Стоит ли бояться блокировок бирж? 8-ой пакет санкций от ЕС. Кто поддержит ограничения? Как сохранить свою крипту?

После недавнего принятия 8-го пакета санкций ЕС, в рамках которого был введён запрет на пользование крипто кошельками и другими услугами криптосервисов для россиян, по криптосообществам прокатилась волна паники. Но насколько она обоснована?

Да, до глав ЕС наконец дошло, что все блокировки банковских систем, SWIFT-переводов и других фиатных финансовых возможностей россиян вовсе не ограничивают. Всё также свободно, как и до всем известных событий, гражданами РФ покупаются USDT и обналичиваются под 1-1,5% практически в любом городе планеты. Поэтому было принято решение "отрезать" россиян и от этой возможности, но функционеры ЕС не учли одной очень важной вещи: криптовалюты были созданы именно на тот случай, когда у тебя пытаются отобрать свободу распоряжаться своими деньгами так, как ты этого хочешь и там, где тебе это необходимо.

В этой статье мы подробно разберём, в чём состоит суть введённых санкций, стоит ли их бояться, какие биржи и сервисы могут их поддержать, дадим инструкцию, как обезопасить себя от блокировок и не потерять свои средства, расскажем о том, как продолжить торговать полностью децентрализованно и ответим на вопрос: "А можно ли вообще запретить криптовалюты?" Поехали!

После ухода Visa и Mastercard с российского рынка, отключения части российских банков от системы SWIFT и проблем, связанных с международными переводами из-за отказа ряда крупных западных банков-корреспондентов работать с российскими контрагентами, покупка стейблкоинов стала одним из популярных способов вывода валюты за рубеж. На пиках в марте объем торгов в паре рубль-USDT, по данным The Block, превышал 30 млн. в долларовом эквиваленте, хотя до этого в основном был около 5 млн. Поэтому вполне логично, что в рамках ужесточения санкций в отношении РФ власти Евросоюза ввели меры, касающиеся возможности перевода цифровых валют на кошельки россиян и пользования услугами криптовалютных сервисов.

Кто должен соблюдать утверждённые санкции?

Требования Регламента санкций распространяются на любое юридическое лицо, как на территории ЕС, так и за ее пределами, которое учреждено по законодательству государства члена ЕС, а также на любое юр. лицо в части коммерческой деятельности, осуществляемой полностью или частично в ЕС. Это значит, что криптобиржи и сервисы, не имеющие лицензии в ЕС не обязаны поддерживать санкции.

В отношении кого принимаются санкции?

Запреты распространяются на всех лиц с российскими паспортами, но есть исключение для тех, кто является постоянным или временным резидентом в одной из стран ЕС и Европейской экономической зоны. То есть ВНЖ Грузии, Турции или Черногории в данном случае не спасают.

Что конкретно запрещают?

По формулировке, указанной в первоисточнике, можно точно сказать, что под запрет попадают аккаунты на биржах и кастодиальных сервисах и криптовалютные кошельки. (источник - eur-lex.europa.eu)

Что касается аппаратных кошельков и конкретных блокчейнов, здесь нужно ждать разъяснений от ЕС и полного текста санкций. Все апдейты мы будем давать в нашем Telegram-канале по мере поступления новой информации.

Криптовалюта изначально придумана, чтобы никто не мог наложить санкции. Идеология создания криптовалют состоит в том, чтобы сделать быстрыми международные транзакции, дать доступ к финансовым инструментам людям, у которого его раньше не было, сделать механизм обмена средствами между людьми, неподвластный управлению государством и убрать классовое неравенство.

Все эти принципы остаются актуальными и на сегодняшний день. Да, регуляторы могут значительно подпортить жизнь пользователям крипты, но запретить её обмен, торговлю и любое другое передвижение технически невозможно.

Для ваших средств, глобально, существуют четыре угрозы:

- Вы сам (и, как правило, это самая опасная угроза);

- Криптобиржа (непосредственно брокер, лицо, обеспечивающее возможность торговли);

- Регуляторы (это Центральные Банки и другие регулирующие органы в виде Министерства Цифры, Финансов, силовые структуры и т.д.);

- Злоумышленники (хакеры, мошенники, скамеры и другая нечисть).

