Льготная ипотека: какая бывает и кому подходит?

Ипотечный кредит для многих — единственная возможность обзавестись собственным жильем. Но многие заемщики (может быть, и вы в их числе) совершенно не подозревают о том, что могут рассчитывать на ипотечный кредит по государственной программе с привлекательной ставкой.

В этой статье мы решили подробно рассказать вам о всех действующих льготных ипотечных программах, чтобы вы могли найти вариант для себя.

По этой программе кредит на покупку квартиры или таунхауса на первичном рынке могут взять все желающие.

Основные условия:

- минимальный первоначальный взнос — 15%;

- сумма кредита — до 3 млн рублей во всех регионах РФ;

- срок действия — до 1 июля 2022 года.

Максимальная ставка по этой программе — 7% годовых (при наличии личного и имущественного страхования). Однако в базе нашего финансового супермаркета в настоящее время можно найти такой кредит и по более низкой ставке — от 4,49% годовых.

Она подойдет для семей с детьми, родившимися с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, и семей с детьми-инвалидами, родившимися до 31 декабря 2022-го.

По программе можно взять кредит на покупку квартиры, таунхауса, дома с земельным участком на первичном рынке или на строительство жилого дома. Также она позволяет рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит, но он должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке.

Основные условия:

- минимальный первоначальный взнос — 15%;

- сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и до 6 млн рублей в других регионах;

- срок действия — до 31 декабря 2023 года;

- максимальная ставка — 6% годовых.

Предусмотрена для семей, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок.

Также семьям с детьми не стоит забывать и про материнский капитал — субсидию от государства, которую можно получить в ПФР при рождении детей (сумма зависит от их количества) и использовать для первоначального взноса или погашения ипотеки, в том числе и по любой из перечисленных госпрограмм.

Ключевые условия:

- минимальный первоначальный взнос — 10%;

- сумма кредита — до 5 млн рублей в ДФО и ЛО и 3 млн рублей в иных регионах;

- срок действия — до 31 декабря 2024 года;

- максимальная ставка — 3% годовых.

По такой программе можно также рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный на эти цели не ранее 1 января 2020 года.

В связи с тем, что программа стала пользоваться огромным спросом у населения, лимит выделенного государственного финансирования по ней очень быстро заканчивается, и банки периодически перестают выдавать такие кредиты. Однако можно оставить заявку, и при возобновлении кредитования сотрудники свяжутся с вами и предложат оформить такой льготный кредит.

Ее могут оформить молодые семьи (семья, в которой оба супруга находятся в возрасте до 36 лет, либо есть родитель в возрасте до 36 лет, имеющий ребенка/детей до 18 лет) и владельцы дальневосточных гектаров.

Условия:

- минимальный первоначальный взнос — 15%;

- сумма кредита — до 6 млн рублей;

- срок действия — до 31 декабря 2024 года.

Для ее получения необходимо состоять в реестре нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации. Банки же, в свою очередь, предоставляют таким заемщикам скидки к ставке.

Чтобы взять такой льготный кредит, они должны состоять в НИС (накопительно-ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих) не менее трех лет. Погашение такой ипотеки будет осуществляться за счет средств федерального бюджета. Ограничение только по сроку кредита — моментом выхода военнослужащего на пенсию.

Напоследок отметим, что число госпрограмм постоянно расширяется. Так, в планах правительства — до конца года запустить льготную программу на частное строительство жилого дома. В первом полугодии 2021 года она в пилотном режиме действовала в Банке ДОМ.РФ, сейчас актуальна до 1 октября в СберБанке.

Подготовила материал Инна Солдатенкова, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру.