Сложные проценты. Вложить 50 000 р. сейчас и получить 12 млн.р. к пенсии. Моя инвест.стратегия через БКС Мир Инвестиций

Сложные проценты – это начисление процентов на проценты, полученные от изначальных вложений. Такая система работает как снежный ком. То есть каждый год инвестирования к вложенным средствам будет добавляться сумма, эквивалентная процентной ставке, а уже на следующий год, проценты будут начисляться на стартовый депозит плюс полученные ранее проценты.

Этот способ заметно увеличивает доходность вложений. Важно начать как можно раньше, потому что впечатляющие результаты будут достигнуты именно благодаря инвест. горизонту. Небезызвестный инвестор Уоррен Баффет рассматривает такой подход важнейшей частью долгосрочного инвестирования.

В этой статье максимально коротко и подробно объясняется, в чём сила сложного процента.

Мои опасения

Как уже упоминал и подробней это разберем, такая схема приносит впечатляющую прибыль на горизонте исчисляемом десятилетиями. Логичный вопрос – будут ли в безопасности мои активы на протяжении этого времени. Получается, да. Безопасность актива обеспечивается тем, что бумаги хранятся в депозитарии и в случае краха брокера можно перейти к другому.

Немного отступая от темы, уточню для тех, кто предпочитает банковский депозит, что в случае краха банка, депозит хоть и застрахован АСВ, но возвращать его тот ещё квест, врагу не пожелаешь.

Так вот, чтобы свести к нулю вероятность смены брокера, нужно изначально выбирать надежного и проверенного временем, с прозрачными тарифами, хорошими отзывами и рейтингами. Перед тем, как инвестировать первые деньги, было понимание, что делать это я собираюсь всю жизнь, поэтому выбирал из тех, которые уже многие годы работают на рынке, имеют безупречную репутацию, предлагают выгодные условия обслуживания. Было неожиданным обнаружить, что самые популярные брокеры, точнее банки, которые начали предоставлять такие услуги, новички в этом деле. А разобраться во множестве их тарифов и условий не так-то просто. Кредит может быть я у них и взял, но брокерский счет открывать бы не стал.

На их фоне выделяется БКС, которые изначально (с 1995 года) занимаются брокерской деятельностью и входит в топы разных рейтингов: ММВБ по обороту денежных средств среди клиентов, надежности прогнозов аналитиков. У приложения Мир инвестиций хорошие отзывы, у самого брокера БКС отзывы тоже. То есть если бы начал заниматься инвестициями с 1995 года, сейчас, через 27 лет все с моими деньгами было бы в порядке. У них всего 2 тарифа без каких-либо подводных камней. Так что только с БКС у меня есть уверенность в том, что следующие 30 лет можно ни о чем таком не беспокоится.

Про стратегию

Моя идея заключается в том, чтобы вложить сейчас всего лишь 50 000 р., пополняя ежемесячно счет на 5 000 р. и к пенсии (через 30 лет) иметь на счете 12 млн. руб. Для этого нужно вкладываться в актив, который приносит минимум 10% годовых. Из-за повышения ставки ЦБ, у некоторых банков ставка по депозиту уже приближается к этой цифре, но стратегия с использованием депозита не сработает, только с помощью инвестирования. И на это есть несколько причин. О первой уже сказал — хранение бумаг в депозитарии. Можно вложить в активы любую сумму и она никуда не исчезнет вне зависимости от судьбы брокера. В случае прекращения существования банка, за свой депозит надо будет повоевать. Второе — на вкладах даже с хорошим процентом сложный процент не сработает из-за выплаты тех самых процентов в конце срока. А вклады, где есть капитализация процента не способны дать хорошую ставку.

Поэтому искал применение стратегии в инвестициях: в акциях и etf-фондах. Можно рассмотреть и другие инструменты, просто эти два для меня самые понятные.

Для своей долгосрочной стратегии выбрал ETF Компании США. В него входит почти весь американский рынок. 1 лот стоит около 62 р., соответственно каждый месяц я покупаю на 5 000 р. За год прибыль составила 17%, и это меня более, чем устраивает. Выбрал конкретно этот фонд еще и потому, что котировки идут стабильно вверх. Например в 2013 году лот стоил 10 руб., в 2015 году – 20 руб., в 2018 году – 30, в 2020 году – 40. Идеальная тенденция для данного подхода.

Инвестируя в ETF-фонд, я делаю ставку сразу на несколько компаний, таким образом исключая возможность волатильности, ведь если какие-то из них падают в цене, другие в это время растут.

Это работает и при вложениях в акции. Алроса – крупнейший добытчик алмазов. Доходность бумаг которого за последний год составила почти 10%, а за последние 10 лет 385%.

Первые результаты

Как я говорил, планирую придерживаться плана 30 лет. Первые 3 года не только доказали, что он работает, но и показали отличные результаты.

Первые 50 000 р. я вложил в ETF фонд Компаний США, когда цена лота составляла 30 руб. и ежемесячно докупал на 5 000 р. Доходность за тот год составила 17%, в следующем году – 31 %, прошлый год – 17%. Средняя за 3 года – 21,6 %, это намного больше, чем минимальные для моей стратегии 10%.

Думаю, что будет интересно написать отзыв о результатах стратегии лет через 5 после ее начала через БКС Мир инвестиций.

Что будет дальше

Откуда возьмутся 12 млн. руб. через 30 лет? Я считаю с расчетом 10% годовых, а не мои средние 21,6 %.

Завел исходные данные в калькулятор. Получается, что за это время своих денег я вложу 1 800 000 руб., а всё остальное – почти 10 000 000 – это те самые %.

Цифры впечатляющие. Видно, что чем больше лет проходит, тем более интереснее становится в плане денег. Важный момент заключается в том, чтобы не тратить, а реинвестировать!

Уверен, что каждый может позволить себе выделять хотя бы 5 тысяч руб. в месяц с начальным капиталом 50 тысяч. Через Мир инвестиций это делать очень просто и занимает буквально пару минут в месяц. Уверен, что когда-нибудь прочитаю аналогичные позитивные отзывы опытных клиентов БКС.

Стратегия, о которой рассказал, лишь часть моих инвестиций. Все свободные средства я инвестирую на фондовом рынке и не вижу смысла ограничиваться 5 000 р., если есть возможность вложить больше в другие классы активов и в будущем, соответственно, получить больше. Еще немного отзыва о БКС Мир Инвестиций. Мне нравится ещё и тем, что брокер предлагает различные финансовые инструменты, в которые можно инвестировать долгие годы. Например, покупать акции, ОФЗ, БПИФы на ИИС, получая ежегодно до 52 000 руб. налоговым вычетом и реинвестировать эти средства, чтобы наращивать капитал. Можно воспользоваться услугой персонального брокера, который поможет составить портфель и будет давать рекомендации согласно финансовым целям и планам и помогать инвестировать до самой старости. К слову, впервые информацию об этой услуге узнал из отзывов о БКС.

Что в качестве резюме? Лично я считаю, что лучше выйти на пенсию с миллионами рублей на счете, начав сейчас, чем ничего не делать для своего же безбедного будущего, ужасаясь политической ситуацией и выражая недовольство действующей власти. И если есть тот, кто возьмет тебя за руку, тот кому ты можешь доверять с закрытыми глазами, и он как БКС, приведет тебя к твоей цели, то это дорогого стоит. Кто-то скажет, что я - кэп? :)