Ужесточили так, что скоро резьба сорвётся. Чего ждать бизнесу в свете новых изменений в ФЗ-115?
Ужесточение антиотмывочных требований под микроскопом, с комментариями председателя правления банка и комплаенс-экспертом IT-компании, поставляющей банкам алгоритмы оценки предпринимателей.
Ничего не понял, но очень интересно.
Я например могу недели две платить по 300-400 тысяч в день контрагентам. А потом мне падает 15-20 миллионов от клиента и я в день совершаю платежей на те же самые 15-20 миллионов.
Я плохой в глазах скоринга окажусь?
Лучше еще до таких неожиданных приходов позвонить в банк и предупредить. Там могут заранее подсказать, какой набор документов может понадобиться. Он не закрытый - банк может потом попросить донести что угодно, - но Ваша готовность отвечать на вопросы, а не вставать в позу "мои деньги, что хочу, то и ворочу" позитивно повлияют на скорость и результат.
Старался писать максимально понятно 🥲
Основная задача алгоритма — в моменте распознать подозрительную операцию. Приход 20 миллионов после оборота в 200к, конечно же, вызовет определённые сомнения и запустит процедуру проверки.
После запуска проверки, задача автоматически падает на уставшего комплаенс-офицера в банке, который запрашивает все документы от рождества Христова и сопоставляет между собой ваше финансовое поведение за определённый промежуток времени. Если источник этих 20млн становится понятен и вы убедили сотрудника в прозрачности своих бизнес-процессов, то блокировка со счета снимается и вы работаете дальше 🙂
Но в течение ~ недели у вас не будет доступа к средствам, это больно.