В случае с введением санкций задействуется вторая и третья угрозы. И если сами регуляторы мало что могут сделать (посмотрите, например, на жалкие попытки Роскомнадзора заблокировать OKX), то надавив на брокеров что-то вполне может получится. В ЕС многие биржи стараются полностью узаконить свою деятельность, поэтому они получают торговые лицензии и заключают партнёрские соглашения с Центральными Банками. Регуляторы могут пригрозить отзывом этих лицензий, и биржам придётся выбирать: сохранить аудиторию из России и придерживаться идеологии криптовалют или поддержать санкции и не иметь проблем в Евросоюзе. Другой вопрос, выгодно ли это биржам. И на этот вопрос мы ответим в следующих разделах статьи.

Буквально на следующий день после введения санкций российские пользователи начали получать "письма счастья" от отдельных криптокомпаний. Давайте посмотрим на особо отличившихся "соблюдением" принципов децентрализации.

Crypto.com блокирует учётные записи россиян и доступ к приложениям, на которые распространяются правила ЕС. Сегодняшние электронные письма не содержат никакой информации о выводе средств, поэтому предполагается, что вывод россиянами своих биткоинсов с сервисов проекта невозможен.

Blockchain.com больше не будет предоставлять услуги хранения и поощрения гражданам России, согласно письмам счастья, отправленным пользователям вчера. Уведомленные пользователи должны до 27 октября снять депозитарные средства и вознаграждения, после чего их учетные записи будут заблокированы.

LocalBitcoins просят россиян вывести все средства одной транзакцией, после чего их кошельки заблокируются.

Канадский NFT-маркетплейс Dapper приостановил возможность для граждан РФ покупать, продавать, обменивать токены и выводить их со своих счетов. В компании заявили, что пользователи также продолжают владеть своими активами, но тут возникает логичный вопрос: зачем нужно такое владение, когда ты не можешь никак распоряжаться своими средствами?

Ниже представлена инфографика всех крупных бирж и сервисов, ограничивших работу для граждан РФ.

Руководство всех бирж, которые ввели блокировки по национальному признаку прекрасно понимают, что они нисколько не помешают россиянам пользоваться криптой, но они не могут пойти против воли ЕС или хотя бы попытаться им объяснить, как работает блокчейн и крипта. Вообще, следование санкциям сильно подрывает доверие к биржам. Во-первых, это явное противодействие идеологии криптовалют, во-вторых, сегодня блокируют россиян, но завтра на их месте может оказаться кто угодно, и любой криптоинвестор это прекрасно понимает.

Учитывая требования Регламента принятых ограничений, отношения бирж к юрисдикциям США или ЕС и поведения руководства сервисов при введении предыдущих пакетов санкций, можно предположить, кто поддержит блокировки, а кто будет держаться за российских пользователей.

Ниже прилагаем таблицу, сохраните её себе и выбирайте безопасный CEX (Centralized Exchange) — централизованная биржа криптовалют, но при этом помните, что каждый день ситуация может измениться в корне.

А сейчас чуть более подробно поговорим о наиболее крупных и противоречивых игроках крипто рынка и их отношении к санкциям.

В планах у Binance - легализация бизнеса во всём мире, поэтому компания идёт навстречу регуляторам, заключает партнёрские соглашения и всегда очень плотно работает с правоохранительными органами и представителями Мин. Цифры стран, в которых ведётся деятельность. На сегодняшний день служба поддержки утверждает, что компания не вводила новых ограничений и продолжает работать в штатном режиме. Однако, условия 5-го пакета санкций она соблюла и трейдерам с балансом более 10.000 € доступен только вывод средств, поэтому очень сомневаюсь, что они выдержат давление ЕС и воздержатся от введения ограничений. Также Binance с 2018 года принадлежит известный некастодиальный кошелёк Trust Wallet. Там нет верификации и блокировка по национальному признаку невозможна, но неизвестно, как будут дальше развиваться события, и мы не исключаем введение ограничений по IP-адресам. Поэтому от хранения больших сумм во всех сервисах, принадлежащих Binance, мы советуем воздержаться.

