Учет личных финансов простым языком

До 30 лет я не понимал, как управляться с финансами. С одной стороны я знал и слышал про то, что надо откладывать, про то, что надо считать доходы и расходы и про то, что расходы не должны превышать доходы. Всё это понятно и логично, но с этими знаниями я всё равно довольно часто оставался без денег. Часто было такое, что мне ни на что не хватало.

В результате к текущему моменту времени у меня родился подход, который работает в моём случае. Капитал растёт, на всё хватает и при этом нет напряженности из-за того, что на чём-то приходится сильно экономить. Полная прозрачность и предсказуемость.

Я считаю, что такой подход должен знать и использовать каждый специалист, зарабатывающий выше среднего. Понятно, что каждый может адаптировать его под себя, но в целом он работает в случае выполнения того, что я опишу.

Зачастую обычный человек держит обязательные расходы в голове. То есть он знает, что нужно оплачивать квартиру, бензин, еду и т. п. Но есть много мелочей, типа интернета и мобильной связи, парикмахерской и проч. , на которые места в голове не хватит. Поэтому первым шагом мы должны выписать все категории расходов обязательных минимальных платежей. У меня это выглядит так (по состоянию на март 2023 года) .

В таблице есть 3 колонки: план — планируемые расходы на месяц, факт — фактические расходы за месяц, которые уже были в нём, осталось — сколько ещё можем потратить на эту категорию в соответствии с планом. Последний столбец — это разница между первым и вторым столбцом.

Данная таблица — это ваш бюджет и вы не должны его превышать. Если вы его превышаете, вам не будет хватать на остальное. А что остальное? Идём дальше.

Следующим этапом создаём таблицу, чтобы мы могли запланировать предстоящие доходы, это обязательный шаг, когда источников дохода становится несколько.

Тут тоже 2 колонки, план и факт. Аналогично предыдущей таблице. Это нужно для расчёта, сколько денег направлять на свои отдельные фонды помимо основного бюджета. Ну и в целом полезно понимать для мотивации для работы по увеличению своего дохода.

Здесь мы прописываем, сколько процентов от поступающих доходов мы направляем, чтобы формировать финансовую подушку безопасности или накопления для крупных финансовых целей. В идеале заложить коэффициент от всего поступающего дохода, но так, чтобы хватало на бюджет и остальные фонды.

Здесь добавляются дополнительные столбцы, так как средства копятся с прошлых периодов и месяцев. В столбец «Было на счету» заносим, сколько накоплено в начале месяца, а в таблице «Баланс» отображаем итоговую сумму с учетом текущих зачислений.

В идеале сформировать финансовую подушку в резерве так, чтобы вам хватило минимум на 6 месяцев проживания, если вы лишитесь всех источников доходов. Резерв — это те деньги, которые не должны тратиться и расчитывать на них не стоит. Резерв как раз и нужен только на критичный случай.

Всё выше — это не ваши деньги. Грубо говоря часть поступающего дохода не принадлежит вам и важно это осознавать. Вряд ли вы получаете удовольствие и наполняетесь, когда платите за бензин или квартиру. Чтобы энергии и ресурса хватало и вы наполнялись силами, с дохода нужно выделять деньги на свои пожелания.

Если вы один, счёт тоже может быть один. Но так как я живу с девушкой, у нас тут 3 фонда, один счёт её, второй — мой, а третий — общий на наши общие спонтанные пожелания, например — сходить в театр или кальянную.

Это те счета, которые могут быть не подконтрольны. Девушка распоряжается своим по своему усмотрению, я своим по своему и мы не обязаны за эти счета отчитываться.

Скажу больше, работая над увеличением дохода, ориентируйтесь не на уровень дохода, а именно на то, сколько денег остается на этом счету лично для вас. Это и должно мотивировать.

Как же сюда поступают деньги? Есть весь доход, с него идет на резерв и цели, далее на бюджет. И когда на бюджет вся сумма появилась, средства направляются уже сюда в соответствии с указанными в таблице коэффициентами. Ну или без коэффициента, если вы один.

Справа от всего этого делаю табличку по транзакциям, которые расписываю по каждой дате, можно каждый день, можно раз в неделю.

Суммы из этой таблички вбиваются с помощью формул в таблицы бюджета, личные фонды и резервы. Так будет удобнее следить за денежным потоком, чтобы не упустить ничего. Ну и это помогает не запутаться и понимать, что внесено, а что — нет.

Это итоговый файл с учетом всех рассмотренных таблиц на одном листе в Excel, считать очень удобно без всяких приложений, кроме самого приложения банка.

Постарайтесь при всей этой модели финансового учета не держать все деньги на одном счету. Поначалу у меня на бюджет был один счёт, на пожелания второй, на резервы и цели третий. Это все равно было не удобно для подсчетов и быстрого анализа, поэтому идеальная картина, когда на каждый фонд у вас отдельный счёт.

Так меньше рисков, что вы выйдете за рамки бюджета по какому либо из фондов. Да и когда на личном счете денег становится мало, мозг срочно придумывает варианты увеличить общий доход. За счет такого подхода растет общий доход, растет резерв, быстрее достигаются цели и в целом капитал также быстро увеличивается.

Пишите свои комментарии и задавайте вопросы. Вообще насколько вам было полезно? Конечно же не стоит забывать о дисциплине. Можно сделать много таблиц, но если нет дисциплины и есть много эмоциональных покупок, всё это может не сработать.