Почему Центробанк считает «Кэшбери» финансовой пирамидой
Отсутствие лицензии, сверхвысокая доходность, сомнительная структура и другие причины.
26 сентября Центральный банк России назвал «Кэшбери», предлагающую зарабатывать до 600% годовых, одной из крупнейших финансовых пирамид в стране.
Существует несколько общих для всех финансовых пирамид признаков, указанных Центробанком:
- отсутствие лицензии ФКЦБ, ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
- гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
- массированная реклама в средствах массовой информации, интернете с обещанием высокой доходности;
- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
- выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
- отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
- нет точного определения деятельности организации.
Мы видим в их деятельности явные признаки классической финансовой пирамиды. Компании группы «Кэшбери» строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях.
Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте, но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензии Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет.
Чем «Кэшбери» вызвала подозрения у Центробанка
1. Отсутствие лицензии и точного определения деятельности организации
«Кэшбери» периодически меняет информацию о структуре. В июле 2018 года частный инвестор Стас Шпак проанализировал «Кэшбери», в частности, организационную структуру платформы. На 26 июля 2018 года в холдинг «Кэшбери» входило четыре организации:
- ООО МФО «Кэшбери».
- Британская компания Cashberry Limited.
- МКК «Хризолит».
- МКК «Сардоникс».
По информации Шпака, в англоязычной версии сайта «Кэшбери» на тот момент дополнительно были указаны МФО «Кэшбери» с ОГРН 5077746931928 и автоломбард «Кэшбери».
ООО «Кэшбери» зарегистрирована 22 ноября 2016 года в Ростове-на-Дону, генеральный директор — Роман Алексеевич Алексеев. В базе «Контур.Фокус» указано, что по результатам проверки ФНС сведения о должностном лице и юридическом адресе недостоверны.
Также Роману Алексееву принадлежат ещё несколько компаний, находящихся в стадии ликвидации или реорганизации. Одной из них является ООО МФО «Кэшбери», которое с 13 июля 2018 года в процессе ликвидации с неоплаченным штрафом в 511 тысяч рублей.
МКК «Хризолит» и «Сардоникс» принадлежат Полине Викторовне Валиуллиной, которая также является директором ООО «Кэшбери холдинг». МКК зарегистрированы в один день — 3 июля 2018 года, через две недели после ликвидации ООО МФО «Кэшбери».
В обоих МКК указано, что в них работает только один человек, что может вызывать подозрения: персонал, который работает по гражданско-правовому договору, также входит в численность персонала организации.
Проверка Шпаком автоломбарда «Кэшбери» показала, что компания в статусе ликвидации с 11 июля 2018 года и имеет удовлетворенный иск за непредоставление отчетности в ЦБ.
ОГРН на английской версии сайта не совпадал с российским. Он вёл на другую МФО — ООО «Домашние деньги», которая не имеет отношения к «Кэшбери».
Шпак считает, что организационная структура холдинга не вызывает доверия.
В сентябре 2018 года структура компании на сайте изменилась. 17 сентября регулятор исключил из реестра микрокредитных компаний «Сардоникс» и «Хризолит», поскольку они не вели микрофинансовую деятельность за весь период существования.
Теперь на странице о компании сказано: с 2016 года «Кэшбери» представляет собой группу компаний, куда входит микрокредитная компания «Варшава», общество с ограниченной ответственностью «Кэшбери» и английская компания «Cashbery Limited», координирующая работу платформы для инвесторов.
На странице «Вопросы и ответы» указано, что в холдинг «Кэшбери» входят такие компании, как российская ООО «Кэшбери» и английская компания "Cashberry Limited", МКК «Варшава» не указана.
Также в разделе «Вопросы и ответы» указана дата запуска платформы — 19 января 2017 года. МКК «Варшава» была внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций позже — 12 сентября 2017 года
В ответе на вопрос, где компания берет заёмщиков, указано: «Основной трафик заёмщиков идет через сайт cashbery.com и кэшбери.рф, а также за годы работы в микрокредитной сфере у компании сформировался обширный портфель надежных заемщиков». На сайте кэшбери.рф в разделе «Контакты» указано ООО МФО «Кэшбери», которое по решению Центробанка России от 23.06.2017 года исключено из реестра микрофинансовых организаций.
Несмотря на то, что на сайте пропали упоминания МКК «Хризолит» и «Сардоникс», в официальной группе «ВКонтакте» в разделе «Ссылки» указаны лицензии ЦБ РФ, которые ведут на свидетельства о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций «Сардоникс» и «Хризолит». Отсканированные документы хранятся на сервере сайта «Кэшбери». Про МКК «Варшава» информации в социальных сетях нет.
На 4 октября 2018 года на сайте отсутствует агентский договор между «Кэшбери» и «Варшавой», на основании которого строится взаимодействие компании и партнера. Также на сайте «Кэшбери» указано, что МКК «Варшава» не принимает инвестиции от физических лиц, а выдача микрозаймов происходит за счет собственных средств.
Издание The Bell изучило личность Артура Варданяна, который называет себя создателем «Кэшбери». По информации The Bell, Варданян 1980 года рождения зарегистрировал Cashbery Limited в ноябре 2016 года. В августе 2018 года другой британский резидент Артур Варнадян, родившийся в 1983 году, зарегистрировал Cashbery International Limited с заявленным капиталом компании в 1 млрд фунтов стерлингов.
Обе компании зарегистрированы по одному адресу — 12 Leadenhall Street. Журналисты телеканала «Россия 24» в репортаже о «Кэшбери» проверили местонахождение британской компании Cashberry Limited и выяснили, что она пропала, а указанный на сайте адрес фиктивный.