Что же касается P2P-платформы Binance, скорее всего, он продолжит функционировать. Р2Р-торговля – это прямая покупка и продажа криптовалюты пользователями без участия третьей стороны или посредника. Например, после введения 5-го пакета санкций Binance отказался от работы с банками, попадающими под блокирующие санкции, но зато появился их новый партнёр PexPay, который работает по аналогичным алгоритмам и имеет абсолютно идентичный интерфейс, на котором все российские банки в изобилии.

OKX. Здесь интересная история. На их сайте в разделе FAQ есть информация, что они зарегистрированы на Мальте. Но одновременно с этим в Википедии и на других ресурсах, говорится, что OKX зареганы на Сейшельских островах. В подвале сайте в разделе “Правоприменение” есть указание, что OKX действует в соответствии с законами Сейшельских островов и компания зарегистрирована именно там. Где на самом деле зарегистрирована криптобиржа остаётся только гадать, но сейчас лучше с ней не рисковать и хранить там только ту часть портфеля, которую не жалко будет потерять.

Ledger объявил о прекращении поставок в РФ и Республику Беларусь. Компания была создана во Франции в 2014 году и зарекомендовала себя как производитель надежных гаджетов для хранения криптовалют. Ранее они продавали устройства через российское представительство Ledger Russia.

На самом деле, мы все понимаем, что на маркетплейсах Ledger всё равно будет. Да, слегка по завышенным ценам, но пользоваться им граждане РФ не перестанут.

Спойлер: нет.

Во-первых, существование криптобирж, кошельков и других крипто сервисов не ограничивается Евросоюзом. Есть много платформ, которые не ведут никаких официальных отношений с ЕС. Скорее всего, трафик просто распределиться на другие площадки.

Во-вторых, существуют DeFi сервисы. Они полностью децентрализованы. Вы не проходите на них регистрацию, верификацию, и у них нет информации о ваших паспортах. На подобных биржах всегда будет возможна анонимная торговля, у них просто нет физической возможности блокировать кошельки по гражданской принадлежности.

В начале весны Мишустин говорил о том, сколько средств россияне хранят в крипте. И там фигурировала цифра в 10 трлн. рублей. Вдумайтесь, 10 трлн. Насчёт объективности данной цифры можно сомневаться, но если она и меньше, то не намного. Это просто огромный рынок для криптобирж. На этих объёмах брокеры делают сумасшедшие деньги и у меня большие сомнения, что кто-то по желанию ЕС решит от этого рынка отказаться. Возможно, даже биржи, имеющие лицензии в ЕС, начнут выкручиваться: создавать отдельные юр. лица, домены в других юрисдикциях и обслуживать всё ту же аудиторию просто иными путями.

Чтобы полноценно ответить на этот вопрос, для начала стоит изучить немного теории. Прожженные криптаны могут пролистать пару абзацов вниз, а вот для новичков это будет полезно.

Для использования крипты необходимы:

Кошелёк. Это место, где "лежит" ваша крипта. Но это упрощённое понимание. По факту, криптовалюта не хранится на самом кошельке. Кошелек в виде приложения на телефоне или USB-накопителя - это лишь интерфейс, оболочка, через которую вы получаете доступ к вашим средствам. Сами монеты хранятся в блокчейне.

Кошельки делятся на горячие (это любой кошелек, которому необходим интернет для работы) и холодные (это USB накопитель, который работает без подключения к интернету).

Также, и это очень важно, кошельки бывают кастодиальные и некастодиальные. Особенностью кастодиального кошелька является то, что его оператор (кастодиан) управляет адресами пользователей или имеет доступ к их приватным ключам. К подобным сервисам можно отнести внутренние кошельки бирж. Например, если ваша крипта находится на площадке Binance, то физически она принадлежит не вам.

Некастодиальный кошелёк - это кошелёк, который сохраняет за создателем адреса полный контроль своих средств, поскольку активы хранятся в блокчейне, а сами dApps (приложения и интерфейсы) всего лишь предоставляют удобный доступ к нему. Подборку лучших некастодиальных кошельков мы оставили на нашем Telegram-канале здесь, а лучших холодных аппаратов тут.

Для того, чтобы вам не были страшны никакие санкции необходимо пользоваться некастодиальными кошельками. В этом случае, даже если начнутся блокировки не по гражданству, а по IP и ваш интерфейс забанят, вы сможете вернуть свою крипту через любое другое приложение с помощью своей seed-фразы (это список случайных слов (12, 18 или 24 слова), используемых для восстановления ваших средств в случае потери пароля от вашего приложения с кошельком или устройства, на котором установлен ваш кошелек).

