QR-платежи простыми словами. Как работает "куаринг", и почему он вытесняет другие форматы оплаты
Если вы, уважаемый российский Apple-юзер, не хотите переходить на Android, таскать карточки или клеить стикеры на любимый гаджет, то выход один - платить через QR. В некоторых странах именно через "куаринг" происходит большинство транзакций. Сегодня разберем, как работают QR-платежи, и почему их доля растет как на дрожжах.
Если вы решите оплатить удон в шанхайской забегаловке картой (даже если эта карта - Union Pay), то очень вероятно, что дядюшка Ляо сделает удивленное лицо и протянет вам картонку с QR-кодом. Ведь в Китае почти все повседневные платежи делаются с помощью сканирования черно-белых квадратиков.
Да, Китай - безусловный лидер в QR-платежах. Но многие другие страны тоже активно к ним привыкают. Куаринг особенно развит в Азии - например, в Таиланде, Южной Корее, Индии, Узбекистане и прочих странах. Но и в других регионах он далеко не мертв и активно растет. В России QR-платежи тоже неплохо себя чувствуют - российский ЦБ развивал их и раньше как фичу Системы Быстрых Платежей, а в последние полтора года по понятным причинам их доля и вовсе взлетела в небеса.
А разнообразные аналитические конторы (например, вот эта) прогнозируют, что через пару лет более 2 млрд людей по всему миру будут использовать куар-платежи на повседневной основе. Так что, вполне вероятно, что именно оплата через QR станет господствующим форматом платежей в ближайшем будущем, задвинув карточки на второй план (не гарантирую, но шанс большой).
Итак, как вообще работает куаринг, какой он бывает, и чем он лучше или хуже других способов. Разбираемся.
Почему QR-код отлично уживается с платежами?
Начать хотелось бы с одной простой мысли:
QR-код, он же Quick-Response Code - это просто какая-то информация, но закодированная в виде набора черных и белых частичек.
Эта информация может быть какой угодно, например:
- История какой-нибудь статуи в музее. Тогда рисуем куар на шильдике и клеим рядом с постаментом.
- Сведения о вашей вакцинации от ковида. В таком случае черно-белый орнамент появится в специальном разделе на госулугах.
- Или, например, реквизиты вашего банковского счета.
В последнем случае речь пойдет о QR-платежах (или, как его иногда называют, "куаринге"). Но абсолютно во всех случаях QR-код будет оставаться лишь способом передачи информации. Иначе говоря, QR-платежи - это не какая-то супер-уникальная технология, а всего лишь применение самых обычных QR-кодов в одной отдельно взятой сфере.
Но так уж вышло, что у QR-кода есть сразу несколько ценных особенностей, делающих его идеальной технологической основой для целой плеяды новых платежных сервисов. И вот какие это особенности:
- Во-первых, QR-код - это чрезвычайно нетребовательная штука. Для показа QR-кода нужен лишь экран, а для его сканирования - только более-менее сносная камера. Проще говоря, вполне хватит простенького смартфона, который в современном мире есть у всех. Африканские племена и коммуны амишей вынесем за скобки. Показывать QR-код на бумажке, впрочем, тоже никто не запрещает. Можно и вовсе нацепить платежный QR-код на котика - и тогда получится платежный QR-кот (надеюсь, вы простите мне это шутку).
- Во-вторых, QR-коды предлагают огромное количество комбинаций. Число уникальных сочетаний черно-белых квадратиков настолько титаническое, что я не буду его здесь приводить. Лишь упомяну, что в китайском WeChat каждый год используется более полутриллиона (!) куаров, и это даже не 0,001% всех возможных комбинаций. Короче говоря, сколько бы китайцы ни покупали удонов, уникальных QR-кодов нам еще надолго хватит.
- Наконец, за последние несколько лет QR-кодами научились пользоваться все. Думаю, даже бабушки в деревне хоть что-то об этом да слышали (в отличие от этих ваших NFC).