В 2017 году третий Артур Варнадян, который родился в 1981 году, зарегистрировал в Великобритании две компании: Cashbery Group LTD и Cashberytrading LTD. В документах написание его фамилии отличается от предыдущих.
2. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации, собственных основных средств, других дорогостоящих активов
В открытых источниках нет информации об активах и собственных средствах компании «Кэшбери». На сайте и официальных источниках нет финансовой отчетности компании.
3. Обещание высокой доходности, которая в несколько раз превышает рыночный уровень
Издание Forbes приводит фундаментальные экономические показатели, на которые нужно ориентироваться при анализе потенциальной доходности от вкладов или инвестиций.
- 7,5% — ставка рефинансирования.
- 5-7% — ставка по депозитам в рублях.
- 7,5-8,5% — доходность ОФЗ.
- 15% — ставки по беззалоговым потребительским кредитам.
- 30% — ставка по кредитным картам.
Ставки «Кэшбери» и процесс инвестиций
- Микрозаймы частным лицам: доходность 0,8% в сутки, срок 400 дней, ставка 220%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 1000 рублей.
- Займы малому и среднему бизнесу: доходность 0,9% в сутки, срок 400 дней, ставка 260%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 200 тысяч рублей.
- Финансирование под залог движимого и недвижимого имущества: доходность 1% в сутки, срок 400 дней, ставка 300%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 50 тысяч рублей.
- Инвестирование в криптовалюту и торговлю криптовалютами: доходность от 0,5 до 1,5% в сутки, срок до 500 дней, ставка 100%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 5000 рублей.
Обещанная доходность в десятки раз превосходит рыночную, что, по мнению Банка России, является признаком финансовой пирамиды.
Также, согласно документам на сайте, деньги инвесторов отправляются напрямую на банковские карты частных лиц, а получение денег не документируется. В договоре «Кэшбери» отказывается от ответственности и не гарантирует получение средств.
Инвестор Стас Шпак отмечает, что после перевода денег на баланс «Кэшбери» инвестор не защищен юридически, у него нет доказательств, что он переводил деньги именно «Кэшбери». По мнению Шпака, в любой момент компания может прекратить выплаты и заблокировать личный кабинет без каких-либо для себя последствий. У инвестора не будет доказательств обязательств платформы перед ним.
4. Массированная реклама в средствах массовой информации, интернете с обещанием высокой доходности
Управляющий федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин в комментарии «Накануне.ru» отмечает масштабную рекламную кампанию «Кэшбери», в которой принимали участие тысячи человек. Реклама идёт через социальные сети и блогеров.
Любой негативный посыл в соцсетях забивался положительными комментариями с частотой 20-40 комментариев в час, с подбором позитивных текстов, картинок о перспективности вложений. Это было показателем KPI менеджеров «Кэшбери», сетевой маркетинг поставлен на тектоническую основу. Были и весьма статусные распространители информации – «Вести», «Коммерсант», метрополитен Санкт-Петербурга, МЦК. Это и привлекло такое большое количество людей.
На сайте «Кэшбери» есть раздел «Мероприятия» с перечислением тренингов, мастер-классов и других публичных мероприятий. В конце страницы указано предупреждение: независимо от места проведения, присутствие инвесторов выше определенного уровня обязательно, в противном случае «Кэшбери» штрафует на сумму от 30 тысяч рублей.
Практически во всех регионах России проходили публичные мероприятия. Мы старались предвосхищать такие события, рекомендовали администрациям в субъектах не разрешать акции или хотя бы не содействовать в их проведении. Региональные власти нас услышали, и ряд мероприятий «Кэшбери» не состоялся. Это позволило несколько снизить масштабы бедствия.
На официальный YouTube-канал «Кэшбери» выкладывают видео с корпоративных съездов и праздников, в которых участвовали Николай Басков, Анфиса Чехова, Сергей Мезенцев, Ольга Бузова, Валерий Меладзе. Также в рекламной кампании были блогеры, распространяющие реферальные ссылки и призывающие «начать зарабатывать с “Кэшбери”».
5. Сетевой маркетинг
В «Кэшбери» существует реферальная программа — за привлечение новых пользователей создатели предлагают вознаграждение, которое растёт в зависимости от числа вовлеченных людей. Также есть «менеджерское вознаграждение» за «продвижение по карьерной лестнице платформы».
Чтобы получать реферальные вознаграждения, нужно внести минимальную сумму инвестиций — от 15 тысяч рублей. Если участник реферальной программы не проявляет активность в течение двух месяцев, его отключают от вознаграждений.
Менеджерские доходности делятся на уровни: на каждом есть определенные требования как к личным инвестициям пользователя, так и к объёму всей структуры (всех привлечённых в «Кэшбери» людей).
Деньги за привлечение людей отправляются на партнерский счёт в виде внутренней валюты «Инвест», которую можно продать на внутренней бирже другим пользователям платформы за реальные деньги. Внутри «Кэшбери» валюту называют «внутрянкой». «Внутрянку» можно вывести отдельно в обход системы — для этого в социальных сетях создаются группы, предлагающие вывод за «небольшую комиссию».
Внутренняя валюта, которая не имеет реальной ценности, позволяет удерживать реальные деньги внутри «Кэшбери»: «партнеры» приводят людей, которые платят реальные деньги, а за это получают виртуальную валюту «Инвест».
Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях заявил, что потенциальный ущерб от деятельности «Кэшбери» может составить более миллиарда рублей.