Жадность, спешка и вера в чудеса: основные ошибки инвесторов

«Я вложил деньги в компанию, дела у которой пошли очень плохо. Как вернуть свои инвестиции, чтобы не потерять их?». С таким запросом очень часто обращаются начинающие инвесторы. Я в своей компании Bragin&Co профессионально занимаюсь инвестициями на протяжении семи лет и расскажу про основные ошибки новичков, которые сам тоже совершал.

В инвестициях очень многое завязано на психологии. Люди хотят вложить деньги и получить гарантированно высокий доход. Но проблема в том, что в инвестициях не бывает чудес. Никто не дает гарантий: даже Сбер, предлагающий собственные инвестпродукты.

Поэтому важно понимать: инвестиции связаны с рисками, на которые вы либо соглашаетесь, либо не участвуете в них. Подходите ко всем предложениям, даже самым заманчивым, осознанно. Чудес, в которых вы ничем не рискуете и зарабатываете за месяц-два миллионы, не бывает. Это называется иначе – финансовая пирамида, которых в России много.

Отвечая на вопросы о вложенных деньгах в плохие компании, хочется ответить честно: «Вы за свои деньги получили очень жестокий урок: в инвестициях не бывает халявы. Теперь можете забыть о своих вложениях, их уже не вернуть». В данном случае действует закон «уже поздно». Лучшее, что тут можно сделать, так это немного порефлексировать на тему «Как я оказался в такой ситуации? Где принял неправильное решение? Где я неверно оценил объект инвестирования?» и больше не повторять подобных промахов.

Даже если компания, еще не известная на рынке, кажется очень привлекательной и имеет хороший потенциал роста, подумайте. Вложив в неё больше 10% своих средств, вы сильно рискуете. Портфель инвестора не должен зависеть от одной инвестиции, тем более – в новый проект. Необходима диверсификация – разделение вложений в разные компании. Поэтому моя рекомендация: тратить на неизвестный проект не более 10% имеющихся средств.

Инвестируют только свободные деньги, это правило осознанного инвестора. Не стоит привлекать кредиты или займы. Банальное объяснение, почему всё устроено именно таким образом.

Допустим, у вас есть 30 тысяч рублей, которые вы получаете в найме, и кредитная карта с таким же лимитом. Вы вкладываете 60 тысяч в компанию, надеясь, что через два месяца продадите свою долю по более высокой цене. Но дальше происходит вот что: вы проводите на больничном месяц, из-за чего ваш доход от найма сильно снижается. Плюс к моменту, когда надо вносить средства на кредитку, не можете продать долю в компании – на неё не находится покупатель. Вы оказались в ловушке, когда вложенные средства не окупили себя к тому сроку, на который вы рассчитывали.

Инвестиционные риски при использовании кредитов увеличиваются: человек и его материальное положение становятся более уязвимыми от внешних обстоятельств. Речь уже не просто о потерях свободных денег, но и о долговых обязательствах перед банком или родственниками, знакомыми, кредиторами.

Существуют Инвестиционные фонды, которые используют заёмные средства в своей работе. Но кредиты они оформляют на юридическое лицо и страхуют риски компетенциями топ-менеджеров. Понятно, что начинающему инвестору, работающему в одиночку, до таких знаний еще далеко.

Не стоит относиться к рынку инвестиций в частный бизнес, как к быстрому источнику дохода. Инвестиции – это игра в долгую: шансы на финансовый успех повышаются, если вы готовы ждать не месяц, а годы.

Именно поэтому мы в Bragin&Co рассматриваем свои инвестиции в разрезе как минимум 5-10 лет. Не понимаем, зачем продавать дорожающие активы именно сейчас. Ведь можно заработать на них гораздо больше через несколько лет, когда компания будет стоить дороже.

По идее, это то, с чего следует начинать. Как минимум – прочитать книги об инвестировании или пройти специальные курсы. У вас должно появиться представление, как устроен фондовый рынок и рынок частных инвестиций, что такое дивиденды, какие риски существуют и как их можно сократить, как устроен бизнес и так далее. То есть без базовых знаний вам придется двигаться методом проб и ошибок. Не факт, что вашего капитала хватит до того момента, когда вы практическим путем получите необходимые навыки.

Инвестирование без знаний можно сравнить с тем, что вы пытаетесь починить розетку, не имея никаких представлений об электричестве. С высокой долей вероятности вас ударит током, и не исключено, что во всем доме после вашего непрофессионального вмешательства пропадет свет. Сначала – знания, только потом инвестиции.