Геймификация в финтехе: Как привлечь и удержать клиентов?

Геймификация - одна из самых инновационных и увлекательных тенденций в финтехе. Несмотря на свою относительную новизну в финансовой сфере, её популярность с каждым годом постепенно растёт. Согласно данным Statista, за последние пять лет индустрия геймификации выросла на 60% Прогнозируется, что геймификация будет расти со среднегодовым темпом роста 25,85% до 2027 года, а компании, которые внедрят этот подход, увидят увеличение коэффициента конверсии до 700%. Давайте подробнее рассмотрим, что представляет собой геймификация.

Геймификация - это внедрение игровых элементов и механик в различные сферы, не связанные с играми. Основная идея геймификации заключается в том, чтобы преобразовать задачи и процессы, которые могут казаться скучными или малоинтересными, сделав их более увлекательными используя элементы из мира игр.

Геймификация в финансовом приложении или сервисе делает управление деньгами более интересным, доступным и приятным благодаря объединению финансовых продуктов с элементами игрового дизайна. Этот подход основан на концепциях поведенческой и экономической психологии и направлен на стимулирование пользователей к более активному взаимодействию с финансовыми продуктами и услугами.

Без сомнения, геймификация открывает новые возможности и перспективы для финансовых продуктов. Однако, как и в случае с любым инновационным подходом, существуют как положительные, так и отрицательные стороны.

Геймификация финансовых продуктов приносит множество преимуществ. Вот основные из них:

Увеличение вовлеченности клиентов: Геймификация дополняет привычные финансовые операции интересными задачами и наградами, делая взаимодействие более увлекательным. Это приводит к увеличению времени, которое пользователи проводят в приложении или сервисе.

Увеличение показателя удержания клиентов: Возможность получения вознаграждений и продвижения по уровням может стимулировать пользователей продолжать использовать приложение.

Повышение финансовой грамотности: Викторины, интересные задачи и другие игровые методы могут сделать финансовое обучение более увлекательным. Благодаря этому клиенты могут лучше понять такие финансовые концепции, как составление бюджета, управление сбережениями и основы инвестирования.

Усиление связей между продуктами: Геймификация открывает новые возможности для усиления связей между продуктами. Такой подход позволяет создать систему, где каждый элемент поддерживает и дополняет другие продукты, что повышает общую ценность как для пользователей, так и для компании.

Продвижение новых финансовых услуг: Геймификация может стать одним из лучших способов мотивировать пользователей попробовать новые функции.

Сбор данных и аналитическая информация: Геймификация позволяет собирать ценную информацию о поведении и интересах пользователей. Анализируя, как пользователи взаимодействуют с игровыми элементами, компании могут получить понимание финансовых целей и потребностей своих клиентов. Это, в свою очередь, позволяет им более эффективно адаптировать свои продукты и услуги к требованиям рынка.

Подкрепим преимущества конкретными цифрами:

В 2021 году Университетом Загуань было проведено исследование, в котором были проанализированы данные 208 пользователей приложения Mint, предназначенного для отслеживания и планирования бюджета. Целью исследования было выяснить, как геймификация влияет на мотивацию и намерения пользователей использовать приложение для управления личными финансами, а также выявить облегчения, которые она приносит при внедрении.

Результаты исследования показали следующее:

• Благодаря геймификации увеличилось число пользователей, мотивированных к использованию приложения, на 47,4%, при этом они не чувствуют принуждения.

• Функции геймификации сделали приложение на 28,9% более удобным в использовании и на 53,4% более полезным.

• Положительное восприятие пользователей о приложении улучшилось на 54,9%.

• 62,2% пользователей выразили намерение продолжать использовать приложение благодаря наличию игровых элементов

Однако, важно также учитывать недостатки данного подхода, среди которых можно выделить следующее:

Возможный отток консервативных клиентов: Некоторые клиенты предпочитают традиционные и строгие подходы к управлению финансами, и для них геймификация может показаться неуместной, отталкивающей и неприемлемой. Такие пользователи могут испытывать дискомфорт или недовольство от наличия игровых элементов, что может привести к потере таких клиентов или затруднить привлечение клиентов, предпочитающих консервативный подход.

Сложность технической поддержки: Внедрение геймификации в финансовые приложения или сервисы требует значительных усилий в области технической поддержки и разработки. Это может привести к увеличению расходов на разработку и поддержку системы.

Необходимость постоянного обновления контента и разработки новых игровых механик: Внедрение геймификации в финансовые приложения или сервисы требует значительных усилий в области технической поддержки и разработки. Это может привести к увеличению расходов на разработку и поддержку системы.

Понимание как преимуществ, так и недостатков внедрения геймификации поможет разработать более эффективные подходы к взаимодействию с клиентами.

Существует множество способов, с помощью которых ваш финансовый продукт может обеспечить более интерактивный и увлекательный опыт для клиентов.

Например, приложение может позволить пользователям устанавливать конкретные финансовые цели, такие как накопление определенной суммы денег или достижение определенного уровня инвестиций. После установки цели, приложение может предложить различные способы достижения этой цели и мотивировать пользователей на ее достижение, например, через регулярные напоминания, стимулирующие сообщения или материальные поощрения. Также можно организовывать викторины, запускать обратные отсчеты к событиям, проводить соревнования, поддерживать таблицы лидеров и многое другое.

Вот наиболее часто используемые методы геймификации в финтехе:

Значки: Пользователи могут зарабатывать виртуальные награды за достижение определенных этапов или демонстрацию положительных финансовых привычек.

Несколько миллионов пользователей используют приложение Monobank каждый день. Мотивация клиентов усиливается с помощью приемов геймификации, таких как система вознаграждения значками. Эффект двойной: получение значка дает пользователям положительное подкрепление, а вид заблокированных значков мотивирует пользователей разблокировать их.

Баллы и награды: Это позитивные стимулы, предоставляемые пользователям в качестве поощрения за достижение установленных финансовых целей, таких как накопление средств или инвестиции, а также за выполнение различных задач, например, оплату счетов вовремя. Они могут принимать форму денег, баллов, бонусов, кэшбэков, скидок и других поощрений.

Например, приложение Cake анализирует все финансовые операции пользователя и в соответствии с ними настраивает кэшбэк-награды. Это имеет большое значение, поскольку предлагаемые награды становятся более значимыми для клиентов, так как они напрямую соответствуют их поведению и предпочтениям. Такой подход помогает избежать предложений, которые не приносят реальной ценности пользователю, и снижает отток клиентов.

Также клиенты осознают, что чем активнее они используют приложение, тем более индивидуальными и ценными становятся предложения. Это является мощным стимулом для их активности в приложении.

Таблицы лидеров: Списки лидеров позволяют пользователям оценить свои финансовые результаты в сравнении с другими пользователями. Например, при расширении в Европе компания Revolut организовала конкурс между университетами, который поощрял студентов регистрироваться и помогать своему университету занять вершину рейтинга. Для привлечения более молодой аудитории в таблице лидеров отображались сообщества, а не отдельные пользователи.

Квесты и задания: Это события или задания, ограниченные по времени, которые мотивируют пользователей к выполнению определенных действий. Примером может служить трехнедельная маркетинговая акция шведского банка Ikano в 2014 году с игрой Flappy Saver. В этой игре игроки управляли летающей копилкой и старались сохранить свои сбережения, избегая столкновений с магазинами. Особенностью маркетинговой акции было то, что она обещала приз в размере 10 000 евро участнику, который наберет лучший результат. За 21 день проведения акции в игру сыграли более 1,5 миллиона раз.

Индикаторы прогресса: Пользователи могут контролировать свой прогресс в достижении конкретной цели, такой как накопление определенной суммы или экономия денег. Например, приложение Fortune City позиционирует себя как способ "отслеживать расходы". Однако оно также функционирует как персонализированный градостроитель. Если вы будете регулярно тратить деньги на билеты и транспорт, то в вашем городе появятся железные дороги и автобусы. Более того, город персонализирован в соответствии с привычками пользователей, а внешний вид зданий является формой мгновенной обратной связи и действует как индикатор прогресса, показывая пользователям, сколько работы они проделали!

Безусловно, приложение Fortune City является одним из наиболее инновационных примеров геймификации в финансовом приложении.

Геймификация является мощной стратегией, так как она опирается на психологические и физиологические особенности человека. Использование геймификации в финансовых продуктах способствует увеличению вовлеченности клиентов, привлечению новых пользователей и способно значительно увеличить конверсию.

Вадим Врублевский
vrubleuski.com

1. Werbach, K., & Hunter, D. (2012). For the Win: How Game Thinking Can Revolutionize Your Business.
2. Zichermann, G., & Linder, J. (2010). Gamification in Business: Deploying Game Mechanics in Corporate Environments. New York: Pearson Education.
3. Csikszentmihalyi, M. (1990). Flow: The Psychology of Optimal Experience.