Почему в 2021 году нельзя пользоваться картами Сбербанка! Табличка со сравнением пластика от конкурентов!
Всем привет!
В предыдущем посте мы разобрались с семейным бюджетом, теперь же настало время делать следующий шаг в нашем финансовом становлении. Речь пойдет о банковском обслуживании.
Недавно я общался с моей подругой, которая очень живо заинтересовалась темой финансовой грамотности, формирования своего капитала и работой на будущее, и при беседе упомянула о том, что держит свои свободные средства на вкладе в одном зеленом банке под 3% годовых. Наш диалог был примерно следующим:
– У меня вот есть вклад на 7000 рублей под 3%. Начало положено)
– Это где такие щедрые проценты? Сбербанк?
– Да, там)) У меня вообще никогда не было карты другого банка. Он почему-то кажется самым надёжным. Привычное заблуждение, видимо...
И я осознал, что мне необходимо написать этот пост, чтобы в том числе достучаться до моей подруги и рассказать какие бывают альтернативы и почему не нужно бояться довериться конкурентам "Зеленого брата".
Мы все с чего-то начинаем...
Многие, в начале своего финансового пути, знакомятся с банковским обслуживанием посредством навязанной зарплатной карты. А так в нашей стране лидером по количеству клиентов является Сбербанк, то многие начинают именно с его продуктов.
Да чего уж там. Я сам в 2007 стал клиентом Сбербанка, т.к. мой университет перечислял стипендию только на карты этого банка. Позже, в 2011 году на работе мне уже оформили зарплатную карту и это снова был Сбер.
С тех пор утекло много воды, и от Сбербанка у меня осталась одна банковская карта, которую я держу исключительно для того, чтобы обмениваться денежными средствами с клиентами Сбера. Моим якорным банком на текущий день является Открытие, а Тинькофф-банк в моей иерархии является его правой рукой.
Ветер перемен
Я до победного пользовался продуктами Сбербанка, пока однажды ко мне в гости в Калининград не приехал мой друг Виталий.
Мы с ним активно гуляли по городу и вечерком засели в кафе. В итоге, когда нам принесли счет, Виталя настоял на том, что платить будет он, т.к. у него по карте Тинькофф повышенный кешбэк в категории "кафе". Аж 5%!
Я начал расспрашивать его о том, что это за карта такая, а также про особенности ее обслуживания. Виталя перечислил мне те плюсы, которыми пользуется лично он: кешбэки (в том числе повышенные на избранные категории) и процент на остаток.
Эти условия мне показались заманчивыми, т.к. у Сбербанка из аналогичных фишек была только программа "Спасибо" со смешным кешбэком в 0,5% от покупки, еще и баллами, которые можно потратить только у партнеров Сбера.
Я сел и изучил тариф по карте Тинькофф Black (именно такая была у Витали). Поразмыслив пару дней, я заказал выпуск карты.
Что меня сразу поразило - так это то, что карту мне привез на дом курьер через 3 (ТРИ!!!) дня после того, как я оставил заявку на сайте.
Для меня это был "культурный" шок, т.к. в Сбербанке необходимо как минимум ногами дойти до отделения банка, отсидеть там очередь, подписать заявление и ожидать 14 дней выпуска карты. После чего снова идти в отделение, отсидеть очередь и получить карту на руки. Пообщавшись с курьером, выяснилось, что карты выпускаются в Москве и самолетом направляются в Калининград.
"Вот это сервис" - подумал я.
Я начал пользоваться и сразу подметил плюсы Тинькофф (дальше буду сравнивать со Сбером):
- Кешбэк. Он здесь есть базовый (1%) и повышенный - до 30%. Платится рублями ежемесячно. "Спасибо" от Сбера нервно курит в сторонке. К примеру, месяц назад я приобрел вебинар на сайте 2stocks.ru с кешбэком 25%.
- Процент на остаток. 4% на остаток на карте в 2021 году (когда я открывал был 6%). Рассчитывается от суммы ежедневного остатка и выплачивается ежемесячно в рублях. У Сбера просто нет такой опции к карте. Хорошая альтернатива вкладу "Управляй" от Сбербанка.
- Снятие денег в банкоматах любых банков. Больше нет проблемы под названием "а где же сберовский банкомат рядом". Теперь можно просто дойти до любого банкомата поблизости и снять наличку там. Минимальная сумма за снятие - 3 тысячи рублей, лимит до 100к в месяц. Хотите больше - ищите банкомат Тинькофф.
- Бесплатные безлимитные межбанковские переводы. Раньше перевести деньги из Сбербанка в другой банк было целым геморроем и за это стоило платить конскую комиссию в 1% от суммы перевода, либо делать это руками и ногами через снятие и прием налички в соответствующих банкоматах разных банков. Тинькофф же просто позволяет перевести деньги по банковским реквизитам счета (БИК и вот это вот все; в 21-м году все эти данные можно достать в мобильном приложении любого банка).
- Процентная ставка по вкладам выше, чем в том же Сбербанке. Здесь что-то добавлять излишне.
- Нет проблемы "где карту открывали, туда и езжайте". Когда у меня заглючила карта тинька (ее перестали принимать банкоматы), я просто написал об этом в чате в приложении, прикрепил фотку глюка в банкомате и уже через 3 (три) дня мне привезли новую карту курьером.
- Нет проблемы "алло, это служба безопасности Сбербанка". Теперь, когда мне звонят по такому поводу и говорят, что с моей карты Сбербанка пытаются перевести 3-5-10 тысяч рублей, мне абсолютно все равно. Я спокоен, зная, что у меня на карте сбера 0 рублей :) Спокойно кладу трубку и продолжаю заниматься своими делами.
Согласитесь, что после Сбербанка, все вышеуказанное просто рвет шаблоны.
Сменил Тинькофф на Открытие
Т.к. ИИС я открывал в Открытие Брокере, то после того, как у них в банке появилась фирменная карта Opencard - заинтересовался ей. Особенно ее премиальными возможностями. При активах свыше 2 миллионов рублей (брокерские счета в одноименном брокере также учитываются) возможно подключение статуса "премиум".
Осознав, что прохожу по сумме, я заказал карту в отделении и при ее получении оформил себе "премиум". Что он мне давал по сравнению с картой Тинькофф:
- Абсолютно бесплатное обслуживание. Нет абонентской платы, смс оповещения бесплатны. К примеру, в тиньке смс стоят 59р. в месяц. Мелочь, а приятно.
