услуги перевозки.Почему не было вопросов от банка:
Банк видел уплату налогов.ИП с карты оплачивал расходы на бизнес, например бензин, автозапчасти.В сервисе «Репутация» ИП рассказал о бизнесе: работает один, на своей машине.По назначению платежей было видно, что деньги приходили за услуги грузоперевозок. Это совпадало с заявленной деятельностью ИП.
Мы обратили внимание, что клиент выводит почти все деньги. Но сразу ни о чем не спрашивали, а сначала посмотрели его анкету в «Репутации», сравнили с поступлениями и заявленной деятельностью. Нашли все ответы, а клиент даже не узнал, что у нас вообще появились какие-то вопросы.
Да, клиент переводил почти все деньги себе на личную карту: ему так было удобнее тратить, закон этого не запрещает.
ИП переводил 80% оборота на карту, и у банка появились вопросы
По документам предприниматель — розничный продавец.
Что насторожило банк:
Банк не видел уплаченных налогов.Нет поступлений от физлиц.Почти все деньги приходили от компаний, которые выглядели как однодневки по критериям налоговой. В назначении платежа компании писали, что переводят деньги за «работы», хотя ИП указал свою деятельность как «розничную торговлю». Как только деньги приходили на счет, ИП переводил 80% на карту, а потом — другому физлицу.
Выглядело так, будто розничная торговля — это только прикрытие, а ИП занимается обналичиванием. Ведь если бы он продавал в розницу, деньги на счет приходили бы от физлиц через кассу.
При крупных переводах на карту
Если переводите большой процент от оборота себе на карту, у нас два совета.
Убедитесь, что нет других факторов, которые могут вызвать вопросы банка. Например:
— бизнес переводит деньги физлицам, но не платит НДФЛ;
— уплаченные налоги меньше, чем в среднем в его отрасли;
— нет хозяйственных платежей, хотя у такого бизнеса они обычно есть. Это может быть аренда, закупка товара, оплата услуг грузоперевозок и так далее;
— предприниматель работает с компаниями, которые относятся к неблагонадежным по критериям налоговой.
В анкете — несколько разделов. Это пример описания бизнес-модели: точные цифры называть не обязательно, можно указать процент от оборота
Если появятся вопросы или нужен разбор кейса
Если у вас счет в Тинькофф Бизнес, напишите своему персональному менеджеру и он поможет получить консультацию от специалиста по закону 115-ФЗ.
Если счета нет, пишите на почту [email protected], и наш эксперт ответит публично в Бизнес-секретах.
Это все прекрасно, только каждый второй (или первый) банк, ставит %% на вывод при сумме выше 150к. Видимо чтобы ИП-ка не разжирел
ВТБ не берет комиссию за перевод
Ох, я 2 месяца назад подписал с приехавшим на встречу сотрудником ВТБ все документы. Сказал что еще надо будет подъехать в офис. И все, ни слуху ни духу.
Вы можете сами позвонить на горячую линию и задать вопрос по счету
Мы сами приезжали в банк для открытия счета. С счету выдают бизнес карту с беспл. обслуживанием.
Тинькофф: переводите сколько хотите.
Тоже Тинькофф: вот вам драконовские проценты на вывод ваших денег с которых вы заплатили налоги и мы это видим.
Мы при выводе комиссию не списываем.
Я ИП, есть карта Black. Списываются комиссии при выводе в месяц более 500к. Ссылаясь на вашу информацию, которую вы здесь пишите, на мой вопрос "Почему в моём случае списывается комиссия свыше 500к" в чате Тинькофф Бизнес был дан ответ, что ваша информация приводимая здесь недействительна, так как она не с официального сайта. Скриншот прилагаю.Как так получается? Почему на словах одно, а на практике совсем другое? Почему списывается комиссия при выводе средств со своего счёта ИП на свой же счёт физ лица, в вашем же банке?
Выше мы написали о других ситуациях. Поддержка вам верно ответила согласно вашему тарифу.
как не списываете? А как же лимит беспроцентного вывода в 150к? Я заплатил налоги, я плачу вам за обслуживание счета, за обслуживание карты - почему я не могу переводить со счета на карту любую желаемую сумму без комиссии?
Вы про какой счет говорите? Можно по реквизитам счета банковским переводом любую сумму вывести, если мы говорим о карте Black. Со счета ИП при выводе денег после ограничения дистанционного обслуживания мы также комиссию не списываем.
