Прогноз 2035 — деньги, риски, технологии, издержки и страхование

Время никогда не стоит на месте и в каждую секунду происходят какие-то изменения в определенной сфере. На сегодняшний день довольно-таки трудно с точностью определить, что нас ждет через 15 лет в связи с постоянными изменениями в сферах жизни общества. Например, если раньше прогнозы делались на 100 лет вперед, то сейчас довольно сложно оценить, что будет даже через 5 лет. Пандемия, кризисы и недовольство людей в некоторых странах в виде пикетов создают сильные преграды для оценки рыночной ситуации в целом. Каждый год человечество сталкивается с влиянием новых вызовов и созданием более эффективных технологий для существования. В данном эссе попробуем понять какие тенденции будут происходить с точки зрения 5 объектов – денег, рисков, технологий, издержек и страхования и что возможно изменится до неузнаваемости, а что останется неизменно прежним.

В первую очередь хотелось бы рассмотреть те возможные изменения, которые могут произойти в денежной сфере. Денежная система – это определенный центр экономической системы, без которого система просто на просто не может существовать. С помощью денег происходят практически все транзакции. На сегодня Россия находится на 5 месте по уровню цифровизации банковской сферы. Уровень проникновения финансовых технологий в сферу услуг и продуктов на уровне 40–50%. Как мне кажется ближе к 2035 году жители могут полностью отказаться от наличных денег и проводить платежи с применением электронных сервисов. Этот факт сократит передачу вирусов, которые могут быть на бумажных носителях, а также намного удобнее и практичнее в пользовании. Например, все государственные образовательные учреждения недавно перешли на использование национальной платежной системы МИР. Работники получают на эти карты зарплату, а студенты стипендии. Главная проблема, с которой может столкнуться денежная сфера это конечно же обеспечение должного уровня безопасности произведения платежей и сохранности счетов граждан, так как с каждым годом уровень электронных ограблений повышается и риск быть обманутым остается достаточно высоким.

Также нельзя не отметить, что при позитивном раскладе стабильность рубля может создать благоприятные условия для долгосрочного снижения инфляции до отметки 2,5%. Роль инвестиций и их размер также возрастет, что в свою очередь будет способствовать росту ВВП страны, стимулируя экономический рост с обеих сторон рынка (со стороны спроса и стороны предложения). Например, по исследованию Fidelity Group биткоин может достигнуть отметки в размере 1 млн долларов в следующие 10 лет. Главный плюс криптовалюты это естественно их фундаментальная основа – ограниченная эмиссия денег. Рост данной сферы в любом случае будет иметь влияние на банковский рынок. Биткоин может прервать способность центральных банков осуществлять контроль над экономикой и выдавать деньги. Так, биткоины уже принимают в качестве оплаты некоторые компании, также ни одно правительство не может полностью контролировать рынок криптовалют, так как эта форма денег управляется только кодом. В глобальной сфере криптовалюты в основном обеспечат гарантии безопасности и удобства кредитования, при этом уменьшая издержки и сроки обработки транзакций.

Далее рассмотрим сферу технологий. Здесь речь, конечно, не может не пойти о 5G технологиях и искусственном интеллекте. На сегодня уже имеются автомобильные технологии, которые позволяют передвигаться от зарядки автомобиля и не использовать при этом заправки бензином или газом (например, корпорация Tesla Energy). Данный вид технологий позволяет более экологично подходить к сфере передвижения, а также более комфортно для человека. То есть основная задача технологий – это ввести цифру в систему управления физическими перемещающимися объектами. Урбанизация дойдет до такого уровня, что искусственный интеллект сможет заменить некоторых работников на заводах, а сфере киберпространства помогать решать задачи разработчикам. Уже сегодня существуют искусственные интеллекты по типу Алисы или Сири, которые позволяют голосом управлять ими и выполнять простые операции. Сложные алгоритмы смогут облегчить передвижение и улучшение качества, так как всегда играет человеческий фактор при полете на самолете или передвижении в поезде.

Ожидается, что к 2035 году технологии искусственного интеллекта увеличат производительность корпораций.

В рамках биологических технологий естественно будет возможность выращивания искусственной кожи, развитие генетики и биоинженерии. Будут созданы более практичные экзо-скелеты для людей с ограниченными возможностями. Одним из направлений нейротехнологий занимается, в частности, компания «Айкумен – информационные бизнес-системы». В фокусе ее внимания технологии интеллектуального анализа данных комплексные информационно-аналитические решения класса Business Intelligence в интересах государственных и корпоративных заказчиков.

Также технологии дойдут и до сферы услуг, например, как доставка посылок и еды дронами или мини роботами, во избежание лишнего контакта и ускорении времени доставки товара.

Что касается страхования, то оно по-прежнему останется во всех сферах общественной жизни. Но, чтобы противодействовать возможным угрозам от внедрения искусственного интеллекта в сферы жизни компаниям необходимо будет трансформироваться и пересмотреть некоторые страховые позиции. Например, все больше возрастает желание людей иметь автомобиль с электронным управлением, и я уверенна их станет еще больше, соответственно при попадании в аварию страховщики должны будут получать компенсацию от автопроизводителя. Так, в сфере обязательного страхования необходимо включить страхование ответственности производителя за качество выпускаемой продукции. Кроме того, с развитием технологий будет возникать потребность форензик-консультантов для предотвращения отмывания денег и предотвращения угроз системам безопасности компаний. Страховой рынок уже предлагает страхование данных видов расходов, очевидно, что потребность таких продуктов будет неизменно расти в течение десятилетий. Также на предложения в страховой сфере повлиял уже, и будет продолжать влиять пандемии (в нашем случае коронавирусная инфекция). Так, страхование жизни в период обострения болезни выросло на 29%, что привело к росту начисленной премии по накопительному страхованию жизни (44%).

Риски – это та вещь, которая никуда не денется и всегда будет преследовать человека. Но, чем дольше мы живем, тем более приспособлены наши технологии, и мы сами. Конечно, проблема бедности и разного уровня жизни так и останется в 2035 году, но нельзя сказать, что допустим в 2000 году жизнь была лучше, чем сейчас. Старые риски уходят, но на замену им приходят новые. Например, риск утери данных и денег. Так, интернет-мошенничество стало уже обыденной вещью, а данные любого человека можно купить или украсть на специальных платформах. Кроме того, самый главный риск человечества — это безусловно появление новых пандемий, лекарств от которых человек еще не знает или не придумал. Например, пандемия 2020 года ярко показала, что будет с человеком и экономикой при резком уровне заболеваемости и неподготовленности к резким изменениям.

И последняя сфера нашего рассуждения – сфера издержек. Издержки продукта всегда формируют его себестоимость. А себестоимость в свою очередь – это конкурентное преимущество товара на рынке. Издержки являются неотъемлемым фактором внутренней среды, с которым работает компания для улучшения своего продукта. Так как сейчас уже большая часть сервисов есть в интернете, то и издержки будут связаны в основном с электронными системами. Например, улучшение процесса оплаты товара и сокращение издержек по логистике. В сфере трудовой деятельности думаю издержки изменятся в индустриальных странах. Таким образом к 2035 году технологии могут поменять структуру издержек в лучшую сторону.

В заключении хотелось бы отметить, что невозможно точно сказать, как изменится наше общество через 10–15 лет, но можно поставить цель и достигать ее для улучшения качества и уровня своей жизни. Ведь немало уже достигнуто, а большая часть еще не изучена.