Переводы в Европу из России: условия банков и доступные способы

Перевести деньги в европейский банк из России непросто. Большинство таких переводов блокируются из-за отключения большинства российских банков от SWIFT, а также из-за применения автоматических фильтров, с помощью которых банки Европы отсеивают платежи с российским следом.

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

Необходимость в переводах в Европу при этом никуда не делась: деньги по-прежнему отправляют родственникам, студентам и партнерам по бизнесу. В статье разбираем, какие банки осуществляют переводы в Европу из России на сегодняшний день, на каких условиях принимают средства европейские банки и какие способы перевода все еще работают.

Чаще всего перевод в европейский банк нужен по одной из четырех причин. Во-первых, чтобы поддержать родственников, которые уехали в Европу, — например, оплатить текущие расходы детей-студентов или помочь пожилым родителям, живущим за границей. Во-вторых, чтобы оплатить обучение: саму учебу, аренду жилья и питание на все время проживания в Европе.

В-третьих, перевод в Европу используют для деловых расчетов — предприниматели отправляют деньги, чтобы оплатить услуги европейских подрядчиков, взносы за участие в конференциях и выставках, а также аренду оборудования. В-четвертых, средства переводят за пользование местными услугами, например, перечисляют аванс при покупке недвижимости или оплачивают лечение в клиниках.

Независимо от цели, любая подобная операция требует тщательной подготовки документов.

Требования европейских банков к переводам для граждан России могут отличаться, однако в условиях санкций большинство из них предусматривают ограничения. Рассмотрим основные из них на примере работы пяти крупнейших банков Европы.

Один из самых крупных банков мира закрыл для граждан России канал Global Money Account. Учреждение проверяет происхождение средств и блокирует перевод при обнаружении в цепочке платежа российских юридических лиц. Для зачисления нужны реквизиты банка третьей страны и полный номер IBAN. Комиссия за входящий SWIFT-перевод составляет до 30 фунтов, а получателю нужно документально подтвердить экономическую цель операции. Дополнительно банк вправе запросить выписку о движении средств за полгода.

Еще один крупный банк еврозоны также жестко контролирует все платежи: прямые переводы из российских банков регулярно отклоняются, даже если у получателя есть европейский вид на жительство. Лимиты переводимых средств устанавливаются индивидуально, в платежном поручении нужно точно указать IBAN и данные банка-корреспондента. Суммы свыше 10 000 евро проходят углубленную проверку сроком до двух недель, поэтому отправителю лучше заранее подготовить сопроводительное письмо с описанием цели перевода.

Крупнейшая испанская банковская группа принимает международные переводы, но фильтрует входящие платежи при любых признаках российского происхождения — прямой перевод из банка России не пройдет. Комиссия с получателя составляет около 0,3 процента от суммы, а при поступлении свыше 6000 евро банк запросит документы, подтверждающие законность происхождения денег. Входящие переводы в евро обрабатываются от двух до трех рабочих дней после проверки, и стабильнее всего переводы проходят со счета иностранного банка с указанием SWIFT-кода и IBAN получателя.

Если необходимо перевести деньги в Германию, стоит знать: у Deutsche Bank также предусмотрены строгие фильтры — счет получателя должен иметь IBAN, начинающийся на DE, а платеж автоматически отклоняют при обнаружении банка-отправителя из санкционных списков. Банк отслеживает SDN-списки и останавливает подозрительные транзакции, а от получателя требуется раскрыть экономическую цель перевода. Комиссия за обработку международного платежа составляет до одного процента от суммы.

Крупнейший швейцарский банк для крупного частного капитала предъявляет самые высокие требования к проверке происхождения средств. Прямые переводы из российских банков практически невозможны: учреждение прекратило корреспондентские отношения с российскими партнерами. Зачислить деньги можно только на уже открытый в UBS счет, каждая операция в евро или франках проходит тщательную проверку документов, а банк вправе удержать комиссию и заблокировать сумму до завершения проверки.

Трудности с переводами в Европу из России в основном возникают из-за трех факторов:

Вместе все эти факторы заметно осложняют для граждан РФ и отправку, и получение денег при международных переводах.

Несмотря на ограничения европейских банков, отправить средства из России в страны Европы возможно. Для этого необходимо оформить иностранную карту систем VISA или MasterCard с подключением к одной из следующих систем:

Классический способ — перевод со счета иностранного банка, подключенного к этой системе. Отправитель указывает реквизиты получателя: IBAN и SWIFT-код банка. Платеж идет напрямую или через цепочку банков-корреспондентов (в таком случае перевод может занять до пяти рабочих дней). Итоговая стоимость отправки складывается из комиссии банка-отправителя и сборов посредников — чем длиннее маршрут, тем выше расходы.

MasterCard MoneySend доступен держателям карт MasterCard. Главное отличие от SWIFT в том, что перевод проходит только по номеру карты, без IBAN и SWIFT-кода. Деньги поступают моментально или в течение нескольких часов, а комиссия фиксированная (зависит от условий банка-эмитента). Способ работает, только если банк получателя тоже поддерживает функцию MoneySend.

VISA2VISA — аналогичный механизм для держателей карт VISA. Отправитель вводит номер карты получателя и сумму, платеж зачисляется мгновенно. Комиссия зависит от тарифов банка-эмитента. Способ подходит для регулярных небольших платежей.

Мы в Easy Payments дистанционно оформляем карты VISA или MasterCard в банках стран СНГ. Весь процесс проходит онлайн — документы подаются через интернет, а готовую карту доставляет курьер в любую точку мира, посещать банк лично не нужно.

Карта дает доступ к мультивалютному счету: на нем можно хранить деньги в разных валютах, конвертировать их и совершать SWIFT-переводы напрямую на счета европейских банков. По желанию можно выбрать карту с функцией MasterCard MoneySend или VISA2VISA — они позволяют переводить деньги на карту получателя быстрее и без банковских реквизитов. Тарифы на обслуживание и комиссии известны заранее.

Карта иностранного банка также пригодится в любых поездках за границу — ею можно расплачиваться в отелях, кафе, музеях и других местах. Кроме того, ее можно использовать для аренды авто и снятия наличной валюты в местных банкоматах.

Санкции усложнили отправку денег за рубеж: платежи с российским следом часто блокируют или возвращают отправителю. Однако законные способы переслать средства в Европу остаются: SWIFT, MasterCard MoneySend и VISA2VISA. Для каждого из этих инструментов понадобится карта иностранного банка с соответствующей функцией.

В Easy Payments оформляем такую карту дистанционно, доставляем в любую точку мира и сопровождаем клиента на каждом этапе. С картой СНГ-банка можно стабильно переводить деньги в европейские банки и получать входящие переводы, не рискуя, что платеж заблокируют.

Спасибо, что прочитали нашу статью. Команда Easy Payments напоминает, что мы всегда готовы помочь вам:

— открыть компанию в Великобритании, США, Гонконге, ОАЭ, Китае, Сербии;

— зарегистрировать бизнес-счет в традиционных зарубежных банках и онлайн-банках Payoneer и Wise;

— получить аккаунт в международных платежных системах Stripe, PayPal и других;

— оформить зарубежную карту VISA или MasterCard в банках СНГ и Турции.

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком и подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить следующую статью.