- Повышенный кешбэк для премиума. Почти 2 года я получал 4% кешбэка на все покупки, но с 1 августа условия ухудшились и кешбэк снизился до 3%. Но все равно - это больше чем у конкурентов. Также есть повышенный кешбэк у партнеров. Возврат идет бонусами, которые от 1500 баллов можно конвертировать в рубли через возврат стоимости бывшей покупки.
- Снятие денег в банкоматах любых банков. Без лимитов по сумме. Теперь я вообще не парюсь - иду в любой банкомат и снимаю там любую сумму.
- Бесплатные безлимитные межбанковские переводы. Здесь все также как и в тиньке - без лимита и бесплатно.
Да, здесь нет процента на остаток, но мне ее с лихвой восполняет такой продукт банка Открытие как счет "Моя копилка", который при обычном обслуживании дает 4,5% годовых, а при премиальном - 4,7%. Есть конечно подводные камни в условиях этого счета, но они обходятся двумя кликами в приложении и позволяют получать свои 4,5-4,7% без особых проблем и с возможностью в любой момент снять любую сумму без потери процентов.
Для тех, кто хочет сделать экспресс-анализ базовых возможностей карточек Сбера, Тинькофф и Открытия, я накидал табличку со сравнением:
А что там с надежностью?!
Многие скептики, когда предлагаешь им обратить внимание на продукты других банков в качестве альтернативы Сбербанку, отбрасывают все плюсы и выгоды в сторону и произносят одну сакральную фразу:
"Сбербанк - самый надежный банк в стране. Я хочу, чтобы мои деньги были в безопасности и сохранности"
Персонально хочу достучаться до таких. Особенно до своей подруги. Лена - читай ниже :)
В 2004 году наше государство запустило систему страхования вкладов (ССВ). Сегодня любой более менее уважающий себя банк входит в данную систему и все вклады россиян суммой до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. В случае, если входящий в ССВ банк обанкротится - деньги вернут вкладчикам, да еще и с начисленными процентами.
Иными словами, если банк, в котором вы храните деньги, входит в систему страхования вкладов - вам не о чем беспокоиться. В худшем случае вы потеряете время (несколько месяцев), которое потребуется на возврат ваших средств.
Кто хочет подробнее ознакомиться с тем, как работает эта система - вот ссылка на ее официальный сайт. Там же можно посмотреть, входит ли тот или иной банк в ССВ. Обратите внимание, что с момента введения (2204 год) система прошла 2 мировых кризиса (2008 и 2020 год) и 1 локальный (2014).
Но здесь некоторые особо упертые скептики продолжат гнуть свою линию и произнесут:
"Государство гарантирует... Знаем мы... Опрокинет и не моргнет..."
Уважаемые, если государство опрокинет с возвратом ваших вкладов, значит в стране бушует глубокий кризис, возможно рубль уже достиг ядра земли, а доллар долетел до стратосферы. И здесь уже играют риски совершенно другого уровня.
Все мы помним, что история Сбербанка идет аж "С 1861 года", но так же помним, что случилось со сбережениями наших граждан после развала СССР. Они спокойно обесценились на счетах Сбербанка, при том что сам банк выжил.
Поэтому за сохранностью своих средств надо задумываться не только в разрезе банковского обслуживания, но и в разрезе того, чтобы защититься от более глобальных макроэкономических рисков.
Выводы
Ситуация, когда вы отказываетесь от сильных сторон других банков только потому, что вам боязно и лучше закрыться в надежной "раковине" Сбербанка, мне чем-то напоминает поединок двух соперников, где один не хотел проиграть, а второй хотел победить.
Мы, как розничные клиенты, должны искать более выгодные для себя условия, которые как минимум сэкономят семейный бюджет (с помощью кешбека), а как максимум еще и принесут дополнительную копейку в виде повышенных процентов по вкладам.
К примеру, меньше чем за 2 года в банке Открытие я получил кэшбека на 36 тысяч рублей. Неплохая экономия для семейного бюджета.
Не стесняйтесь смотреть по сторонам и изучать продукты конкурентов. Даже если вам сейчас страшно полностью отказаться от обслуживания в "надежном госбанке", приценитесь к сильным сторонам других банков. Попробуйте "примерить" их на себя, и оценить разницу если:
- продолжать пользоваться старым банком;
- начать пользоваться новым банком.
И даже если в моменте будет казаться, что по месяцу выгода будет не существенная и это того не стоит, знайте - на дистанции в года и десятилетия эти лишние 0,5-1-2-3% выгоды дадут очень существенную отдачу. Если бы я по старинке пользовался картой Сбербанка, то вместо тех же 36к рублей кешбэка имел бы 4,5к бонусов "Спасибо" с постоянной мыслью "куда их пристроить".
Таким образом не бойтесь открывать что-то новое. Изучайте, считайте и действуйте!
P.S. Табличка со сравнением по ссылке.
***
О своих личных финансах и том, как я пытаюсь их сохранить и приумножить, рассказываю в своем авторском блоге. Вдруг кому интересно :)
Хоспаде, сколько воды...
Главное - облизывание Тинькова, растворенное в этой воде. )
Комментарий недоступен
1. Чувак, тебе кто конкретно заплатил Тинькофф или Открытие, что-то я потерялся по тексту))
2. Важный момент - в ебенях за МКАДОм все срать хотели на кешбеки и вклады и все карты, отличные от Сбера превращаются в тыкву. Нужен только банкомат Сбера, чтоб снять аванс и отовариться в Пятерочке за углом.
А зачем снимать нал чтобы отовариться в пятерочке?
Просто у тинькофф и открытия одни из лучших универсальных карт сейчас) не думаю, что тут имеют значение конкретные банки.
Я сам за последние 9 лет обслуживался в 25+ банках и могу подтвердить, что сейчас оно так. Просто такие уж условия сейчас предлагают. Будут хуже или кто то предложит лучше - будут о них рассказывать)
Польза у хоум кредита похожа на тинькофф и в чем то лучше.
Халва от совкомбанка для рассрочек отлична, процент на остаток тоже хорош.
"кэшбек" от райфа с 1,5% на всё рублями без условий и ограничений.
А что там за мкадом отличающегося?
Я знаю много людей в регионах, которые пользуются картами других банков, кэшбеками и т.п.