Биржа. Это место, где вы обмениваете токены, торгуете, стейкаете, фармите и проводите другие прочие операции со своими активами. Биржи бывают централизованные (CEX) и децентрализованные (DEX). Принцип CEX подразумевает, что кто-то несет ответственность за хранение ваших активов. Также одной из особенностей таких площадок является то, что они находятся под централизованным управлением компаний, которым принадлежат. Если проще, то это аналог фиатной фондовой биржи. Про DEX подробно поговорим в следующем разделе.

Базовые советы по избежанию блокировок и ограничений:

Пользуйтесь некастодиальными кошельками;

Не храните средства на централизованных биржах;

Торгуйте и проводите любые другие операции с помощью децентрализованных бирж.

Итак, любая централизованная биржа или кошелек будут подчиняться санкциям и блокировать пользователей из стран, которых эти санкции касаются. Все то, что происходит сейчас явно отразится на развитии индустрии в течение нескольких следующих лет, мы уверены, что подобные события ускорят принятие DeFi. Пользователи наконец-то начнут понимать, почему централизация может забрать у тебя все, даже если ты ничем, кроме гражданства, с санкциями и не связан.

DEX биржи и кошельки в будущем смогут сместить централизованные приложения из-за своей системы с DAO. DAO (от англ. Decentralized Autonomous Organization, децентрализованная автономная организация) - это сообщество, которым владеют и управляют его участники.

DEX, Decentralized EXchange или децентрализованная биржа — это то самое место, через которое можно попасть в мир DeFi, в мир полностью децентрализованных финансов.

Такие площадки не хранят средства или данные о пользователях на своих серверах в целях конфиденциальности. Более того, вы даже не создаёте отдельный счёт на подобных площадках, а просто подключаетесь через свой DeFi кошелёк. Так что никакие пакеты с пакетами от ЕС для DeFi-протоколов, а, соответственно, и для нас с вами не страшны.

Как происходит торговля на DEX?

DEX не имеют органа управления, все операции происходят автоматически с помощью смарт-контрактов.

Смарт-контракт - это компьютерный протокол, который позволяет проводить сделки и контролирует их исполнение с помощью математических алгоритмов.

Смарт-контракт полезен и предоставляет:

— Анонимность: регистрация и прохождение KYC не требуется;

— Безопасность: децентрализованная биржа не хранит средства пользователей, поэтому нет финансовых рисков при хакерской атаке или крахе биржи;

— Отсутствие единой точки входа: работа на основе распределенного реестра лишает хакеров возможности взлома и делает атаку бессмысленной.

Подборку децентрализованных бирж, которыми пользуется наша команда мы оставили на нашем Telegram-канале здесь и здесь.

Что мы имеем по итогу? Функционеры ЕС явно пытаются усложнить жизнь гражданам РФ, с одной стороны понятно, какие мотивы ими движут, с другой - причём здесь люди, которые не принимают ключевых решений, а спокойно себе торгуют на криптобиржах и преследуют свои личные финансовые цели. Ну да ладно, оставим эту тему для рассуждений диванным политологам, мы всё-таки тут для того, чтобы прояснить дальнейшую ситуацию с криптой.

Как мы выяснили в ходе данного исследования, особо введённые санкции не повлияют на жизнь криптоинвесторов в РФ. Да, децентрализованная покупка криптовалюты не так удобна для обычного пользователя. Поэтому со временем появились централизованные биржи, которые имеют регистрацию в какой-то стране. Удобство покупки частично вытеснило главную идею – децентрализация процесса и невозможность законодательного регулирования. Но если вы хотите продолжать пользоваться криптой и не бояться ограничений и блокировок, то добро пожаловать в DeFi. Мы готовим большой разбор децентрализованной торговли и сервисов, поэтому подписывайтесь на нас здесь и в Telegram, чтобы ничего не пропустить.

Всё, сказанное в статье не является инвестиционным советом или инвестиционной рекомендацией. Все решения принимайте только на основе своего личного анализа.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, там мы рассказываем о крипте, блокчейн-технологиях и NFT простыми словами, разбираем перспективные проекты и освещаем свежие новости из метамира.