"например, если клиент получил кредит и хочет сразу перевести всю сумму."
Почти все мошенники переводят деньги небольшими суммами (по 15к). Причем антифрод на такие операции не срабатывает в должной мере.
Все решается проще - запрет на выдачу онлайн кредитов по заявлению пользователя. Но судя по ответам ростовщиков - их все устраивает, пока все риски лежат на пользователях.