Можно ли рефинансировать микрозаймы: реальные способы снизить долг

Микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО) часто оформляются быстро и без строгой проверки заемщика. Однако у таких займов обычно очень высокая процентная ставка и короткий срок возврата. Поэтому многие заемщики со временем начинают искать способ снизить долговую нагрузку. Один из возможных вариантов — рефинансирование.

Разберёмся подробно, можно ли рефинансировать микрозаймы, как это сделать и в каких случаях это действительно помогает.

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения одного или нескольких действующих долгов. После этого заемщик выплачивает уже новый кредит, но на более удобных условиях.

Основная цель рефинансирования:

Например, если у человека есть несколько микрозаймов в разных МФО, он может оформить один кредит и погасить все эти долги сразу.

Да, рефинансирование микрозаймов возможно. Новый кредит может быть оформлен в банке, другой МФО или в той же микрофинансовой организации.

При рефинансировании заемщик получает деньги и использует их для полного погашения текущих займов. После этого остаётся только один долг — новый кредит с другими условиями.

Некоторые банки и кредитные организации прямо указывают, что могут рефинансировать займы, выданные МФО.

Однако на практике одобрение зависит от нескольких факторов:

Это самый выгодный вариант, если заявку одобрят.

Преимущества:

Но есть и сложность: банки часто неохотно рефинансируют микрозаймы, особенно если у заемщика плохая кредитная история.

Некоторые МФО предлагают специальные программы перекредитования.

Как это работает:

Но важно учитывать, что ставка может оставаться высокой.

Иногда организация предлагает:

Это не всегда снижает процент, но может уменьшить ежемесячную нагрузку.

Рефинансирование имеет смысл в следующих ситуациях:

Микрозаймы могут иметь очень высокие проценты. Если удаётся взять банковский кредит под более низкую ставку, переплата может существенно снизиться.

Когда у человека 3–5 микрозаймов в разных МФО, удобно объединить их в один платеж.

Увеличение срока кредита позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку.

Банки чаще одобряют рефинансирование заемщикам без текущих просрочек.

Иногда рефинансирование не решает проблему долгов.

Например:

В таких случаях банки могут отказать, и заемщику придется искать другие способы решения проблемы.

Для рефинансирования чаще всего требуется стандартный набор документов:

Некоторые банки принимают заявку даже по одному документу — паспорту.

Если получить новый кредит не получается, можно рассмотреть другие варианты.

Можно обратиться в МФО и попросить изменить условия выплаты.

Некоторые компании позволяют продлить срок займа.

Иногда кредитные консультанты помогают составить план выплаты долгов.

Рефинансировать микрозаймы можно, но сделать это сложнее, чем обычные банковские кредиты. Чаще всего банки соглашаются на рефинансирование только при хорошей кредитной истории и отсутствии просрочек.

Выгоднее всего перекредитовать микрозаймы через банковский кредит с более низкой ставкой. Если это невозможно, можно попробовать рефинансирование через другую МФО или договориться о реструктуризации долга.

Смотрите также: