Кто соберет все долги в одном интерфейсе
На каждого американца в среднем приходится по $208 тыс. первичной ипотечной задолженности, $41,9 тыс. в виде кредитов под залог недвижимости, $38,7 тыс. студенчейских займов, $19,7 тыс. автокредитов, $16,4 тыс. В виде потребительских кредитов и $5,3 тыс. задолженности по кредитным картам. Кто соберет все эти долги в одном месте?
Походу, никто не создаст.
Даже не представляю, как технологически это сделать. К примеру, можно просить логины-пароли от банков и парсить личные кабинеты. Но это опасно, противоречит правилам этих же банков и ппц ненадежно.
Допустим, вышло как-то собрать инфу. Но условия и пункты договоров везде разные. Как это все аггрегировать? Да, теоретически, можно толпу индусни заставить перечитать все кредитные договоры банков США за 10 лет и транслировать их в машиночитаемый формат. Но это какой-то космический CAPEX, и все равно будут жёсткие проколы и кейсы, когда два человека, взявшие одинаковые кредиты в одном отделении в один час будут иметь разные условия и сервис это не учтет и "закеширует" условия одного для второго.
Короче, не верю. Слишком много гемора, чтобы заставить это работать. Наверное, перспективнее начать с убера для финсоветников, которым грузишь договоры и выписки и живой человек за почасовку будет тебе распедаливать, как с этим ярмом жить, и кому платить в первую очередь
Уже есть plaid который дает api к большинству американских банков, часто натурально через логин как клиент и скрапинг (согласованный с банками). Он фокусируется на моментальных платежах (отправлять платежи через ACH, а не через банковскую карточку), но с технической и правовой точки зрения все реализуемо. Plaid сделал open banking api слой над американскими банками.
Конкретно с долгами API даёт spinwheel, но был ограничен кредитными продуктами для студентов.
Сложность компенсируется огромным размеоом пирога — plaid мультиединорог только на платежах, а кредиты это куда больший кусок пирога.