Добавьте к вышеперечисленному тот факт, что глобальные платежные системы (Visa, Mastercard и прочие) в свое время забыли охватить рынок платежных куаров, и вы получите годный альтернативный инструмент для платежей. Неудивительно, что в последние 5-15 лет (в зависимости от страны) именно его взяли на вооружение операторы национальных платежных инфраструктур и финтех-сервисы цифровых экосистем (об этом ниже).
Какие платежные QR-коды вообще бывают?
Итак, хотя QR-код сам по себе является абсолютно гениальной штукой, назвать его rocket science язык не повернется. Безусловно, у куаров есть и технологические отличия - например, способы кодирования информации (цифровое, буквенно-цифровое, байтовое и т.д.). Но в этой статье мы не будем глубоко погружаться в подобное - если вам интересно, можете нагуглить 100500 технических статей про технические нюансы этих штук.
Сейчас же мы говорим о QR-платежах. И здесь тоже есть свои отличия:
- Первое - источник куара. Кто показывает QR-код, а кто сканирует - продавец или покупатель.
- Второе - насыщенность QR-кода информацией. Можно сделать базовый куарчик, содержащий данные о банковском счете. Можно добавить в него какую-то дополнительную инфу - например, назначение платежа. А также конкретную сумму, но тут мы уже переходим...
- ... к пункту номер три - динамичности QR-кода. Пожалуй, это главное технологическое отличие. QR-код может быть статическим и динамическим, и тут нужно остановиться подробнее.
Статический QR просто содержит данные банковского счета продавца или покупателя. В таком случае после сканирования придется самостоятельно вводить сумму. Это лишнее действие для клиента (т.е. усложнение клиентского пути, что всегда не очень хорошо), но зато такой код можно приклеить куда-нибудь рядом с кассой и легким движением руки отправлять покупателей на оплату.
Другой вариант - динамический QR. Это уже более навороченный инструмент. Такой куар генерируется отдельно под каждую оплату. А значит, в него можно встроить дополнительную информацию о данной конкретной покупке - сумму транзакции, назначение платежа, какой-нибудь комментарий и т.д. Во-первых, такой процесс оплаты удобнее и быстрее. А во-вторых, продавец может не проверять, что ему заплатили именно 640, а не 639 рублей. И наоборот - у покупателя нет риска случайно нажать лишний нолик.
Динамический QR-код - крутая и продвинутая штука. Но есть нюанс - если продавец хочет генерить динамические куары, то картонкой уже не отделаешься. Придется покупать дополнительное оборудование, умеющее в эту самую динамику.
Еще есть несколько промежуточных модификаций. Например, когда статический QR-код ведет на динамическую веб-страницу. В таком случае QR-код можно распечатать и не менять, но платежная цепочка удлинится на лишнюю загрузку. Или еще вариант - статический QR содержит ссылку на динамическую страницу, с которой при сканировании актуальные данные подтягиваются в платежное приложение. В итоге получается система-ниппель, когда QR можно не менять, но и лишнюю страницу покупателю открывать не нужно. Правда, вырастает вероятность, что что-нибудь криво подтянется.
Пару слов стоит сказать про источник куара. В подавляющем большинстве случаев QR создает продавец (тогда это Merchant presented QR), а покупатель его считывает. Но бывает и обратная механика - покупатель открывает QR-код своего банковского счета, а продавец сканирует его, тем самым списывая нужную сумму. На мой взгляд, это самый удобный способ для покупателя (хотя и не самый безопасный - об этом ниже), но продавцу потребуется чуть более функциональное оборудование.
QR-платежи - идеальны?
Справедливости ради нужно сказать и о недостатках куаринга. Они вот такие:
- Первый - зависимость от интернета. Карточные платежи могут существовать без интернета. Если припрет, то платежные терминалы умеют считывать данные с карты или NFC, хранить его в своей памяти, а уже когда включат интернет - передавать платежной системе. QR же без интернета превращается в тыкву от слова "совсем". Так что, если ваш магазинчик находится в подвале с плохой сетью, то куаринг вам может быть противопоказан (покупатель тупо не сможет прогрузить страничку после сканирования).
