Выдавать займы малому бизнесу — безумие? Главные заблуждения о краудлендинге

Роман Хорошев, сооснователь краудлендинговой платформы JetLend. Ex-Sberbank CIB.

19

А это не те же яйца в профиль?

Платформа p2b берет на себя посреднические функции:
1. Инфраструктуру ит
2. Скоринг
3. Диверсификацию рисков
4. (И так далее)

Это тоже должно сколько-то стоить, платформа должна на что-то жить.

И она живет на разницу в процентных ставках.

Так это тот же банк, как ни назови. И не сильно важно, что он обещает сократить свою комиссию, чтобы увеличить доход вкладчиков. Принцип все равно один

2
Ответить

Никита, добрый день.

Да, это те же яйца только другого вида. Отличия все-таки есть Прошу прощения за возможно пафосное сравнение, но это как финансовая система Древнего Рима отличается от Средневековых и современных банков.

1. Платформа это полностью IT продукт с opex не 4%, а 0,4%.
2. Платформа не несет кредитного риска, а значит не формирует резервы. Это означает, что банковское регулирование не зажимает кредитование сектора и не происходит дестимулирование кредитования малого и среднего бизнеса. Как я описал в статье - для банка выгоднее выдать 1 или 10 млрд рублей и заработать 8% валовой маржи (с учетом некредитного дохода) чем заморачиваться с малым бизнесом.

Платформа безусловно берут комиссию, и сейчас по рынку она достаточно высокая. Банки также часто берут upfront-fee при выдаче кредита. С развитием технологичности процессов платформ комиссия должна будет снизится.

Но главное - платформа даёт возможность вам, как инвестору, получить доход выше депозита, а заемщику получить необходимое оборотное финансирование.

Вангую, что в будущем команда из 100 человек, где 80 это разработчики, а 15 рисковики, смогут выдать 1 трлн рублей (эквивалент) МСБ. Банки никогда не смогут дойти до такого уровня CIR (затраты к доходам).

1
Ответить