#Sanctions: Платежные системы

В сегодняшнем материале рубрики #Sanctions мы рассмотрим платежные системы, введенные ограничения и возможные альтернативы.

Международные платежные системы Mastercard, Visa, American Express и JCB приостановили свою деятельность в РФ. Это значит, что:

• банки РФ не смогут выпускать новые карты данных систем

• зарубежные карты этих систем не будут работать в РФ

• уже выпущенные российскими банками карты не будут работать за рубежом

Внутри страны карты продолжат работать, поскольку с 2015 года все транзакции Mastercard и Visa в России были переведены на процессинг НСПК.

НСПК – Национальная Система Платежных Карт – является клиринговым центром для обработки операций по банковским картам внутри России, созданный в 2014 году после приостановки обслуживания карт Visa и Mastercard на территории РФ. Является оператором платежной системы «Мир» и Системы быстрых платежей (СБП).

Платежные системы зарабатывают на комиссиях от операций, выступая посредником при проведении платежей. Данная комиссия (interchange fees) входит, например, в плату за эквайринг. Из нее банк продавца перечисляет комиссию банку покупателя и уже из этой прибыли банк покупателя платит комиссию за операции платежной системе, а также, например, может выплачивать кэшбек своим пользователям.

Мировой рынок платежных систем сильно консолидирован: Топ-5 компаний занимают более 95% рынка.

UnionPay (UPI)

• Китайская национальная платежная система, которая работает в 180 странах мира и обслуживает 170 млн банковских карт

• Является крупнейшей международной платежной системой по объему обрабатываемых транзакций - более $15 трлн ежегодно, большая часть из них приходится на Китай

Visa

• Вторая крупнейшая платежная система в Мире, обслуживающая 3,7 млрд банковских карт на территории 200 стран

• Сотрудничает с 15 тыс. финансовых организаций по всему миру

• За 2021 год обработано 164,7 млрд транзакций на сумму $10,4 трлн

Mastercard

• Обслуживает более 2 млрд банковских карт в 210 странах, проводит транзакции в более чем 150 валютах

• Включает в себя бренды Mastercard, Maestro и Cirrus

• При помощи Mastercard в 2021 году произведено покупок на сумму $7,7 трлн, что на 21% больше показателей 2020 года

• Около 4% общей выручки компании в 2021 году поступало из России

American Express

• Обслуживает 71,4 млн карт по всему миру, 70% которых находятся в США

• Топ-4 в мире по объемам платежей среди платежных систем: за 2021 г. при помощи карт AmEx совершено покупок на $1,1 трлн

• В отличие от других платежных систем, ведет банковскую деятельность (выдает кредиты, принимает деньги на сберегательные счета, выпускает карты)

JCB

• Японская платежная система, которая обслуживает более 141 млн карт глобально

• За 2020 год обработала операций на сумму $305,5 млрд

• Работает в партнерстве вместе с AmEx, UnionPay и другими игроками

Она была запущена в 2015 г. с целью обеспечить финансовую безопасность страны и независимость банковских услуг в России от внешних политических и экономических факторов. Сейчас картой Мир можно расплатиться в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане и других странах.

Всего выпущено более 108 млн карт. В 2021 году 25% всех платежей было совершено при помощи карт Мир, а 32,3% от всех выпущенных карт в РФ принадлежали этой системе. Мир активно развивался: в предыдущие годы система тестировалась в ОАЭ, Великобритании, Южной Корее, на Кипре и в других странах.

Все карты Visa и Mastercard, эмитированные в РФ, продолжат работать до срока окончания их действий. На данный момент, единственной крупной платежной системой, не прекратившей работу в РФ и позволяющей совершать покупки за рубежом, осталась UnionPay. Оформить карту UnionPay можно в РСХБ, Газпромбанке, Промсвязьбанке, банке Санкт-Петербург и ряде других банков, но из-за повышенного спроса, получить такую карту сейчас почти невозможно.

Как и всегда, больше информации о происходящем в мире вы можете найти в Telegram-канале School of Finance