Цифровой рубль — новая альтернатива крипте? Разбираемся, какое будущее у новой валюты

Что нужно знать о новом законопроекте и причем здесь Bitcoin →

Цифровой рубль — вид электронной валюты, которую планирует выпускать Центральный банк России. Она имеет ту же стоимость, что и привычный рубль, но будет существовать в электронном виде. Миссия цифрового рубля — упрощение онлайн-платежей, безопасность и конфиденциальность финансовых операций.

Введение цифрового рубля в России связано с необходимостью модернизации финансовой системы и переходом к более современным технологиям. ЦБ РФ полагает, что виртуальный рубль позволит контролировать денежные потоки и поможет бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма.

Цифровой рубль будет работать на основе блокчейн-технологии, которая обеспечивает безопасность и прозрачность операций. Каждый цифровой рубль будет иметь уникальный код, который хранится в блокчейне

Пользователи смогут переводить цифровые рубли друг другу через специальные приложения и сервисы, которые будут разработаны Центральным Банком России. Храниться цифровые активы будут в специальных кошельках на платформе Банка России. Доступ к ним будет таким же, как и к привычным финансовым сервисам — через личные кабинеты банков и мобильные приложения.

Не обязательно. Цифровой рубль и криптовалюта могут работать в разных сферах. Нельзя сказать, что цифровой рубль заменит крипту — это два цифровых актива, которые используются для разных задач. Общее у них только одно — блокчейн-технология.

Цифровой рубль, вероятно, будет использоваться для государственных транзакций и электронных платежей внутри страны, в то время как криптовалюта используется для международных переводов, оплат услуг и инвестиций.

С точки зрения законодательства, цифровой рубль — национальное платежное средство, то есть, еще одна форма национальной валюты. Этот инструмент платежа будет полностью встроен в правовое регулирование, что не скажешь о криптовалюте. Закон не запрещает покупать криптовалюту за рубежом, но использовать ее как средство платежа на территории РФ не получится.
Павел Патрикеев, практикующий юрист в сфере IT, основатель«Патрикеев и партнеры»

CBDC (Central Bank Digital Currency) или цифровые валюты неоднократно пытались внедрять в разных странах. Финляндия и Эквадор уже вводили системы цифровых валют. В Финляндии она просуществовала 13 лет, а в Эквадоре меньше года, из-за низкого спроса у населения.

В 2023 году система CBDC работает на Багамских Островах (песчаный доллар) и Ямайке(валюта Jam-Dex).

До конца 2023 года цифровой рубль в России находится в статусе пилотного проекта. Пока функционал новых кошельков, переводы и другие операции будут тестироваться на узком круге клиенов 15 банков-участников. Среди них: АО «АЛЬФА-БАНК», АО «Газпромбанк», ПАО «Сбербанк» и другие.

Прежде всего, цифровой рубль можно будет использовать для начисления отдельных платежей в электронной форме, для этого уже создается законодательная база. Например, пенсий. Каких-то отдельных отчетов за платежи с помощью цифрового рубля в законопроекте не предполагается. При этом ЦБ РФ и налоговые органы будут обмениваться информацией об операциях, которые совершаются с помощью цифрового кошелька. Также предполагается, что цифровым рублем можно будет платить налоги. Проект цифрового рубля вносит комплексные поправки в ряд законов: от банковской деятельности до исполнительного производства и таможенного регулирования. Это означает, что на цифровые рубли должника может быть обращено исполнительное производство в счет списания долгов, а цифровые кошельки могут блокироваться по решению суда.
Павел Патрикеев, практикующий юрист в сфере IT, основатель«Патрикеев и партнеры»

Чтобы объективно оценить преимущества и недостатки, сравним популярную криптовалюту и цифровой рубль.

Цифровой рубль выпускается и контролируется государством. Криптовалюта — децентрализованный цифровой актив. У него нет органов управления.

Общее у цифрового рубля и криптовалюты только одно — блокчейн-технология

Главное отличие — эмитент. Цифровой рубль будет иметь поддержку государства и напрямую связан с национальной валютой. У криптовалюты нет такой поддержки, поэтому государство не может контролировать выпуск и влиять на курс крипты.

Плюсы:

Безопасность. Блокчейн-технологии обеспечивают высокую степень безопасности и защиты данных.

Прозрачность. Каждая транзакция будет фиксироваться в блокчейне, что позволит контролировать операции.

Удобство. Цифровой рубль позволит быстро и удобно проводить электронные платежи, что поможет сэкономить время.

Экономия. Цифровой рубль может снизить затраты на комиссии за переводы.

Минусы:

Риски. Как и любая электронная валюта, цифровой рубль может подвергаться рискам взлома и кибератакам.
Низкая ликвидность. Чтобы у валюты повысилась ликвидность, должен быть большой оборот. В самом начале у цифрового рубля может быть низкая ликвидность из-за недоверия клиентов.
Регулирование. Новый цифровой рубль полностью централизованный — контроль, объем эмиссии и регулирование в зоне ответственности Банка России.

Как система будет работать после тестового периода, какие будут условия и как она себя покажет на практике — узнаем ближе к 2024 году.