Для той же пятерочки сейчас лучшая карта билайн от альфы, вроде 3% кэшбека.
Если яндекс такси пользуются в регионах, не понимаю почему они не могут пользоваться нормальными банковскими продуктами.
Есть и в мск люди, которые онли сбер или всё в нал, особенно старшее поколение.
В том же Крыму карта Сбербанка превращается в тыкву. Банкоматов Сбера нет, так что платите комиссию, товарищи отдыхающие.
А с карты пивовара я спокойно снимал налик без всяких комиссий.
Примерно треть кафе работала только за нал. Вход на пляж тоже (хотя чек давали).
У вас устаревшая информация, сейчас даже в самом глухом селе в горах Башкирии есть безнал с NFC, таки 2021й год на дворе
Так снятие в том же Тиньке в чужих банкоматах от 3к без комиссии идёт)
Дружище не во всех ебенях за МКАДом есть Пятёрочка)
Ну нееет, говорите за себя)) мне, например, приятно было получить кешбеком 1500 за июль ахахха, хотя живу я в Калуге)
Если вы такой то не думайте что все снимают нал с карты, сейчас очень много людей и за МКАДом пользуются картами с кэшбеком
Зря вы так. Тинькоф можно обналичить в любом банкомате без комиссии (от 3000 руб.), проверяла это в Крыму в 2018 году, когда там был единственный местный банк.
Открытие сейчас под контролем цб и их будут продавать. Держать серьёзные деньги в таких шарагах нельзя, иначе можно их в один момент лишиться.
https://amp.rbc.ru/rbcnews/finances/03/08/2021/61091eb89a794761faf4eaab
"Обратите внимание, что с момента введения (2204 год)"
Точно все нормально с датами? И так слишком фантастично, а тут еще и будущее фигурирует
Топ-6 банк по активам в стране шарага?!) Не согласен)
"Снятие денег в банкоматах любых банков. Без лимитов по сумме. Теперь я вообще не парюсь - иду в любой банкомат и снимаю там любую сумму" - в Открытии комиссия за снятие в сторонних банкоматах 1 % (минимальная комиссия 299 р) с 01.06.2021. Интересно как "приятно" снимать крупные суммы с банкоматов любых банков?
Даже не могу вспомнить когда последний раз специально искал банкомат тинька чтобы снять деньги. Когда понадобилось в первый раз увидел что банкомат тинька ближе чем Сбера в моем случае. Да и сейчас в каждом ТЦ на выбор все банкоматы всех банков, Так что проблемы снять нао вообще не вижу. Отказался от Сбера тоже. Имею карты Альфа, Тиньков, ВТБ. Переводы с карты на карты не проблема так как система быстрых платежей рулит. Искренне не понимаю владельцев карт Сбера.
Человек на премиальному пакете в Открывахе сидит. Там да, снятие и переводы бесплатные. Ну как бесплатные. ТС из Калининграда, значит надо в банке держать от 2 млн. В столицах (и дефолтной, и северной) от 3 млн. Напомню, что страховка АСВ покрывает лишь 1,4 млн. Остальное? Надежда только на то, что банк, который однажды уже не отозвали, а отправили на санацию, пока ронять не будут. Хотя, последние новости о том, что ЦБ надоело кормит впустую МихМиха, и они задумались чтобы банк продать. Полностью или хотя бы частично, половину акций. Заставляет напрячься тех, кто превышает.
Так я ж о премиуме) В базовом тарифе - 299р, в премиуме - бесплатно.
Давно ушел от сбера, а в фирме попросил переводить ЗП в другой банк. Отнеслись нормально. Ибо эти спасибо - пожалуйста, нам не надо! Куда их тратить так и не понял. Чтобы у меня в городе заправиться на них, нужно не менее 500 спасибо накопить, и то есть ограничения на процент оплаты топлива. А покушать только в фастфуде, типо бургеркинга. Зато вчера перед обедом в кафе, прилетел на карту другого банка кэшбек в рублях и проценты на остаток за июль, с них и покушал. Мелочь, а приятно, а главное вкусно и полезно, не то что фастфуд за спасибо. Поэтому Герман прости, я ушел к Олегу:)
Если карта Сбера зарплатная, то смысла в переходе особого не было, т.к. с дебетовой Сбера можно получить без комиссий пополнение на дебетовые карты Тинька, Альфы и Райффайзенбанка и пользоваться плюшками этих банков. Всё же с Тиника больше 20 тысяч в месяц без комиссий можно переводить только через СБП.
Хотя, если это реакция на Спасибо Сбера, то почему бы и нет.
спасибо - бургер, ржд.. да так то много куда.. было бы желание
Кто на каком этапе понял, что это реклама?)
До сих пор не понял. Человек поделился своим опытом.
Я, как владелец нескольков десяток карт в 25+ банках со стажем в 9 лет вижу, что всё правдоподобно и сам рад рассказывать о хороших банковских продуктах, неважно какого банка. И если рассказываю, то почему бы не дать реферальную ссылку, если такая у банка есть. И я получу бонус и человек, пришедший от меня - всем хорошо. При том, что пишется не для бонуса от какого то конкретного банка, где больше заплатят, а про то, где лучшие продукты. А рефка как плюшка для обеих сторон.
Да вроде не реклама. Я тоже пока ещё держу Открываху с премиумом, как карту для основных трат. Но с 1 августа они немного ухудшили. Было 4% на всё (ну почти, за разумными исключениями), стало 3%, и то только если в "режиме импотента". Это когда нельзя вставлять, а надо только прикладывать. Что возможно уже почти везде, но вот всё-таки не на 100% увы.
Сбер конечно деградировал за последние годы, одна только комиссия за "межрегиональные переводы" чего стоит.
Так ведь наоборот раньше была комиссия, теперь нет.. То есть стало лучше. Правда благодаря не сберу, а законам.
Фигня же полная.
1) Раньше даже рубль между регионами без комиссии было не перевести, а теперь до 50к внутри банка без комиссии.
2) Долгое время СБЕР уклонялся от требований ЦБ и не подключался к СБП, но сейчас подключен и перевод до 100к без комиссии в любой банк это реальность.
Люди, ну объясните мне пожалуйста зачем вы называете чёрное белым, а белое чёрным? Реально не понимаю.
Сбер банк для пенсионеров и бюджетников.
Обладая мизерной финансовой грамотностью никто не будет пользоваться этой картой, как основной.
