Николай Толмачёв сам взял кредит и перевёл деньги мошенникам. Такое никакой регламетацией не предотвратить.
А банки , в частности Альфа-банк, не возвращают деньги, даже если деньги явно украдены со счёта и ЦБ ничего не хочет с этим делать.