Контр-санкции: криптовалюта как средство трансграничных платежей

Санкции окружили нас со всех сторон. Блокировка SWIFT, культура отмены русских во всем мире, прекращение работы карт «Мир» там, где они еще недавно работали, блокировка НРД, заморозка ЗВР и так далее. Все это приводит к тому, что платить за рубеж или принимать деньги из-за рубежа практически невозможно. В малых количествах, для физлиц, это еще как-то решается. А что делать крупным игрокам? Как вообще решить вопрос торговли с другими странами и всех трансграничных операций, и не платить при этом 10-15% посредникам, в разные схемы, делающие бизнес нерентабельным? Дабы не предаваться бесполезным рассуждениям на тему «Кто виноват?», предлагаю сразу говорить о том, «Что делать?».

Для крупных игроков, со сделками по $1 млрд, пока еще есть Китай, через который и осуществляется большинство таких крупных транзакций. Но давайте сравним: торговые объемы Китая с США — ~$780 млрд, c Россией — ~$70 млрд в месяц. Что будет, если перед Китаем встанет выбор: торговать с США или торговать с Россией? Этот риск есть, и риск высокий. США немножко душат Китай разнообразными санкциями и запретами на электронику, чипы, литографию, технологии. Но в любой момент это давление может быть увеличено, и китайский трансграничный буфер может одномоментно исчезнуть, и перестать обслуживать финансовые потоки из России и обратно.

В то же время, есть и другие страны, но совокупный объем транзакций их по сравнению с китайским потоком, составляет примерно 10%. Торговля со странами ЕС, США и прочими недружественными странами практически парализована. Зарубежные компании и банки стремятся не обслуживать русских клиентов или сделки с русскими клиентами, боясь попасть под вторичные санкции, так как любые крупные транзакции в USD тут же проверяются надзорными органами США.

Многие задаются вопросом, станет ли альтернативой криптовалюты. Ведь криптовалюты в России разрешены и легализованы как имущество, но запрещены для сделок и не могут быть встречным предложением ни при продаже товаров, ни при покупке. Сейчас идут переговоры между Минфином и Центральным банком, цель которых — договориться о том, каким образом разрешить международную торговлю при помощи криптовалют, так как некоторые из них заблокировать технически невозможно. Речь идет, в первую очередь, конечно о биткоине, и не должна идти об USDT, который создан американской компанией Tether и полностью ею контролируется. Это означает, что в любой момент неугодные адреса могут быть заблокированы, а деньги — изъяты или заморожены на непредсказуемое время. А биткоин волатилен и не особо подходит для быстрой торговли. Есть Monero, Zcash и другие — их общая капитализация составляет всего несколько миллиардов, а, значит. ее не хватит для обслуживания и пары серьезных сделок.

Кроме того, если какая-то иностранная компания купит 1000 условных биткоинов и пришлет их на адрес, который известен зарубежным органам как принадлежащий русской компании, то посылающая сторона получит обвинение в помощи обхода санкций, а это — уголовное преступление. Таким образом, криптовалюта может быть средством торговли, но это не так просто, как кажется на первый взгляд ни в России, ни за рубежом.

Касательно иностранных бирж, где можно было бы взять ликвидность, то в свете последних изобретений ЕС топовые мировые биржи либо уже отказали в обслуживании гражданам РФ, либо это сделают в ближайшее время. Самый главный вопрос, который сейчас задают пользователи в Telegram: что будет с Binance? По моему личному мнению, блокировка россиян там неизбежна и лишь вопрос времени. Почему? Потому что руководство Binance потратило несколько лет и огромное количество денег на то, чтобы получить лицензии в максимальном количестве стран, в том числе и ЕС. И если они будут нарушать прямое распоряжение регуляторов ЕС, эти лицензии они моментально потеряют, и в качестве бонуса им придется выплатить многомиллионные штрафы. И если выбирать между русскими трейдерами (которых явно не больше, чем 50%), штрафами, потерей лицензий и возможным попаданием в санкционный SDN-лист, и всеми остальными трейдерами и отсутствием проблем, то выбор кажется очевидным.

В результате всей этой ситуации, для того, чтобы организовать международную торговлю в криптовалюте, у участников рынка возникают следующие потребности:

Часто в контексте этой проблематики звучит термин «ЦФА». Действительно, в нашем законодательстве уже два года существует новая экономическая сущность — Цифровые Финансовые Активы (ЦФА, № 259-ФЗ). Что это такое? Те же токены, выпущеннные на каком-то блокчейне, но регулируемые законодательством РФ. Они могут представлять товары — например, нефть. Но так как по этому же № 259-ФЗ их нельзя продавать за криптовалюту, то для международной торговли этот инструмент сейчас не работает.

Есть и еще ряд других проблем с ЦФА, о которых я подробно писал тут, и которые делают этот (на самом деле мощный) инструмент бесполезным в качестве инструмента для нивелирования санкций. Повторять тут не буду, прочитать — рекомендую.

В сухом остатке: торговать большими объемами русским физ и юрлицам скоро будет негде. Торговать за криптовалюту с иностранными участниками юрлица РФ не имеют права. Цифровые финансовые активы в текущей их реализации в ВЭД не работают и работать не могут. Китай в любой момент может перекрыть кислород, и на этом ВЭД РФ закончится. Времени на принятие контрсанкционных законов на самом деле очень мало.

Я придерживаюсь золотого правила: критикуя — предлагай. Предлагаю ряд шагов, с обоснованием зачем и почему.

На мой взгляд, все предложения, изложенные выше, не представляют какой-то большой сложности для быстрой реализации и быстрого регулирования. Основываясь на № 259-ФЗ, можно этот закон вполне оперативно доработать и улучшить, без затягивания обсуждений, в качестве экстренных контрсанкционных мер. В первую очередь необходима трансграничная торговля при помощи криптовалют (в том числе при торговле ЦФА) и купля-продажа криптовалюты за рубли. Остальное важно, но менее приоритетно и срочно, и более сложно к реализации, нежели первые три пункта, которые легко ложатся на № 259-ФЗ.