Автор молодец, но статья и так понятная. Не думаю что читатели VC узнают что-то новое.
А пенсионеры, к сожалению VC не читают.
Ну если минимальной, то не будет, а если грамотность чуть выше плинтуса, то за уши не оттащишь
Перечислю плюсы сбера:
1) больше банкоматов в стране, поэтому больше шансов снять деньги где-нибудь без комиссии.
2) у подавляющего большинства россиян и жителей соседних стран есть карта Сбербанка, даже у абхазцев и некоторых китайцев, поэтому проще перевести им деньги без комиссии, если под рукой нет налички. Особенно это удобно, если оказался в их странах.
3) я был удивлен, когда оказался в Сочах, и обнаружил, что там экваринговые терминалы - это редкость. Ладно там почти во всех магазинах и отелях можно заплатить переводом на сбер.
4) в Абхазии можно оплатить в магазине и за жилье переводом на сбер.
5) со сбера можно без комиссии пополнить карту другого банка.
6) у сбера есть карты без абонентской платы и с почти моменталтным выпуском.
7) через Сбербанк онлайн можно оплатить почти любую квитанцию за ЖКХ, что не скажешь про Тиньков и открытие.
Про Сочи: не таскаю с собой налик, только телефон с NFC. Даже на рынках есть терминалы. Мало мест где принимают только нал
Возможно в курортной зоне больше нала
1) много банкоматов и очередей к ним. При этом для Тинькоффа подходит при сумме снятия от 3 круб просто любой, что автоматически больше, чем у Сбера.
2) СБП, и переводите независимо от банка. Ну или до 20 круб/мес с Тинькоффа в любой банк по номеру телефона без СБП.
3) в последний раз был в Сочи в прошлом году, везде расплачивался картой. Несколько лет назад только на рынке не нашел терминалов, но спокойно перевел по номеру телефона.
4) это же п.2, нет?
5) тут хотелось бы больше подробностей
6) это которые моментум, которые с ограничениями?
7) напомните комиссию за это у Сбера. У Тинькофф и других тоже много партнёров для оплаты ЖКХ без комиссии, кого нет в партнёрах - оплата по реквизитам счета. А ещё у кого-то были кэшбэки за оплату ЖКХ. Как тебе такое, Греф?
Из всего согласен только с тем, что для обывателя, который не заморачивается, единственный понятный способ это "кинуть на Сбер". Всё остальное у конкурентов лучше или как минимум не хуже.
А, в Сбере можно с карты произвольного банка пополнить сотовый без комиссии, в Тиньке это сделать с карты другого банка невозможно (хотя на сайте можно :) ), в Открытии хотят негуманную комиссию типа 3%. Впрочем, внутренние диверсанты Сбера не сидят сложа руки, и в новой прошивке уже нельзя делать платежи со сторонних карт. Вообще. Никакие.
Отличный аналог польза от хоум кредит.
Переводы на сбер по номеру телефона БЕЗ сбп до 100к в месяц
бесплатное обслуживание
кэшбек 1% без округлений + 3 категории в месяц на выбор с 5%.
На то же жкх бывает кэшбек 5%, оплатить можно с какого нибудь сервиса для оплаты жкх, зачем через интернет банк то.
Снятие налички в любых банкоматах без минимальной суммы, объединенный лимит 100к с переводами на карты других банков.
7 пункт какой то натянутый. Большинство нормальных банков не берут комиссию за пополнение карты другого банка с их карты. Как минимум втб, альфа, открытие, тинькоф, совкомбанк, райффайзен, хоум кредит, Санкт-Петербург, росбанк, реннесанс, УБРиР.
Комментарий недоступен
Бесплатное обслуживание можно получить и без специальных акций. Достаточно просто написать в чате "Хочу 6.2".
что-то было такое, но не долго. Жаль уже была, обломился))
Да раздавали, у меня такая , бесплатное обслуживание на 8 лет. До 31 июля нужно было оформить .
Угу, была такая акция. А ещё есть тариф 6.2, но там не будет процента на остаток на сумму до 100 круб. А ещё кредитку с бесплатным обслуживанием раздавали.
У Сбера комиссии за всё, коммуналка, даже детсад счёт которого в том же Сбере.
Тинькофф все переводы юр. лицам без комиссий (есть только проблема с УФК, надо менять название получателя).
Можно выбрать тариф без платы за обслуживание, единственное %% на карту не будет.
В общем сбер для получения з/п и кредитных обязательств, для онлайн OZON(золотая корона), остальное Тинькофф.
У меня тут недавно сдохла одна из двух карт сбера. Так вот, на этой "второй" карте было 420р. Пошел в отделение их доставать с умершей карты) Мало того, что 2 девчонки с конспектами в тетрадках и звонками в поддержку мучались 20 минут, так потом еще и сняли только 400 рублей и те с комиссией 1,5%) Сбербанк во всей красе)
Только на эти карту Сбера и держу. Благо социальная, бесплатная.
Зп пришла и сразу переведена на нормальную карту. На Сбере всегда 0 как у автора.
Открытие шмокрытие, тинькоф шминькоф. Лучше то что самое крупное, поэтому сбер. Итак головняка в жизни хватает, не хочу спать и думать что какой то тинькоф завтра развалится к чертовой матери.
Если нужно самое надежное, то вам райффайзен.
Тинькофф вроде бы не то уже обогнал ВТБ, не то рядом - если не второй, то максимум третий.
Т.е. статью и о страховке вниз денег в банках Вы не читали?
Спасибо действительно проигрывают по сравнению с бонусами и кэшбеками других банков, но бургер кинг иногда приятно кормит на бонусы))))
полпроцента баллами, против того же процента рублями - это не проигрыш, а отсутствие программы лояльности как таковой. Особенно если посмотреть, как банк пытается отщипнуть даже от этих малополезных баллов.
Не только бургеркинг, но и некоторые магазины типа литреса
Может я чего-то не уследил, но страхуются только вклады. Остатки на р/с и на брокерских счетах не входят в это покрытие. А классические вклады морозят средства как правило, что не всегда удобно.
Вклады, текущие счета, счета до востребования, расчётные счета ИП. Брокерский счёт — да, мимо страховки. Вклады на предъявителя, предоплаченные продукты — тоже не покрываются страховкой. Расчётные счета полноценных юридических лиц — ООО, ПАО, ЗАО, АНО и иже с ними тоже не защищены системой страхования.
