Мы ее ждём 10 лет уже

Я считаю, что вы не правы. Объясню, в России популярно ошибочное убеждение, что рост кредитования населения связан с бедностью и такие портфели банков и МФО заведомо дефолтные. Но цифры банков, МФО и отчетности ЦБ и Бюро кредитных историй много лет опровергают это. Согласно отчетности ЦБ, просрочки по ипотеке минимальны и снижаются каждый год, то есть у граждан высокая платежная дисциплина и есть доходы. Ипотеки 90% гасятся досрочно за 7-9 лет в среднем.
Достаточно много людей эффективно используют кредиты, в той же недвижимости делая несколько Х за относительно небольшие периоды в 1-4 года. Реально, до середины 2020 годы было выгодно брать кредит 13.5%, а кровные инвестировать в 15-20-30 и так далее, как сможете.
Реально, приведите цифры или пример, что трудоспособное население беднеет в России?
Еще замечание вам сделаю) по поводу термина "волна дефолтов", при дефолте в ипотеке, обязательный фактор это обвал стоимости залоговой недвижимости. Никаких причин, в России для этого пока нет, стоимость в лучшем случае будет заморожена на небольшой промежуток времени.

Про ипотеку ты промахнулся, очень сильно промахнулся.
Товарищ брал квартиру 2шку 68 метров в 2018 в конце под 7.9 годовых за 3.5 ляма на стадии 3 этажа из 10 построено (город 500к чел) - сейчас эта двушка стоит 7.5 без шуток). Еще пример в моем доме года 2 назад "хрущ" на первом этаже продавали 2шки за 2 ляма, сейчас она стоит 3.8.
Так что те кто залез в ипотеку 2-3 года назад могут просто продать квартиру выплатить весь долг и забрать еще сверху до 2-3 лямов. Да остнутся без хаты, но и без долгов и при неплохом бабле сверху.

Ничего не будет. ЦБ с барского плеча отвалит опять за не возвратные кредиты и займы. Ещё в 2020 сумма невозвратных займов и кредитов выросла. В том году вообще почти вдвое выросла. Так что ничего не будет.

И льготная она только на бумаге.