Банковский рынок в России: тренды 2022 года

С февраля 2022 года многие российские банки повысили ставки на вклады, кто-то попал под санкции, а интерес к картам «Мир» у населения резко возрос. Как дальше будет развиваться банковский рынок? Определили главные тренды в нашей статье.

В марте этого года спрос на кредиты резко упал из-за высокой ключевой ставки и финансовой неопределённости. По данным аналитического агентства Frank RG, в июле россияне получили кредиты наличными на 427,4 млрд руб. Это на 23,3% выше июньского показателя.

Рынок растёт, но восстанавливается медленнее, чем в пандемию, несмотря на резкое снижение ставок. Тенденция роста сохранится до конца года. Затем всё будет зависеть от уровня риска по крупным кредитам, выданным в период снижения ключевой ставки и от экономической ситуации в целом. Эксперты говорят, что сейчас значение приблизилось к докризисным значениям.

В начале марта Центральный Банк России повысил ставку по вкладам до 20%. Банки, в свою очередь, наперебой предлагали свои условия по вкладам, соревнуясь в выгоде для клиентов. Правда, уже в конце месяца ставки начали снижаться.

Сегодня средняя максимальная процентная ставка по рублёвым вкладам в крупных российских банках снизилась до 6,83%. Однако это ещё не предел. В Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА) заявили, что средняя ставка может упасть вплоть до 5%.

После того, как самые популярные способы бесконтактной оплаты (NFC) Apple Pay и Google Play ушли с отечественного рынка, люди массово переключились на оплату картами. Согласно исследованию «ЮKassa», количество транзакций по банковским картам с февраля по июнь 2022 года выросло с 66% до 88%.

Постепенно нишу сервисов бесконтактной оплаты стали занимать отечественные аналоги. Сейчас уже доступны сервисы SberPay и MirPay. Правда, пока что использовать их могут только обладатели Android-устройств. Поэтому о полном замещении говорить ещё рано.

На привыкание к новым моделям бесконтактных покупок потребуется время. Но есть и другие проблемы — например, доработка инфраструктуры. Чтобы технологии NFC-оплаты вернулись в привычном виде, нужно менять терминалы и дорабатывать под них софт. Раньше драйвером процесса выступали Visa и MasterCard, но сегодня за решение этой задачи придётся взяться отечественным финтех-компаниям.

В феврале Центральный Банк России уже начал тестирование цифрового рубля. Это третья форма рубля, которая появится в дополнение к уже существующим наличным и безналичным деньгам. Уже 15 февраля ПСБ и ВТБ первыми успешно перевели цифровые рубли между своими клиентами. Полномасштабное тестирование платформы цифрового рубля с реальными деньгами и клиентами начнётся в 2023 году.

Цифровые валюты становятся популярны по всему миру. Например, в Южной Корее с конца 2021 года вовсю начали тестировать данный вид денежных средств. На первом этапе в эксперименте участвовали только некоторые фирмы. Во второй половине 2022 года Банк Кореи (BOK) хочет опробовать технологию и на банках.

Всё большую популярность приобретают BNPL сервисы (Buy now, pay later). Они позволяют разделить стоимость покупки на несколько частей. Чтобы получить товар, достаточно оплатить только первый взнос, постепенно погашая задолженность в течение нескольких месяцев. Это очень напоминает уже всем знакомую рассрочку.

Сервисы BNPL — доступный способ для покупателей приобрести что-либо, не откладывая деньги на дорогую покупку и не обременяя себя процентами за кредит. Покупателю не нужно показывать кредитную историю или доказывать уровень дохода. При этом бизнес получает все деньги на счёт сразу после первой оплаты покупки клиентом. В России первый сервис долевой оплаты запустил «Тинькофф».

2022 год выдался непростым для многих сфер, в том числе и для банковской. Главная задача, которая сейчас стоит перед банками, — не потерять лояльность клиентов. Для этого нужно обучать сотрудников коммуникации.