Важно помнить также про пороговое значение для возмещения — 1,4 млн суммарно в одном банке на одного клиента. Судя по всему, ТС превысил АСВ (если он конечно не исхитрился получить премиум лайт).
Вклад и счет карты не отличаются друг от друга в этом плане. Деньги на картах также стразуются.
И на р/с ИП.
А на брокерских да, не страхуются сами деньги, только ценные бумаги защищены - в случае прекращения работы брокера, их можно перевести к другому брокеру.
В целом все по теме.
И все сводится к:
- наверное, в любом банке кэшбэк больше, чем в Сбере.
- у многих банков есть процент на остаток. Что там у Сбера с этим?
- карты большинства банков либо по умолчанию, либо при каких-то несложных условиях, бесплатны в обслуживании.
- у большинства банков более выгодные условия по переводам в другие банки. У Сбера все ещё платные переводы в другой регион Сбера?
- у Сбера бесплатное снятие только в своих банкоматах. А с картой Мир, так ещё и пополнение.
- изготовление и перевыпуск карт в Сбере - это что-то из БДСМ. Тут и "где оформляли карту, туда и идите" доставляет, когда ты уже несколько лет живёшь в другом регионе, и 15тиминутное впаривание ненужных услуг сотрудниками в отделении, когда ты просто пришел за перевыпущенной картой, причем можно даже не пытаться прерывать сотрудника, он обязан, его оштрафуют, ну а на ваше время им просто плевать.
В дополнение же ещё хотел обратить внимание на внутренний курс валюты. Помимо того, что в Тинькофф сейчас можно без проблем сделать карту мультивалютной, так ещё и курс конвертации более выгодный, чем в Сбере. Ездил с друзьями в Турцию в первый раз. Думали, какую валюту с собой брать. Нам сказали, если есть карта Сбера, то едьте с картой, там есть ДенизБанк, партнёр Сбера, снимать деньги с карты Сбер можно без комиссии. По приезду сняли в банкомате Денизбанка по $100: друзья с карты Сбер, я снимал с Тинькоффа (карты была рублевая). Да, комиссии у друзей не было, но по итогу при конвертации в рубли Тинькофф оказался выгодней.
Если Вы пользуетесь картами Тинькофф, Альфа, Халва, Райф и др известных банков, Вам платят, Вы экономите свое время и получаете значительно более удобный сервис, если Сбером - Вы платите, тратите свое время и чуть-чуть страдаете.
- наверное, в любом банке кэшбэк больше, чем в Сбере.
Спорно и сложно доказуемо. Лично я пришёл к диаметрально противоположному выводу. За 4 последних месяца отоварился на 31 000 бонусов и не чувствую себя обиженным :)
- у многих банков есть процент на остаток. Что там у Сбера с этим?
Подтверждаю, у СБЕРа с этим туго. Только на социалке есть такое. В качестве альтернативы существуют быстрые накопительные вклады. Возможно не так удобно как % на остаток по карте, но принципиально не сильно отличается если есть что хранить конечно )
- карты большинства банков либо по умолчанию, либо при каких-то несложных условиях, бесплатны в обслуживании.
Если не брать momentum и социалки, которые у СБЕРа и так всегда были бесплатными без каких-либо условий, то сейчас есть ещё и СберКарта (Visa, MasterCard, МИР), для бесплатности которой достаточно трат в месяц 5к руб. или хранение 20к руб или же, как в моем случае, достаточно иметь подписку СберПрайм.
- у большинства банков более выгодные условия по переводам в другие банки. У Сбера все ещё платные переводы в другой регион Сбера?
Нет, у СБЕРа уже довольно давно бесплатные переводы между регионами в пределах 50к. Да, СБЕР подключен к СБП и до 100к можно ежемесячно прогонять на любые банки.
- у Сбера бесплатное снятие только в своих банкоматах. А с картой Мир, так ещё и пополнение.
У СБЕРа многократно больше банкоматов чем у любого другого банка, а уж терминалов на пополнение и того больше я думаю. Со стороны банка было бы глупо не пользоваться этим несомненным преимуществом (на реализацию которого были затрачены сотни миллионов если не миллиарды) и платить комиссию другим банком за пользование их сетями банкоматов. Если же вопреки логике и во благо какой-то принципиальности нужно таки снимать нал без комиссии в любом банкомате мира (лимит 500 000 руб. в день), то можно подключить последний уровень СберКарты (либо 399 руб./мес с массой других плюшек в рамках подписки СберПрайм+, либо бесплатно при условии трат 75к+ или 150к на счете).
- изготовление и перевыпуск карт в Сбере - это что-то из БДСМ.
Ну очень сильно преувеличено если даже не перевёрнуто с ног на голову. В другом своём посте я подробно описал процесс выпуска карты в СБЕРе, который, о чудо, оказывается даже более удобным и значительно более оперативным нежели во многих других банках.
-В дополнение же ещё хотел обратить внимание на внутренний курс валюты.
Давай обратим. Скрины ситуации на сегодняшний день прикладываю.
Автора жалко, хотел помочь людям, а вылезли дегенераты, с обвинениями что реклама, и смех и грех), а вообще печаль наверное.
Тут пословица - не делай добро не получишь зла.
Открою тайну тебе, говорить людям о плюсах неблагодарное занятие, чуть что не так, ты будешь в итоге крайний, что посоветовал... поэтому только проверенным друзьям.
Есть думаю люди с картой сбера, с норм картой с норм тарифами, оценившие там все плюсы, сравнив с др банками, но таких единицы и у них не один сбер 1000%). А вот дремучих, ленивых, ничего не хотящих слушать людей с убогой единственной картой сбер и убогими тарифами миллионы. Зато телевизор рекламу красивую сбера шлет, на лабутенах нах). Но они вымрут, прогресс не стоит на месте. Такие банки как тенёк будущее. Отделений банков будет все меньше и меньше. Через 10 лет сами увидите. Вот тебе не пох, пусть все они дальше пользуются сбером и кормят грефа.
Автора не пришлось бы жалеть если бы он не был столь неточен (никто теперь наверняка не узнаёт специально это было сделано или случайно) в значительной части своих утверждений. Когда строчишь такие вот материалы, нужно либо опускать подробности и давить на общие эмоциональные ощущения, либо внимательно перепроверять все детали. Иначе при первом же неправдивом утверждении автора статья моментально обесценивается для читателя.
