Возврат денег по 161-ФЗ: как попытка снять блокировку может превратить вас в признанного «дропа»
В борьбе с мошенничеством регулятор и банки иногда используют методы, последствия которых не очевидны для рядового клиента. Набирает обороты практика, когда в ответ на жалобу о разблокировке счета по 161-ФЗ клиенту предлагают просто вернуть «вызывающие подозрения» деньги. Кажется, что это самый быстрый путь разблокировки. Но на деле это ловушка, которая может навсегда поставить крест на вашей финансовой репутации
Новый «механизм реабилитации» и его скрытая цена
С 1 декабря 2025 года Банк России совместно с МВД запустил процедуру досудебного урегулирования для клиентов, попавших в базу данных из-за операций с криптовалютой, часто по схеме «треугольника». Клиенту, который считает блокировку необоснованной, предлагают обратиться в МВД и доказать непричастность. В некоторых случаях может идти речь о «возможности перевести денежные средства лицу, которое заявило об операции без добровольного согласия».
Вот тут и кроется главный подвох. Операции Без Добровольного Согласия (ОБДС) — это официальная формулировка закона. Если вы выполняете требование и возвращаете такие деньги, вы де-факто соглашаетесь с тем, что изначально получили их без согласия плательщика. Тем самым вы своими руками подписываетесь под статусом участника мошеннической цепочки.
Почему никогда нельзя соглашаться на возврат по такому требованию
1. Вы признаете вину. Возврат средств по запросу банка или в рамках «досудебного урегулирования» трактуется как подтверждение факта получения незаконных денег. Это может быть использовано против вас как в дальнейших отношениях с банком, так и в возможных правоохранительных процедурах.
2. Вы остаетесь в базе навсегда. Если ваши данные попали в базу данных Банка России о случаях осуществления переводов без добровольного согласия клиента, их исключение — это отдельная процедура. Добровольный возврат денег эту процедуру не заменяет. Более того, он дает банкам и регулятору основание считать вас «дропом» уже на законных основаниях, что сводит шансы на исключение из базы к нулю. Пока ваши данные находятся в этой базе, банки имеют право приостанавливать ваши операции.
3. Вы не решаете проблему, а усугубляете ее. Блокировка — это следствие. Причина — наличие ваших реквизитов в базе ЦБ. Возврат денег не устраняет причину. Он лишь создает новый опасный прецедент, который будет висеть над вами как дамоклов меч.
Как нужно действовать на самом деле: законный путь
Если вы уверены в своей добросовестности и считаете блокировку ошибкой, существует единственно верный алгоритм, установленный Банком России.
Подайте официальное заявление об исключении ваших данных из базы. Это можно сделать двумя способами:
· Через банк, который обязан перенаправить его в ЦБ не позднее следующего рабочего дня.
· Напрямую в Банк России через интернет-приемную, выбрав тему «Информационная безопасность».
В заявлении необходимо четко изложить свою позицию, указать, что операция была совершена вами добровольно и на законных основаниях, и потребовать исключения сведений как необоснованных. Банк России обязан рассмотреть такое заявление в течение 15 рабочих дней.
Настаивайте на четком обосновании блокировки
С августа 2025 года ЦБ обязал банки четко информировать клиентов, на основании какого именно закона (161-ФЗ или 115-ФЗ) и по какой причине введены ограничения. Требуйте этого объяснения. От этого зависит стратегия дальнейших действий.
Не вступайте в переписку о «возврате как решении проблемы»
Любое общение на эту тему должно сводиться к тому, что вы оспариваете сам факт операции без согласия и требуете восстановления своих прав через установленную законом процедуру.
В погоне за быстрым решением можно наткнуться на ловушку, которая обойдется гораздо дороже временных неудобств. Предложение вернуть деньги под предлогом «ускорения разблокировки» — это не помощь клиенту, а способ снять с себя ответственность, переложив ее на вас вместе с юридически значимым признанием. Помните: ваш главный козырь — это уверенность в законности своих действий и готовность отстаивать свою позицию через официальные процедуры, а не через сомнительные «сделки» о возврате.
Сталкивались ли вы или ваши знакомые с подобными предложениями от банков? Считаете ли такие методы давления справедливыми? Поделитесь опытом в комментариях.