- Второй - кое-какие вопросики к безопасности. Жулики не дремлют и тут. Допустим, вы демонстрируете QR с зашитыми реквизитами вашего счета в мелком ларьке, продавец которого окажется негодяем. Он незаметно сфоткает ваш код, и плакали ваши денежки. Или же другой вариант - пока продавец зазевается, мошенник наклеит свой скамерский куар поверх настоящего. В результате деньгу уйдут отнюдь не на оплату вашего товара. Впрочем, скам возможен и с банковскими картами. Так что, предположу, что куаринг здесь не сильно ему уступает (разве что жулики используют другие методы).
- Третий недостаток - QR-платежи требуют довольно много телодвижений. Нужно достать телефон из кармана или сумочки, потом открыть куаринговое приложение, затем в процессе сканирования начнет тупить камера... Потом вы нажмете кнопку "перевести", а интернет заглючит, и подтверждение подвиснет. В итоге вы стоите перед кассой как дурак и думаете: "А списались ли деньги, или нужно все делать заново?". Именно из-за подобного ада мелкой моторики многие изначально плюют на эти вашу куары и просто платят картой.
- К тому же, зачастую по куарингу нет кэшбэка, или он существенно меньше, чем по картам. Такой расклад, например, в РФ. Причина - комиссия по QR ниже, чем по карточкам, а значит банкам неоткуда брать бюджеты на кэшбэк. Впрочем, так не во всех странах - в некоторых все жирные кэшбэки наоборот сидят в QR-платежах (зависит от того, как в конкретной стране соотносится размер комиссий). Впрочем, это не такой уж и минус. Вернее, для кого как - минус для потребителя, но огромный плюсище для бизнеса.
Почему куаринг особенно полюбился азиатам?
QR-платежи весьма развиты во многих странах, но особой любовью к ним воспылали ребята из Азии (включая, разумеется, главных фанатов куаринга - китайцев, а также родоначальников технологии - японцев) и жители некоторых других т.н. "развивающихся" стран. Почему так? Предположу, что объяснение лежит в конкурентной ситуации на рынках в годы появления и первоначального развития технологии.
В США и странах Западной Европы к началу ХХI века карточные платежи уже были весьма развиты. Местные банки активно выпускали карточки Visa, Mastercard, AmEx и прочие, а население уже было приучено к их повседневному использованию. Поэтому всяким экзотическим способам оплаты было гораздо сложнее отжать долю платежного рынка.
А вот во всяких Таиландах, Кореях, Бразилиях и Индиях с этим было проще. Проникновение карт куда меньше, для существенной доли населения платежные карты все еще оставались экзотикой в то время. Следовательно, у большинства торговых предприятий (возможно, кроме крупных сетевых магазинов) не было стимула тратить деньги на закупку платежных терминалов. А вот поставить рядом с кассой табличку с QR-кодом мог каждый.
Далее начались классические "круги на воде". Бизнес стал предлагать клиентам QR-оплату → Население начало его дегустировать и потихоньку осознавать, что новый платежный способ в общем-то неплох и много где работает → Спрос на куаринг со стороны покупателей повысился → Бизнес стал еще более активно внедрять куаринг. И так далее по кругу.
Стоит отметить, что эта спираль роста была бы невозможна без активного вовлечения двух важных игроков:
- Во-первых, национальных операторов платежной инфраструктуры (в основном на базе местных центробанков). Они прочухали, что способ то вполне рабочий. А значит, нужно эту волну оседлать. Ну знаете, чтобы снизить долю налика (а налоги, наоборот, нарастить), поотжимать рынок у всяких Виз с Мастеркардами... Да и вообще, с помощью куаринга увеличить долю внутренних платежей под своим прямым контролем. В итоге государства стали пилить национальные платежные QR-сервисы. Здесь и индийский UPI, и бразильский PiX, и тайский PromptPay, и, конечно, наш СБП. Кстати, эта логика может частично объяснять, почему куаринг стал особенно популярен именно в странах с активным участием государства в экономике.