В тинькове конечно много партнеров по кэшбеку, но это превращается в постоянную дрочь. Т. К. Условия на повышенный кэшбэк частенько бывают на одну покупку или несколько. А кэшбек на категории редко превышает 5%
Открытие да, тоже есть. Пользовался 2 года. Категории топ, 11% кэшбэка. Пользовался "транспортом" , т.к. заправляюсь по 20к в месяц. Очень хорошо выходило. Но сейчас они ухудшили условия
Да, чувак, в этом и суть такого "замечательного" КБ от Тинькофф. Ты должен очень много времени проводить в приложении. Идет постоянная смена категорий, надо оно тебе или нет. Банк покупает твое время рекламируя в приложухе своих партнёров. Для кого-то цена покупки времени приемлема, для кого-то нет. В том же Сбере у меня постоянные 1,5% на супермаркеты, 5% на все такси, 5% на все кафе и рестораны, 10% на любой бензик, 10% на салоны красоты и барбершопные, 20% на проездной и электрички пригородные. Про временные акции и повышенные % КБ от партнеров я даже и говорить не буду.
И не болит голова. А по сумме накопленного КБ все тоже самое, что и у автора, но только за полгода, а не за два ;)
Да, ухудшили. Думаю это связано со скорой частичной продажей от ЦБ. Благодаря хорошим условиям заманили немало денег на свои балансы, показали хорошую отчетность - теперь можно и продавать.
Постоянно хожу в кино по карте Тинькофф с 15% скидкой. Раньше 15% на билеты были постоянные, после локдауна только в первую неделю выхода фильма в кинотеатре. Буквально в эту субботу пойду с женой смотреть новый отряд самоубийц. При цене аймакса 500-750р 15% хорошая скидка.
О чем статья? О сравнении премиума одного банка с обычными тарифами других?
Получается так. Причём, то что у Открытия обсуждается именно премиум — напрямую в статье не указывается. То есть по сути сильно платный продукт противопоставляется двум бесплатным. И надо сказать, что различия не такие прям разительные.
Реклама Тинькофф. А что не расскажешь сколько обслуживание у них стоит? Что карту дебетовую без наличия кредитного продукта у них не получишь? В о офисов у них неь и в случае каких либо серьезных проблем со счётом фиг что докажешь, особенно если живешье в жопе мира. Банкоматы их вообще кто то видел?
Открытие вроде как уже под закрытие подводят.. Судя по последним новостям.
1) бесплатное обслуживание без доп условий на тарифе 6,2
2) это почему? Курьеры впаривают?
Впервые о таком слышу. Пользуюсь тинькофы 2013 года, дебетовых карт около 10 имел, если включая допки, ни разу о кредитках речь не заходила. Приводил кучу знакомых в банк, никто ни о чем таком не говорил, наоборот положительно отзывались о процессе получения карты. Не рокет или точка конечно, но тоже неплохо.
3) Офис да. Я правда не знаю какие такие проблемы могут быть, для которых нужен офис. Видимо при блокировках счета или дистанционного обслуживания, чтобы телом в офисе давить и не могли игнорить.
4) Видел вживую несколько десятков их банкоматов. В Питере по ощущениям почти у каждого метро есть и в каждом тц.
5) А почему новость о продаже открытия воспринимают как негативную?
Банк изначально когда брали в санацию, не планировали оставлять во владении, говорили об этом давно. Владение для санации, чтобы улучшить банк и сделать нормальным, а потом уже его продажа. Для меня продажа хорошая новость. Больше крупных частных банков - лучше. А открытие системно-значимый банк, в ним не дадут чему то случиться. Да и страховка ведь есть, которая позволяет пользоваться хоть такими классными мелкими банками, как нейва, у которого была топовая карта, но его прикрыли по бредовым причинам.
А за что минусят статью то?
Типа все всё знают уже это? Или какие то предубеждения?
Реклама же) Ну ты чего)))
Кстати, не увидел ни одного убедительного довода в пользу Сбера в комментах. Только "фу, реклама", автор, стоило в статью реферальные ссылки на карты Тинькофф приложить, кто-нибудь да зарегался бы ;) (у Открытия, кстати, бонусы за друзей есть?).
Хотел было сказать, что зато у Сбера банкоматы за каждым углом, а потом вспомнил, какие к ним очереди... (в ТЦ хоть 10 банкоматов поставь, все равно очередь будет). Лучше иметь возможность снять в банкомате любого банка, чем в огромном количестве банкоматов Сбера, но нужно чуть-чуть в очереди постоять.
За искажение данных. А вот намеренно ли - хз.
Например, у тиньки не 1% по всех покупок, А 1% от суммы кратной 100. Купив на 199р вы получаете кешбэк в тиньке - 1р, в нормальном банке - 1.99р. Ощущаете разницу?
Второе, в тиньке не смски платные, а вообще уведомления. Т.е. и пуш в том числе. И ни прикаких условиях, даже пуш, не будут бесплатными.
Там от частого пополнения крупной суммы блокируют.вот думма и придумала
В России всё делают не для людей А для своего блага
думаю до конца года то точно будет бесплатной, а вот потом не факт, но это лучше в поддержке в приложении уточнить как долго она будет бесплатной, главное обойти назойливого робота и переключиться на человека))
Бесплатная до окончания действия карты, то есть 8 лет.
Ну условия на открытие получше чем на тиньке - бесплатное обслуживание карты, хотя на тиньке у меня тож бесплатно на нем брокерский счёт. Сбер отстой полностью перестал пользоваться этим банком после того как с моего счета начали воровать по немножку но это заметно если им не пользуешься. Раньше был классный банк рокетбанк но увы обанкротился.
У "Почта Банк" для пенсов есть интересные фишки.
Комментарий недоступен
Дерьмовая нативочка
Тиньков лучше хотя бы тем что техподдержка там есть и она там - работает более менее. Условия тоже более менее вменяемые.
Если хочется по каким то причинам Очень Крупный Банк - ну идите в ВТБ, техподдержка какая никакая - есть, офисов много, но при этом это банк и при визите в офис не получите внезапно подписку на СберЧегоТоТам.
Ну и с приложением ситуацию они все же исправляют.
p.s.
