Кризис 2022 года. Как пережить с минимальными потерями?

Февраль 2020 года. Весь мир следит за новостными сводками от Bloomberg, Олимпийскими играми в Пекине, сводками финансовых новостей, предрекающих "крах" фондового рынка из-за ужесточения финансовой политики ФРС и ЕЦБ. Поделюсь мнением, что делать в такой ситуации вам.

Всеми советами ниже я пользуюсь лично, поэтому уверен в их работоспособности. Если у вас был альтернативный опыт, то пишите в комментариях свой опыт. Мне будет интересно побеседовать с вами.

Кризис на фондовых рынков - это нормально. Рост и коррекция - это нормальные состояния рынков. Но каждый раз СМИ создают информационный фон, что это начало конца и дальше будет только хуже. Однако, уже через полгода становится все намного лучше и все забывают о кризисе до следующего цикла.

Важно, уделяйте больше времени себе, здоровью и вашим близким. Время и эмоции - это дефляционные активы, которые будут дорожать с каждым днём для вашей жизни.

Есть определённое правило оценки кредитных платежей на домохозяйство - не более 30% от основного дохода.

Если у вас нет, то вероятно, вы в последние пару лет набирали кредиты. Это задача, с которой желательно, разобраться в ближайшее время. Поищите программы рефинансировании в банках, в которых у вас НЕТ кредитов. Кредиты потребительские можно объединять в один кредит с большим сроком, это помогает снизить размер обязательных расходов.

Если брали ипотеку до 18 года и ставка у вас выше 13%, то рекомендую, вам поискать выгодную программу рефинансирования под 11% и ниже. Несмотря, что меняется пару процентов, на рубеже десятков лет и при большой суммы ипотечного кредита - разница может быть в несколько миллионов и до 30% от размера ежемесячного платежа.

При появлении свободных средств гасите досрочно кредиты с уменьшением срока платежа (такой вариант, обычно, выгоднее чем снижение ежемесячного платежа)

Если сейчас остаются свободные деньги, то сохраните в наличных или безналичных ("на карте") рублях от 3 до 6 месячных расходов вашей семьи, если не знаете ежемесячный расход, вероятно, он приближен к вашей ежемесячной зарплате, поэтому постарайтесь отложить от 3 до 6 месячных окладов.
Я понимаю, что это звучит, как очень сложная задача, если вы ранее не откладывали деньги с зарплаты, но попытайтесь, даже 1 оклад даст больше возможностей для манёвра в случаев болезни или увольнения.

Я говорю, о прогнозах доходов и расходов вашей семьи на год.

Вам нужен примерный план расходов и доходов, если вы планировали в ближайший год крупную покупку или траты, на которые нужны затраты выше 2 окладов. Это нужно, чтобы такие траты не были большим сюрпризом. Звучит глупо, но часто знакомые попадут в ситуацию, что в ежедневной рутине забывают о крупных тратах и вспоминают о них перед моментом внесения платежа.

Если подготовитесь, то это не вызовет стресса, не потеряете на комиссиях при переводах межбанка или снятии наличных.

Также, это хороший инструмент, чтобы понять можете ли вы позволить себе такие расходы или лучше их отложить на будущее.

В самом начале пандемии мой работодатель на тот момент закупил пакеты продовольствия всем сотрудникам. Гречка и тушена в банках до сих пол пылятся на моей кухне (:

Мы живем сейчас в другое время и представить ситуацию дефицита очень сложно, поэтому не нужно на последние деньги закупать продукты и разгонять продовольственную инфляцию.

Этот пункт пересекается с пунктом о кредитах и о планировании семейного бюджета. Не стоит этого делать в ближайшее время. Сейчас ситуация на рынках одна и в вашей компании все хорошо, но никто не знает, как будет размышлять руководство через 6 месяцев.

Проверьте в текущей структуре расходов, что можно убрать, чтобы незначительно понизить качество жизни, но значительно сократить расходы.

В периоды кризиса очень сильно активизируются финансовые мошенники, которые привлекают вас вложить ваши деньги в их проект. Торопят, рассказывают о планировании завтрашнего дня.

Если же уже сформировали финансовую подушку и остались лишние деньги, то начинайте инвестировать через крупных брокеров БКС, Тинькофф, ВТБ, Сбер в формате ИИС + Индексное инвестирование. Прочитайте в сети про принципы индексного инвестирования и осваивайте с небольших сумму.

Ужасный сценарий, если вы потеряли работу, но нужно быть к нему быть готовым. Заранее "сдуйте пыль" с резюме, обновив ваши навыки и скройте резюме от всех. Как придёт время, вам нужен подготовленный персональный план, как за 1-3 месяца найти работу, чтобы восстановить ваш доход. Обычно, это актуализация резюме, платная консультация с HR-специалистом. Он посмотрит на ваше резюме и поможет расставить акценты, чтобы заинтересовать нового работодателя.

Кризис - отличная возможность для карьерного роста в новой сфере.

Иногда можно пробовать договориться с текущим работодателем на следующие условия:

Если для вас ситуация, когда половина дохода лучше, чем ноль, то это повод подумать о таких путях беседы с руководителем.

Если у вас остается энергия и время, вы можете поискать подработку или новые проекты у вас на работе. Главное условие, чтобы это не мешало работе, которая приносит основной доход, иначе это сделает ситуацию только хуже.

В конце статьи я расскажу, что делать чтобы разобраться во всём этом и начать инвестировать.

В период кризиса всегда становится много времени. Это время лучше направлять ан образование и ваше здоровье. Это те инвестиции, которые дают самые лучшие дивиденды.

Пишите вопросы в комментариях, я на них постараюсь ответить.

Всем удачи в делах и крепкого здоровья!

При написании статьи, я вдохновился этой статьей.