Ставим финансовые цели: почему лучше вкладывать деньги в акции Apple, а не в IPhone

Мечты бывают разные: покупка нового автомобиля или квартиры, обучение детей, хорошая пенсия или кругосветное путешествие. С личным финансовым планом доходы станут постоянными, траты разумными, а желания исполнятся.

Простые шаги помогут осуществить план.

Цели должны быть реалистичными. Подумайте о том, что навязано рекламой, а что действительно нужно. Нужна ли машина, если придется постоянно платить за страховку, запчасти, бензин и техосмотр или проще ездить на метро? Если вы любите горы, так ли необходим отдых на Мальдивах?

Сфокусируйтесь на том, что считаете главным. В этом помогут разобраться эти группы:

Выделите время и разберитесь со своими финансами. Посчитайте и запишите все источники доходов: зарплата, пенсия или арендная плата от сдачи недвижимости.

В графу расходов попадут регулярные траты: покупка продуктов, выплаты по кредиту, коммунальные платежи, плата за детский сад или школу.

В сухом остатке останутся траты, которые не являются жизненно важными: кредит на смартфон, хотя старый еще отлично работает или надувной матрас, купленный в телемагазине, при том, что на море последний раз вы были три года назад. Если не делать эмоциональных покупок, то собранные за год деньги можно приумножить.

В начале 2019-го года стоимость IPhone составляла 60 тыс. рублей, а цена одной акции компании Apple — $152. Через год ценные бумаги выросли в два раза и стоили $310. Тот, кто вложил деньги в ценные бумаги компании-производителя, через год смог бы купить уже два IPhone. На финансовых рынках подобные скачки цены за короткий период происходят редко, а вот в долгосрочной перспективе американский рынок растет.

Сложные проценты позволят увеличить капитал при ежемесячном пополнении депозита. Например, вы инвестировали в ценные бумаги под 15% в год. Если положить на инвестиционный счет 10 тыс. рублей и добавлять каждый месяц 5 тыс. рублей, через пять сумма полученных процентов в деньгах составит 175 338 рублей.

Чтобы понять среднюю доходность фондового рынка используют биржевые индексы. В США это S&P 500 или Nasdaq, в России — индекс РТС. Например, с начала года S&P 500 вырос на 15,29%.

Деньги можно копить, но инфляция «‎съест» большую часть накоплений.

Если положить деньги на рублевый депозит при ставке 5-6% в год, риск потерять средства минимальный — депозит в пределах 1,4 млн рублей застрахован государством. Однако дохода может не хватить для достижения поставленных целей.

На фондовых рынках риски выше. Стоимость акции может расти, а может падать, но средняя доходность по ним обычно выше, чем по другим инструментам. Например, облигации дают гарантированную, но меньшую прибыль своим владельцам.

Приобрести ценные бумаги можно на биржах, предварительно открыв у компании-брокера, посредника между рынком и частными инвесторами, торговый счет.

Прежде всего, не относится к финансовым целям, как к «подушке безопасности»‎. Запас свободных средств должен быть не менее 3-6 месячных доходов. Инвестиции — не для тех, кто вместо лечения у стоматолога, вкладывает деньги в надежде на скорую прибыль.

Дальше действовать можно по шагам:

Мечты бывают разные: покупка нового автомобиля или квартиры, обучение детей, хорошая пенсия или кругосветное путешествие. С личным финансовым планом доходы станут постоянными, траты разумными, а желания исполнятся.