За этот пост мне не платили ни в Тинькове ни в ВТБ
Почему в 2021 году лучше не кушать еду. Потому что она дорогая лучше потратить на курево и бухла и написать данный пост со своей шизой 3 степени
Феноменально неуклюжая "джинса"
О, Господи, неофиты от хобби. Вы вообще куда лезете то? Вот когда у вас появится понимание, что фин продукт - это инструмент, и не важно какого банка, вот тогда и приходите поучать других.
Все по факту) автор красавчик.
Ну я тиньковым доволен, когда за инвойс в 12000$ платил с райффайзена с меня взяли комиссию в 180 $, но когда платил с тиньков 32000$ комиссия была 0, я был сильно удивлён.... Спасибо тиньков....
Это самый длинный сценарий рекламы, на моей памяти
По поводу что-то оплатить по банковским реквизитам именно юрлицу у тинькова вроде только 20 тыс в месяц бесплатно, а дальше 1,5 процента, что ниже чем в Сбере, но всё равно грабёж. В Альфе 9 руб перевод стоит независимо от суммы ЕМНИП.
По банковским реквизитам именно юр. лицу, нет процентов, совсем.
Я гараж у застройщика покупал, деньги были на Сбере (з/п + кредитные обязательства).
Ради интереса попробовал через сбер, комиссию ~50т.руб нарисовал.
Итог: пополняю Тинькофф (C2C) и с него платёж на счёт застройщика, комиссия - 0.
Нет, вы путаете в переводом на карту физического лица по номеру карты. Это не банковский перевод по реквизитам и точно не перевод юр лицу. В сбере таких переводов на карту без комиссии вообще нет.
В тинькофф переводы по реквизитам юр лицу бесплатны. Лимиты какие то очень большие, я не нашел.
Сам перевожу постоянно юр лицу бесплатно, в июле несколько сотен тысяч.
Автор, дай угадаю, налички у тебя вечно нет? Правильно!?
а очень надо? даже с моими мега скромными доходами она ну крайне редко нужна.. а нафига наличка людям у которых миллионные обороты как у ТС я даже не могу представить
Самые лучшие условия в банке ВТБ.
В ВТБ 1 процент кэшбэк. Условия не выполнил 0.5
А расскажите, какие там условия конкретно у вас? Мне кажется 3-4% кешбэка от Открытия сложно переплюнуть.
А что никто не написал, что суд приставы просроченные штрафы и налоги сами снимают со Сбера? Др банков дл них не существует?
Не бывает просроченных штрафов и налогов, есть не оплаченные.
Так и ВТБ так же снимает и арест делают на карту.
не вдохновило.. увы
Так банк Открытие рухнул - ЦБ продает его
Он не рухнул. Некоторое время назад, когда они собрали много банков под себя — Бинбанк, Москомприват, ХМБ, Кедр, Номос, Тверьуниверсал и ещё может кого забыл — были сложности. Но ЦБ на от момент решил, что вот этот вот кандидат на падение слишком уж жирный (ещё свеж в памяти был случай с Югрой — очень крупным розничным банком), и поэтому решили, что пусть будет не отзыв, а санация. Сменили руководство, посадили в кресло Задорнова, который до этого в ВТБ24 рулил, а когда-то вообще министром финансов был. И дали много денег на нормализацию финансового положения.
Сейчас вторая серия. ЦБ утомился вливать денег и теперь ищет покупателя на банк.
Смешались в кучу кони/люди ))
У меня карта Сбера с кэшбэком и 5% в кафе, и 10% на бензин, и 20% на общественный транспорт ))
Снятие налички без процентов и комиссий даже с кредитной карты.
Может быть не стоит делать выводы после сравнения с самыми базовыми продуктами?
Ну и какая карта у вас? И тариф? Интересно просто.
Почему не раскрыта тема премиум клиентов?
Открытие поглотил БИНБАК. Прошел санацию. И в этом году ждёт кто его выкупит. Вот тогда и посмотрите на проценты и кешбеки. Я сама клиент Открытия по неволе. Ну сказать, что я сильно довольна, я не могу. Самые лучшие условия по вкладу и картам у меня были в ПриватБанке. К сожалению в России все закрыто.
рассуждения в духе какой хлеб вкуснее: белый, чёрный или со злаками. у всех разные вкусы и предпочтения в том числе и в банковских продуктах и очевидного варианта лучше/хуже точно нет.
Скучно, давно устаревшие байки про получение карты, дальше не стал читать
Как в итоге с Виталей разошлись (целых 5%!)?
1.Он оплатил весь счет и кэшбекнулся в свою пользу? (лыцарь)
2.Он взял с тебя потом 50% от чека, а кэшбек зажал? (жучара)
3.Мирно потом все позиции 50 на 50 разложили?
Автор реклама, много воды, а по делу пыль.....
Статейка заказная. Афтор, прогиб не засчитан.
Надеюсь афтор в курсе что ключевым акционером банка «Открытие» является Банк России с долей 99,99 %.
Это имеет какое то значение в контексте статьи?
не читал, но осуждаю..
Я конечно согласен с тем, что Сбер далеко не эталон, и что попытаться через него получить хороший кэшбэк это бред собачий. Но вы понимаете, что кэшбэк это в банках сильно ограничен лимитом, и вы не получите ни в одном банке серьезный прирост к сумме за месяц. А вообще многие траты идут через онлайн магазины, и вот там получить хороший кэшбэк можно через отдельные сервисы, и это куда больше, причем не раз в месяц, а через один или пару дней, или даже сразу, после оплаты заказа. Вообще финансовая грамотность вовсе не в "крутых" условиях тарифов банка на карточку кроется.
В целом согласен.
А лимиты не такие уж и маленькие и не только для кэшбека можно использовать.
В открытии 3к минимум, при статусе плюс 5к.
А это лишь один банк, можно ведь спокойно несколькими пользоваться.
У райффайзен карты "кэшбек" вообще нет лимита, 1,5% на любую сумму. Есть дневной расходный лимит на операции в 6 млн.
Польза хоум кредит без лимита на базовый кэшбек, только на повышенные категории 3к в месяц.
По кредитке уралсиба при тратах от 15к в месяц кэшбек 3% на всё с лимитом в 6000 бонусов.
А ведь еще процент на остаток на накопительных счетах бывает интересным.
У хоум кредита был 5,5% без условий недавно, при ключевой ставке в 4,5%, когда у других банков не было такой.
У втб было 4,5-5% тоже без условий, во время ключевой ставки в 4,25.