Крайне пустая и малоинформативная статья: где информация про заград. комиссии, где цифры особого интереса финмониторинга, если это реклама хотя бы заград комиссии свои можно было написать и про то как Вы счёт блокируете, а за вывод требуете 10%.
Банк Веста, тариф 500р в месяц, ИП перевод себе на карту 1.500.000 руб в месяц бесплатно. ВТБ тариф бесплатный, ИП перевод себе на карту бесплатно без ограничений. Сбер, тариф бесплатный, 150.000 бесплатно, все что выше комиссия 0,05 процента. Банк Веста выгоден у кого много платежей, платёжка 20 руб. Может есть другие банки ещё лучше, но с ними не работаю. Так что не так это уж дорого в наше время. Эквайринг вот дорогой 1,6-1,65. Если есть дешевле рад услышать.
Я про ВТБ сегодня только узнал. Позвонили порекламироваться. И сразу с козырей зашли: переводы в любом количестве на физ лицо бесплатно. Попросил выслать инфо по тарифам - реально так. Моему удивлению не было предела. В модуле я плачу за зелёный бизнес+ 1%. И это один из самых выгодных тарифов на сегодняшний день между прочим. А в ВТБ вдруг такая щедрость! Видимо конкретно собрались пропылесосить рынок. Перейду, посмотрим как оно там...
Мы счет не блокируем, но можем ограничить дистанционное обслуживание на время проверки операций. Проверки мы просто так не делаем, для этого нужны причины. За вывод комиссию мы тоже не списываем.
Не списываем сейчас? Т.е. списывали раньше и можем захотеть списать когда угодно.
Как и писали, для проверки нужные веские основания. Комиссию действительно ранее брали за вывод средств, но даже тогда это была самая крайняя мера из всех возможных.
Ааа счет дистанционно ограничиваем, типа езжай в мск или плати комиссию за вывод. Банк мечты!
Не один месяц пользователь вашей карты, как физ лицо, через суд получил возможность взыскать с нерадивого работодателя долг - почти 500 тысяч, по исполнительному документу деньги получил на счёт в Тинькофф, большую часть естественно снял, много дыр закрывать пришлось, остальными так же и распоряжался платил в магазинах, много разных бытовых вещей... Через пару недель блок! Отправлял вам копию свдебного приказа, где все указано что за деньги за что ... А воз и ныне там , мы вам ни чем не поможем...
Уточните, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения в ЛС. Проверим и вернемся с деталями.
Вообще есть разные тарифы, при некоторых можно выводить больше 150к в месяц. Когда у меня были большие обороты по ИП - регулярно пользовался картой корпоративной и сидел на расширенном тарифе, чтобы было можно больше выводить средств. И кстати что удобно, можно раскидать деньги на разные счета внутри личного кабинета ИП, чтобы потом не запутаться "где чьи деньги лежат". У меня есть 3 доп счета: для оплаты налогов, для оплаты рекламных кампаний заказчиков, для оплаты своей зарплаты + основной счет, на которых приходят деньги (он также привязан к корпоративной карте). Как деньги приходят на основной счет - я их распределяю уже по своим "сегментам", а на основном счете они вообще не лежат. Раньше ко мне тоже были вопросы у банка, когда я все выводил на личную карту (кроме налогов), но потом они поменяли систему расчета репутации и с тех пор странных вопросов я не получал.
"уплаченные налоги меньше, чем в среднем в его отрасли"
Тут не понял, налог на УСН, например, фиксированные 6%+ещё 1% с суммы выше 300 тыс, если ничего не путаю.
Заработал я 100 тыс, заплатил 6 налога. Что, в зависимости от отрасли налог выше или ниже? Или в каких-то отраслях принято недоплачивать или переплачивать? Поясните, пожалуйста.
Комментарий недоступен
Не все сидят на УСН, это раз.
Могут быть сотрудники, а это ндфл и взносы, что увеличивает % налогов, это два.
Даже при УСН может быть сильно меньше налогов, если обороты не являются доходами (займы, например), это три.
Было забавно, когда налоговая спрашивала, почему маленькая фирма, занимающаяся юр. услугами, платит зарплату ниже рынка. А среднюю они считали по уровню Газпрома и прочих корпоратов.
Комментарий недоступен