Всегда старался избегать кредитов без особой необходимости, максимум для меня в свое время была ипотека, но тут уж иначе никак. Но свое дело всегда старался вести только на свои и партнерские деньги. Был сильный страх что возьму кредит на дело, дело прогорит, и я в итоге ничего не заработаю и еще останусь перед банком в должниках.
Сейчас понимаю что это лишь страхи, из серии “боюсь водить машину, а то вдруг я в аварию попаду или умру”. Или “боюсь заводить отношения, а то вдруг мне девушка изменит и бросит”. Самое интересное что это страх не на пустом месте, это все реально же может произойти. Но что ж теперь, не жить? Такая очевидная мысль, была очевидна для меня в случае с вождением и отношениями, но, была абсолютно не очевидна в случае с кредитами для бизнеса.
Как это обычно и бывает, крушение стереотипа произошло только когда столкнулся с ситуацией на личном опыте своего ИП. Планировал закупку, поставщик предложил 10% скидки, если совершу закупку на 600 тыс рублей. У меня на руках было только 200.
Я бы мог поступить как обычно и закупить на 200 тыс без скидки. Хотя, желание закупить больше и продать больше у меня есть давно, да и со стороны клиентов есть спрос очень даже. Но, возвращаясь к началу статьи, есть барьер, нежелание брать кредит. Я даже не рассматривал для себя такую возможность, думал “ну раз есть только 200 тыс, то что тут поделать, закуплю на 200 тыс”.
Спросил совета у друга и тот как начал топить за кредиты. Помог, даже таблицу расчет мне сделал:
Его аргумент был в том что если взять кредит и на кредитные деньги закупить больше товара, то даже после выплаты кредита с процентами я получу плюс 148000 рублей заработка, которого бы не случилось без кредита. Я не мог с этим поспорить, но одно возражение было: не верилось что переплата реально выйдет такая как у него в расчетах.
Но в целом эта таблица меня так вдохновила, что решил отправить в свой банк заявку. Было интересно сколько реально согласуют переплату. Решил для себя что если будет примерно как в расчетах друга, тогда рискну и возьму кредит. Все еще не был настроен на 100% серьезно, поэтому хотел у банка “просто спросить”.
Расчетный счет у меня в Тинькофф, оборотный кредит поэтому тоже решил запрашивать там же. Чтобы без “знакомства” с новым банком, заведения расчетного счета, сбора документов и тд, просто прислать заявку в приложении и все. Без лишних телодвижений, на этапе которых я мог бы передумать и забить на всю эту затею.
На следующий день удалось получить ответ и решение, Тинькофф одобрили полную сумму, залог не попросили.
Правда максимальный срок возврата можно было выбрать либо 6 мес., либо меньше. Беру кредит для бизнеса впервые и не ожидал что такой короткий срок, привык что у обычных потребительских для физлиц сроки всегда по несколько лет. С одной стороны это минус, с другой стороны плюс что не нужно с возвратом платежей затягивать.
Условия по переплате оказались больше чем мне друг насчитал, но все равно вышло в районе 140к плюсом. Так что махнул рукой и согласился. Страхов конечно был вагон, всякие вопросы типа “а вдруг товар не купят?” Ну и отзывов на Тинькофф всяких начитался. Но глаза боятся, а руки делают..
По прошествии двух месяцев хочу сказать что страхи оказались беспочвенны. Товар потихоньку продаю, чем вносить платежи деньги есть. Но, столкнулся с необходимостью дотошно вести учет всех доходов и расходов, чем раньше временами пренебрегал. Поскольку хочется оценить реальную эффективность этого мероприятия, насколько реальные цифры соотносятся с тем, что мы с другом насчитали в таблице. Пока что весь товар не распродал, но, тенденция есть хорошая.
Мне все еще страшно оформить кредит на какие-то долгосрочные цели, типа расширения бизнеса, но вот к займу на пополнение оборотных средств теперь отношусь намного спокойнее чем раньше. Возник опыт и больше ястности что ли, раньше казалось что кредит для бизнеса - это когда взял деньги, которые непонятно как потом будешь возвращать, потому что непонятно какая прибыль будет в будущем.
Сейчас понимаю что все страхи были от нежелания считать цифры, ведь если сесть их посчитать, на самом деле, все оказывается намного проще - посчитал что прибыль такая то и расходы такие то, оценил выгодно ли это, быстро получил деньги, быстро пустил в оборот, заработал, вернул кредит и остался в плюсе.
Мне еще во многом предстоит работать над своими страхами и предубеждениями, но главное что я понял - для роста и развитие бизнесу кредиты необходимы, с ними он(бизнес) может расти гораздо быстрее, чем без заемных средств.
Ограничивая себя в кредитах я ограничивал свой бизнес так же, как ограничивал бы себя если бы не водил машину и не заводил отношения из страха попасть в аварию и стать жертвой измены. Думаю что во всех этих случаях вместо того чтобы циклиться на своих страхах, лучше сосредоточиться на том, чтобы сделать все правильно и обезопасить себя. То есть учиться хорошо водить и быть внимательным на дороге, строить теплые доверительные отношения, где нет места изменам, хорошенько просчитывать доходы и расходы, прежде чем ввязываться в кредиты.
Это не страхует на 100% от неудачи. Но лучше делать все от нас зависящее и иногда выигрывать, чем не делать ничего и не выигрывать вообще)
Мне только кредит и позволил бизнес развивать. Открыл второй цех по смежной специальности,, стал заниматься закупкой ДСП, МДФ и цена прямо кусалась. Прошу скидку, а мне говорят про опт. А без опта я еле-еле в ноль работаю. Отработал в ноль два месяца ради опта и через кредит взял опт с хорошей скидкой, теперь есть потенциал для роста
Я в кредит взял кофейный аппарат для моего бизнеса. Можно было как все пойти в аренду аппарата у компаний, но там тоже хитрецы, подсаживают тебя на расходники всякие и ты переплачиваешь раза в два в итоге. Кофейный аппарат окупился за год. В среднем они служат несколько лет. Так выгоднее сильно, чем арендовать было. Хотя когда я коллеге рассказывал, они такие, ой кредит зло, мы лучше в аренду возьмем и переплатим
Это увы, норма для наших людей. Они боятся кредитов, зато берут по оверпрайсу в аренду. Надо просто перед каждым разом считать, что дороже кредит или другие способы. И выбирать всегда самый выгодный. Я всех позже среди своих друзей по универу бизнес открывал и с меньшими вложениями. Сейчас их всех обошел. Они либо не берут кредит и боятся его, либо берут когда не надо на ерунду. Кредит для развития бизнеса надо брать, а не на айфоны!