Год инвестирования с JetLend. Обзор результатов

Настал сезон подведения итогов уходящего года. И начну я с обзора результатов инвестирования через краудлендинг-площадку JetlLend. Расскажу о своих результатах, особенностей платформы, с которыми я столкнулся за 12 месяцев ее использования, и о том, планирую ли использовать ее в дальнейшем.

Пишу ВКонтакте и Telegram, если читать там вам удобнее, то wellcome.

Для тех, кто не в курсе, что такое вообще краудлендинг, для чего он нужен в портфеле, как выбрать подходящую платформу — у меня есть целая серия постов на эту тему, милости прошу к ознакомлению.

Краткие результаты в цифрах:

🔸 Дата регистрации и первого пополнения счета — 7 Января 2021 г.

🔸 Общая сумма пополнений — 72 000 ₽ (не за раз)

🔸Общая стоимость портфеля сейчас — 79 269 ₽

🔸Общая доля JetLend в моем портфеле — 8.6% (целевая доля 10%)

🔸Фактическая прибыль за вычетом НДФЛ — 7 269 ₽

🔸Реальная доходность вложений за вычетом НДФЛ на сегодня — 14%

🔸Степень диверсификации моего портфеля по займам — 181 займ, в среднем по 0.6% от портфеля на займ.

Изначально я рассматривал JetLend как альтернативу высокодоходным российским облигациям, включая краудлендинг в категорию «Долговые инструменты» своего портфеля. При этом я считаю краудлендинг более рискованными инвестициями, чем мусорные облигации российских эмитентов, поэтому и доходность здесь должна быть выше, иначе соотношение риск/доходность будет не в пользу инвестора.

Я ориентировался на целевую доходность не ниже 15%. Это та нижняя планка премии за риск, которая меня устраивала. Я решил, что посмотрю как оно пойдет на деле, а дальше уже решу, стоит ли продолжать. На деле вышло почти 17% «грязными» и около 15% после вычета НДФЛ, т.е. нижняя планка доходности была достигнута. К слову, в моем портфеле JetLend за год обогнал тот же индекс Мосбиржи почти на 7%! Отдельно стоит отметить, что ставки по займам у JetLend очень живо реагируют на повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Т.е. будущая ожидаемая доходность должна быть выше, по идее. Буду закладывать порядка 18% по итогам 2022 г.

Главная боль и риск при краудлендинг-инвестициях — просрочка платежей по займам и дефолт заёмщиков. Что ж, просрочек было много, все таки почти 200 займов — это не мало. При этом рано или поздно платежи все равно приходили, вместе с начисленными за просрочку пенями. Дефолты тоже были, куда без них. Мне "посчастливилось" получить дефолт по 3 займам, на разных стадиях их выплаты. Два из них были уже почти полностью выплачены, суммарные потери по ним составили около 400 ₽, с третьим повезло чуть меньше — дефолт произошел почти в самом начале, заморозив 900 ₽. При этом по дефолтным займам в данный момент ведутся судебные разбирательства (без моего участия, естественно, эти занимается JetLend) и остаются шансы вернуть часть средств.

👀 Буду ли продолжать инвестировать через JetLend?

В целом, по прошествии года все заявленные и ожидаемые цифры были достигнуты. Процент дефолтности находится на уровне менее 1%, итоговая доходность выше 15% годовых — мне это нравится.

При этом я вижу активное развитие самой платформы — постоянно вакатываются обновления личного кабинета, увеличивается как число заемщиков, так и инвесторов. Мое решение — я продолжу инвестировать через JetLend, выделяя на эту часть моего портфеля не более 10%.

Единственное, у меня есть небольшие опасения по поводу повышения ключевой ставки нашим ЦБ, мелкий бизнес обычно очень болезненно реагирует на такое, есть вероятность, что процент дефолтности может вырасти в 2022 г. Буду пристально следить за ситуацией и принимать решения по факту.

🎁 Для тех, кто тоже решил попробовать сервис JetLend поделюсь ссылкой для регистрации на площадке с приветственным бонусом +4% к доходности: ссылка