У росбанка до конца года сейчас 6% без условий. И это не вклады, а накопительные счата со свободным пополнением и выводом.
Еще беспроцентные рассрочки по кредитке тинькофф, халве, свободе от хоум кредит.
Еще карты с высоким кэшбеком под определенные категории. Росбанк сейчас до конца августа 20% на лукойл, деливери, пару аптечных сетей. Неплохой кэшбек на продукты выходит)
Санкт-Петербург "кэшбек" долгое время с 10% на рестораны, кафе, фастфуд, бары и 7% на азс.
Карты продуктовых с 3-5% - перекресток, магнит, пятерочка, еще что нибудь. Типа альфа билайн или тинькофф перекресток с баллов на 3к за открытие карты.
Озон 5% на все озоновское и иногда повышенный на категории.
А еще ведь бесплатное пользование наличными деньгами банка. Альфа 100 дней без % со снятием в грейс и без комиссии 50к в месяц. Есть и пара похожих карт у других банков, например у райффазена.
Всё вышеперечисленное бесплатное, кроме некоторых кредиток.
подумаешь кэшбек 1%
Бывает и 3% на всё. Я встречал и 7% в первые 3 месяца, пользовался по максимальный лимит.
Шикарная реклама Открытия и Тинькофф банков, так уж о их преимуществах рассказал, причем рекламным слоганом, даже "своих" слов во время описывания преимуществ не увидел
Реклама тинькова говнобанка которую я должен опровергнуть тут комментом.
Кто торгует трусами на авито без статуса ип и самозанятого тот знает что есть 115фз и тинькофф говнобанк любит кидать барыг прикрываясь этим законом.
Весь жир перекрывается тем что в любой мосент останешься без денег.
А деньги надо хранить в долларах и вне рф. В банке сша как пример... Но то другая история и рассказ.
Аффтор, нет таких уж "привилегий" у Тинькова и Открытия. Живу в Ярославской области, работаю и с Вологодской областью в том числе. Сбер- массовый продукт.свои плюсы, но минусов тоже хватает. У Тинькова вообще офисов нет. Нужна Вам заверенная банком выписка с карты в другой области- ***. Открытие- неплохо, но как и Альфа- тугодумы. В банк обращался хоть ращ? Пока, как ты и описал, альтернатив особо нет, но есть СБП :))) кстати, ты забыл про ВТБ, там "пожирнее " плюшки,но если ты не планируешь с банком общаться....
Опять реклама банка
Поэтому иногда букаф
Но типо таблица полезный пост.
> Выясняется что все кафе зарегистрированы под МСС "фастфуд" потому что по нему эквайринг в два раза дешевле (откуда то надо браться кешбеку то), и вместо кешебка получаете *** на воротник
> Тратишь миллиард на заправки
> Выясняется что максимальная сумма кешбека в месяц 3000₽ или около того
И прочие прелести погони за копейками.
Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Раз это не мышеловка - кто то за это платит (то самое кафе или заправка или банк), а платить не хочет никто.
Ну и у альфы 6% щас на остаток.
Джинса
У БКС в категории кафе и рестораны 7% кэшбэк, на остальное 1%
Лучше держать банковские карты разных банков. Потому что у каждого есть свои плюсы и минусы.
Например, если есть брокерские счета, то можно завести Тиньков и ВТБ.
Если часто переводишь деньги людям, то лучше иметь в первую очередь Сбер, и на всякий случай Тиньков. Ещё очень удобна для переводов карта Билайн.
За ЖКХ удобнее оплачивать Тиньковым, но у него есть не все компании, поэтому иногда приходится оплачивать через Сбер.
Для заграницы лучше иметь карты разных банков, так как бывают случаи, когда блокируют карты после двух и более покупок в одном магазине.
А вот карты некоторых банков лучше не брать, чтобы не попасть на шквал спама. Например, в Альфа банке, банке Открытие, Русском стандарте.
Не согласны с последним. Да, мы рассказываем о предложениях, которые подготовили специально для клиента, но стараемся быть ненавязчивыми.
Очень сомневаюсь, что шквал спама так сильно зависит от каких то конкретных банков – будь то Альфы, или Открытия и т.д. Если номеру больше хотя бы 5 лет, или вы выкладывали хотя бы одно объявление на условном авито, то определенное количество спама неизбежно) Как вариант - можно использовать приложения для защиты от спама и мошенников, помогают от большинства ненужных звонков)
Если вы не умеете пользоваться "Спасибо" это не значит что программа лояльности плохая. Всего лишь с условиями надо ознакамливаться.
Извини не осилил, но кешбек у БСПБ самый топ, тебе просто рублями присылают в начале следующего месяца до 2.5к, 10% с ресторанов, в том числе я.лавки, 5 с АЗС и 1 от остального
С 1 августа 7% рестораны и 3% азс. Если в повышенных категориях до 50% трат. Если от 50%, то за оплаты в повышенных ничего не дадут совсем.
Никогда не пользовался сервисами Сбера и не собираюсь, судя по тому, насколько обширно они распространяют инфу третьим лицам.
Стоит только вспомнить, как их база данных с смс-рассылкой лежала в открытом доступе всем желающим)
А в целом, выражаю благодарность автору за просвещение финансовой грамотности!
Все банки для лохов.1%,5% да хоть 30% кшбэка это все ни о чем.
А что о чем?
А теперь про то, что автор в целях рекламы решил умолчать. У этих гомосексуалистов из банка Т нигде не указано, что при получении тебе нужно фотографироваться с картой этого дерьма! Так, что граждане не видитесь и автора смело шлите в понятном ему направлении!
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Если бы вам предоставилась возможность посмотреть на себя со стороны, вас бы стошнило. Молодой беспринципный прохиндеестный тупица. Мало того, что рекламирующий старух-процентниц, ещё и делающий это бездарно. Друг заплатил за вас? Потому что cashback он получает на кабальных условиях. " Нервно курит в сторонке" - никого не вырвало от молью побитой нафталиновой банальности? А дегенератив снять " наличку"? В подворотне пойдет, в статье для нормальных людей с нераздроченным анусом все же " снять наличные"? И если тинёк, то может между подобными вами и открывашка для соблюдения общего общепедеростиля статьи? Продолжайте горох на говне собирать, цепляя при этом кредитное ярмо, но других- то призывать зачем? Сколько сейчас иудам за такие статейки платят или подушно, бесы, берёте?
Галимая реклама петух