Вклады -> Купоны -> Дивиденды. Моя эволюция за 6 лет

Вижу море курсов, где обещают обучить всем азам инвестиций за 1 неделю. Учат, боже упаси, даже трейдингу. Показывают несуществующие портфели и 534% доходности. Полная дичка! Мне с экономическим образованием в отличном университете, большой базой знаний по рынку ценных бумаг - потребовалось сначала 3 года просидеть во вкладах, чтобы далее дёрнуться в сторону облигаций и потом ещё пара лет, чтобы придти к акциям.

Что я понял по итогу? Не дергайтесь! Не пытайтесь сразу запрыгнуть в акции на всю котлету, делайте всё постепенно, изучайте и анализируйте, учитесь видеть минус по счету и не паниковать.

Вклады:

С 2015 по 2017 года в качестве накопления использовал только вклады и был доволен. Рынок ценных бумаг уже понимал, но считал его крайне рискованным и не прогнозируемым. 3 года мне понадобилось осознать лайфхак с ИИС и налоговыми вычетами.

Сейчас вклады тоже использую, но не в качестве накопления, а как транзитную зону между свободным кешем и пополнением портфеля.

Моя первая сделка на бирже:

В ноябре 2017 года я досконально изучил все нюансы ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и решил получить свой первый налоговый вычет с инвестиций.

Работал на тот момент я в банке, поэтому не долго думая открыл там же ИИС и сразу подал заявку на покупку облигаций. Облигации особо не выбирал, взял своего же банка 🤷

На тот момент свободных денег у меня было 307.300 рублей, на все и взял облигации. Так сказать на всю котлету залетел 👍

Сейчас это кажется диким. но всего 4 года назад у моего банка вообще не было никакого брокерского приложения или личного кабинета. Это был самый отсталый банк в плане инвестиций 🤦‍♂ Все сделки нужно было проводить либо через офис, либо по звонку брокеру. Лютый позор) но моя лояльность банку была максимальной, поэтому других брокеров я даже не рассматривал.

В общем весь процесс: открытие ИСС, внесение и перевод денег, покупка и регистрация облигаций - занял примерно 2 недели.

Как сейчас помню, звоню брокеру, называю кучу идентификационных данных, прохожу проверку, спрашиваю "Есть у меня на счете облигации?"... и получаю ответ "Да".

В этот момент я почувствовал себя волком с Уолл-стрит😁 в этот момент я превратился из теоретика в практика, в этот момент я просто был горд собой и счастлив)

Купоны:

С 2018 года от вкладов отказался, начал получать купоны от облигаций. Использовал ИИС и дополнительно получал налоговые вычеты. Собственно основным доходом был именно налоговый вычет (52к), а купоны по облигациям как приятный бонус. Процент по ним был чуть выше (на 1-2%), чем по вкладам.

Для понимания, очень грубо: купон = % по вкладу.

Если компании нужны деньги в долг, она выпускает облигации и продает их всем желающим. Каждый кто купил облигацию - дал в долг компании. У облигаций всегда заранее четко определен график выплаты купонов (процентов). Также заранее известен процент выплаты, обычно рассчитывается в % годовых.

Например, облигация стоит 1000 рублей, купон 8% годовых, выплата 1 раз в полгода. Значит держатель облигации получит 1 января купон 40 рублей и 1 июля тоже 40 рублей. Итого за год 80 рублей = 8% от 1000 рублей.

Дивиденды:

Первые дивиденды начал получать только в 2020 году, когда глобально пересмотрел свою стратегию инвестирования и подвернулся идеальный вариант для покупки акций на распродаже в марте 2020 года.

Дивиденды – часть прибыли компании, которую вы получаете, если держите акции этой компании. По умолчанию выплаты дивидендов бывают раз в квартал, раз в полгода или раз в год. Компания сама решает как, когда и сколько выплачивать.

Дивиденды чаще всего выплачиваются из прибыли (хорошая ситуация), иногда из кредитов (у компании проблемы или неудачный год). Бывает год хороший, прибыли много, но все деньги компания решила направить на развитие и в новые проекты, тогда дивидендов тоже может не быть.

Размер дивидендов очень сложно спрогнозировать. Если в прошлом году компания выплатила 15% годовых, то в следующем году выплаты может вообще не быть. Короче тупо накупить дивидендные акции это безграмотная стратегия. Надо понимать будет ли компания генерировать прибыль через 5-10-15 лет, какие решения принимает топ-менеджмент, в какие проекты вкладываются деньги и еще много чего.

Что по итогу?

Собрал все цифры с 2015 года и теперь отслеживаю динамику своего пассивного дохода.

За 6 лет средняя динамика роста более 50% от года к году. Если бы я был компанией, то с такими показателями взял бы акций на всю котлету 😁 Прикинул, что в следующие 15 лет мне будет достаточно среднего прироста в 15%, чтобы выйти на 1.000.000 рублей в 2035 году.

Как видите, все возможно, главное начать и четко следовать своему плану на всей дистанции. Помните: FIRE - это не эмоциональный спринт 🐎, а долгий и скучный марафон 🐌

--------------

Текст полностью мой. Взял из личного маленького блога на пути к ранней пенсии FIRE по-русски. Хочу чтобы больше людей узнало об этом движении и задумалось о своей финансовой свободе через 10-15 лет. Даже в суровых условиях России можно накопить на достойную пенсию, я это делаю на собственном примере! Ничего не продаю, курсы не предлагаю, никого никуда не завлекаю. Всех люблю, всех обнял :)

P.s. в ближайших постах планирую описать свою стратегию инвестирования, покажу разбивку активов своего портфеля.