Дао инвестора: из машиностроения в игроки краудлендинговых площадок
Можно ли инвестировать в краудлендинг 20% портфеля и избегать проигрышей? Сколько времени нужно уделять инвестированию, если это основной источник дохода? И не хочется ли все бросить, если ты потерял около 5 миллионов? Команда краудлендиноговой площадки Lucros расспросила действующего инвестора Александра Василенко об его опыте.
Александр больше 10 лет проработал на на предприятии-поставщике для крупного машиностроительного предприятия, а теперь — самозанятый с инвестиционным портфелем около 30 миллионов рублей.
— Начинал, как и многие в нашей стране, со вкладов в 2014 году. Ставки были выше. Первым после вкладов был структурный продукт с условной защитой капитала. Сумма входа — несколько десятков тысяч долларов. Это были акции автопроизводителей: WV, Daimler, Harley Davidson и Tesla, которая торговалась тогда меньше 200 долларов. Период инвестиций совпал с «дизельгейтом», и тогда я узнал, что такое условная защита, что такое падение стоимости акций. Слава Богу, у меня было время на то, чтобы подождать, пока акции вырастут. В итоге достаточно хорошо заработал на этой сделке.
В 2016 году узнал о том, что такое краудлендинг и отправился на первую в нашей стране платформу.
Пошел пробовать: активно, агрессивно, много, по-юношески дерзко, как оказалось чересчур…
На тот момент у меня было около 5 миллионов свободных рублей. Первая инвестиция была 100 тысяч рублей во всем известную сеть детских школ «Футибол» Алексея Бавыкина: скандальное дело с хищениями порядка 1.2 млрд рублей на всех инвесторов. После первой инвестиции туда же вложил еще 300 тысяч, потом появилась первая просрочка.
Активно рассматривал другие проекты. В общей сложности проинвестировал в десять компаний, порядка 500 тысяч рублей в каждую. Быстро, необдуманно. Но, к сожалению, большинство из них оказались дефолтными и крайне неудачными. Были и хорошие, но, как вы уже поняли, крайне мало… В декабре 2020 года я подписал цессию по договору с одним из заемщиков. Получил малую долю долга, 25%.
Много потерял тогда, но не остановился! Кто-то замыкается, разочаровывается, а я человек азартный, не знаю, к сожалению или к счастью. Начал искать альтернативные площадки.
Первой альтернативой, которая появилась на горизонте, стала платформа с громким названием, созвучным одной крупной госкорпорации. Это должно быть хорошим кейсом, думал я. Но потом понял, что связь нулевая. Тем не менее, начал инвестировать аккуратно. К слову, в этот раз мне достался только 1 дефолт, хоть в целом их было достаточно много. Все остальные проекты с моим участием были успешные. Это воодушевило на дальнейшие инвестиции. На следующую площадку заходил очень аккуратно с консервативными фильтрами. Но при всем при этом доходность составила 25% годовых.
Суммы вложений на этот раз были не такие уж и больше, этот опыт добавил уверенности: при аккуратном подходе на рынке краудлендинга можно неплохо зарабатывать.
Со временем почувствовал себя более опытным инвестором, появилось чутье, к которому начал прислушиваться. Инвестировал аккуратно, в тестовом режиме порядка 100 тысяч рублей. За год был лишь один неудачный проект, все остальные кейсы закрылись успешно. Заработал денег и плюс в копилочку опыта.
Я становился уже не “котенком”, а “молодым котом"
Следующая платформа вызывала сомнения с самого начала, но хотелось проверить свою интуицию. Просрочек накопилось много, некоторым из них год. Основатели площадки считают это временным явлением. Но, по-моему, это отсутствие контроля за ситуацией. 120 тысяч рублей не вернулись также, как и другие десять кейсов на сумму около 1.5 миллиона рублей, которые сейчас в подвешенном состоянии.
Потери оптимизма не добавили, зато убедили: интуицию тоже полезно слушать.
Хотя повторюсь: инвестировал не больше 10% портфеля в один кейс. Понятие диверсификации не значит, что 10% можно вкладывать. Как показывает опыт, 2-5% выглядят оптимально с точки зрения уменьшения рисков. Тестировал еще одну платформу. Понравился подход команды, но остались вопросы по фактической доходности: ее невозможно понять, а я не фанат гаданий на кофейной гуще. Инвестор должен видеть реальную доходность своего портфеля. Деньги любят конкретику и счет.
Пробовал еще несколько площадок, но хотел бы отметить краудлендинговую платформу Lucros. Она появилась в этом году. Естественно я решил опробовать платформу, потому что период становления площадок для меня представляет особый интерес. Меню, аналитика, баланс, проекты более чем понятны. Не приходится 10 раз щелкать между разделами.
Хотел бы отметить достойное поведение руководства платформы Lucros относительно дефолтного случая, который произошел со мной по традиции. Благодарен платформе, что его выкупили по договору цессии и выплатили деньги.
Это было существенным фактором для меня, чтобы продолжить инвестировать на этой площадке. Сейчас уже получил статус квалифицированного инвестора.
Опытом дорожу, каким бы он ни был
Многое испытал на себе, но это не значит, что стал продвинутым инвестором. Есть проблемы, связанные с аналитикой, бух. отчетностью — не нахожу времени, чтобы заниматься скрупулезным анализом. Сейчас много интуитивных сделок, и опыт подсказывает, куда соваться, а куда нельзя.
При оценке заемщика смотрю на ставку и на сроки. Сумма сбора, отношение суммы сбора к контракту. Тип контракта: пополнение оборотки, 44 или 223-ФЗ. К оборотке отношусь скептически: не всегда заемщики берут чтобы отдать, а скорее для закрытия “дыр”.
Оцениваю возраст компании и руководителя. Наличие и отсутствие просроченных задолженностей ранее при привлечении. Смотрю опыт заемщика, хотя, к сожалению, этот фактор не дает гарантий. Смотрю на активность и мнение других инвесторов в тематических чатах. Если никто не лезет в заявку, не надо себя считать самым умным.
Главный урок — не спешите расстаться с деньгами. Не бойтесь “упущенной выгоды”. В краудлендинге новые возможности инвестирования появляются ежедневно. Тут всегда кто-то хочет забрать ваши деньги, но не всегда — вернуть.
Нельзя жадничать. Если вам предлагают 30, 40 или 50% годовых, то в такие проекты вступать не надо. С высокой вероятностью деньги, вложенные под сказочные проценты, никогда к вам не вернутся.
Инвестируйте сумму, которой можете рискнуть, будьте готовы не только к выигрышам, но и к провалам. Инвестируйте минимум в 20 проектов. 100 тысяч рублей — достаточный портфель для начинающего инвестора.
Почитайте про сложный процент, изучите информацию из открытых источников о платформе, на которую собираетесь зайти.
Сохраняйте эмоциональное равновесие. И удачи!