- Во-вторых, потребительских экосистем, которые начали активно брать куаринг на вооружение. Как известно, ядром любой уважающей себя экосистемы должен быть платежный сервис, усиливающий перетоки клиентской активности между разными продуктами. Ну знаете, чтобы у пользователя онлайн-кинотеатра был финансовый стимул попробовать доставку еды или такси-агрегатор (или что там еще обычно есть у экосистем). В результате, в странах с сильными национальными экосистемами QR-платежи стали важным способом оплаты. Здесь и корейский KakaoPay, и казахстанский Kaspi, и разумеется, китайские WeChat и Alipay.
И "национальные", и "экосистемные" куаринги имели свои козыри в рукаве. Госсервисы устанавливали пониженные экваринговые комиссии (гораздо ниже, чем карточные), фондируемые из бюджета. Экосистемы же отлично скрещивали куаринг с другими своими преимуществами - например, начисляли кэшбэки, которые можно было использовать в других своих продуктах. А еще пользователей популярных экосистем было проще приучить открывать приложение для сканирования - ведь родной интерфейс знаком и привычен.
В результате QR и дальше усиливал свое положение на платежных рынках этих стран. Да, если не брать в расчет Китай, то куаринг все еще сложно назвать главным способом. Скорее первым среди альтернативных. Но его доля растет. И кто знает, что будет дальше.
Друзья, если статья вам зашла, то обязательно поставьте ей лайк и скиньте другу, который увлекается платежами/ финтехом/ банкингом.
В скором времени напишу вторую часть, где уже подробнее разберу ключевые QR-сервисы в разных странах - СБП, китайские WeChat и AliPay, индийский UPI, тайский PromptPay и многие другие.
Если вам понравилось, то подписывайтесь на мой канал Disruptors. Там хватает подобного контента, где я разбираю всякие сложные штуки простыми словами и с щепоткой кеков. А еще там много разборов ключевых событий бизнеса и инноваций, написанных живым нескучным языком.
Также рекомендую глянуть мои статьи про карточные платежные системы (раз и два), если вам интересна тематика.
Скажем так, принципиально не пользуюсь qr оплатой в магазинах.
Если оплачиваю картой - получаю небольшой, но cash-back.
Если оплачиваю по qr не получаю ничего, а продавец получает отсутствие комиссии за получение оплаты.
Если продавцу нужно, что бы покупатель использовал оплату по qr - нужно предоставлять скидку на товар в 1-2%. Вот справедливость!
Кстати да, резонно. Во многих странах так и происходит, на самом деле
Вот согласен! А так лучше кешбек в кармашек себе!
у нас в Казахстане, когда Каспий Банк впервые ввел QR платеж, они давали кэш бонусами до 10% если не ошибаюсь, есть люди, которые на этом нехило так заработали. Сейчас подтянулись и другие банки, но у Каспий почти 70-80% доля рынка по платежам.
Редко, потому что за "живые" платежи по моей карте кэшбек
+, по qr почему-то не начисляют кэшбек, так бы чаще использовал такой способ оплаты
Да, куару тоже нужно думать в этом направлении. Во многих странах там тоже норм кэшбэки
Все так.
Некоторые продавцы в России прямо говорят что компенсируют это например удвоенными своими бонусами. Или просто делают скидку.
Потому что продавец не платит комиссию за использование кюара
Кешбек это не кешбек, это комиссия банка котору дали как подачу покупателю
Делаем такие вот красивые QR коды. Можем сделать в любом разрешении и с любой картинкой. Если интересно заказать, то пишите в тг @mentsev.
QR это вынужденная мера и спрос на него искусственный. Когда вернут NFC в айфоны, я навсегда о нем забуду, ведь что может быть проще чем поднести телефон? Намного проще чем наводить телефон и нажимать еще кнопки для оплаты
Проше чем поднести смартфон может быть поднести карты или кольцо. мне вообще кажется дикостью доставать огромный смартфон для оплаты, особенно в местах где и уронить можно, и руки заняты продуктами. Всегда поражают эти люди у кассы с лопатами своими.
еще нужно найти прилу банка, выбрать пункт с оплатой по куар, подтверидть оплату
Комментарий удален модератором
1) qr cod - небезопасен
2) если ваш смартфон сел , то вы ничего не сможете оплатить !
3) часами и другими носимыми устройствами не оплатить !
4) qrcod- плохо читается на кассах страны , так как у дешевых и средних касс - qrcod еле виден на экране и может не прочитаться !
При работе Apple Pay - можно было оплачивать и часами и смартфонами - если у них села зарядка !
Поэтому тот кто задействовал QRCoD в разных секторах - не понятно чем думал
самое главное забыли - если нет сети или плохо ловит - хер чего оплатишь. в казахстане, где каспи qr популярен этот вопрос решают тем, что во многих магазинах есть бесплатный вайфай (но и то не везде, и не всегда он работает нормально), в рф так не принято. если хочешь оплатить qr высок шанс бросать покупки на кассе и бежать к окну/выходу ловить сеть. гемор, понял что мне проще карту с собой носить.
Мне достаточно этого.
Вы перечислили недостатки (кстати, не фатальные), а преимущества почему утаили?
Ни разу не видел упоминания очень удачного случая использования QR-кода - это оплата онлайн в ИМ, например, Вайлдберриз. Не надо рисковать вводя CVC, дату и номер карты, не нужно бояться сохранять данные и т.п. Навел камерой, оплатил, ты красавчик.
Отмечу ещё недостаток, в путешествиях qr абсолютно бесполезен, везде свои локальные приложения для оплаты, не всегда доступен роуминг, не везде есть wifi. С картой об этом не задумываешься, в туристических местах почти везде есть терминалы, ну и где совсем все плохо, банкомат найдется.
Это как?
А чем qr код небезопасен?Онлайн на сайте qr безопаснее платить, потому что никуда ничего не вводишь (три заветных цифры), карту не украдут, а просто телефон навел, он чаще под рукой рядом чем карта-кошелек.
как по мне все эти проблемы можно решить позволяв распечатывать однаразовые коды, или коды на определённыу сумму
Мне кажется, к преимуществам использования qr можно отнести более низкие комиссии за проведение транзакции, ведь там, как я понимаю, в проведении транзакции не участвуют платежные системы
Об этом знают только предприниматели. Людям совершенно без разницы, пока за это нет скидки\кешбека
Это собственно и есть главное преимущество QR-оплаты. Картой быстрее и удобнее. С этого и следовало начинать перечислять преимущества. Это и есть причина по которой в магазинах просят «оплатите по QR, если можно». А в некоторых магазинах вообще требуют кэш или с карты на карту перекидывать деньги и тогда покупатель сам оплачивает транзакцию.
Все больше продавцов взимает с покупателей дополнительную плату при осуществлении транзакций при помощи карт компаний, отметили Visa и Mastercard.Да, это плюс на стороне мерчанта, я о нем пишу) а потребителям на это пофиг
Для обычных людей это минус, тк цена в магазине для всех одна, а кэшбек нет
1. apple pay / google pay удобнее
2. нет кэшбэка
куркод нинужен
Золотые слова , коротко и четко
1 - когда работает в твоей стране и с твоим банком. Бывают случаи когда не выполняются одно или оба условия (и в России ДО СВО тоже были случаи что с конкретными банками не работает и сейчас у меня есть не-Российские карты где вот Apple Pay и/или Google Pay не работает в смысле даже добавить карту нельзя).
Да даже стикер будет удобнее, чем переходить по кьюару. В подвалах вообще нестабильное соединение с интернетом, а всякие дикси обожают там открываться
Одна проблема, apple pay не работает
Комментарий недоступен
Да, он сейчас в основном и правда резеврный в большинстве стран. Но его доля растет
Я старый и привык доставать карту. Плюс я в Перми живу, тут лишний раз светить телефоном дороже 10к рублей просто опасно.
Удивили. Пару раз в Перми проездом был и в целом все показалось довольно цивильным.
Не очень так-то рекламка платежей через СБП с использованием куркодов )))
Свидетели несуществующей рекламы подтянулись?)
Статья отличная на самом деле, минусы описаны самые настоящие, животрепещущие. Я тоже сначала думал, что сладко заливают в уши, пока не дочитал до минусов.
Теоретически это не обязательно СБП. Есть еще и СберQR.
В Казахстанской Империи везде так платят.
Хозяке на заметку.
Куар - говорит россиянин.
Кьюар - говорит казахстанец.
Не спались.
А ещё тЕнге, а не тЭнге)))
Да, в КЗ благодаря Каспи куар (точнее, кьюар) супер развитый
В Таиланде говорят "Сакеен" ("Scan" на тайглише).
В Казахстане такое проникновение QR - это целиком и полностью заслуга Каспи. Не могу сказать что это удобно, особенно когда используешь временный телефон из-за внезапной смерти основного смартфона.
Комментарий недоступен
Китай, Южная Корея и Япония - отсталые страны? Не знал)
Проблему с процедурой оплаты можно упростить,
- нормальным внедрением тем же СБПэй
- поддержкой СБПэй + NFC (вместо камеры - через NFC все считывается и должно работать и на айфонах - там данные не какие то секретные ж, заявлено по крайней мере)
- проблему со связью - ну ставить в конце концов фемтосоты(да - операторы сейчас не особо это хотят делать но даже сейчас услуга есть) либо WiFi-точки доступа И стандартизовать использование Passpoint с картами основных операторов России. Ну или придумать все же решение для оффлайна - например прикрутить к СБПэй передачу одноразового защищенного подверждения пользователя хоть ультразвуком (ну или пусть СБПэй у клиента показывает зашифрованное подтверждение, и для операций ниже какого то лимита - считать это достаточным, ну уйдет клиент в теховердрафт если там реально денег нет и что? Если клиент сам разрешил такую опцию). Кстати вот интересно как Цифровой Рубль планируется с СБПэй интегрировать? Офлайн там вроде как был заявлен.
А мне непонятны причины. Чтобы оплатить через код, слишком много действий надо сделать - открыть приложение банк, выбрать этот пункт и т.д. Как по мне, оплата картой побыстрее будет
По мнению ЦБ РФ - достаточно открыть СБПэй куда уже привязаны счета. Оно даже более менее работает. Пусть криво косо но работает.
удобная штука. странно что карты нафиг не вытеснила по сей день
И не вытеснит карты никак , так как через qrcod вы можете оплатить только когда ваш смартфон заряжен ! 1) Если сел , он досвидания - не оплатите
2) qrcod - работает не во всех магазинах по сей день !
3) часами по qrcod не оплатить в 21 веке !
4) qrcod - на некоторых кассах не читает , так как качество экрана на кассах - имеет маленькое количество пикселей - что не дает читать нормально QRCoD или вообще не прочитает !
5) в магазине верном например и в других вообще досих пор нет поддержки QRCoD!
6) обязательно рабочая камера -
Карта - маленькая 'картонка', не требующая от клиента ничего больше.
Как раз по причине недостатков, которые я указал в статье)
Ну так Китай - безусловный лидер в блокировании интернет-сервисов. Нет, конечно Северная Корея вне досягаемости, но ели рассматривать не концлагеря а более/менее открытые страны, то ДА - Китай да.
Потому что.
А во всём нормальном мире, там где есть нормальный интернет - там нет "КУАРИНГ"а. Там - есть "ЭКВАЙРИНГ".
О, а вот и десант в белых пальто подъехал)
Весь "нормальный мир" (включая самый первый мир, который до сих пор чеками расплачивается) уже отстал лет на десять как по технологиям, так и по оборотам только от одного Китая. Дальше будет хуже.
Комментарий удален модератором
в штатах так вообще до кучи народу еще чековыми книжками пользуются. Но это же "нормальный мир". Куда уж Китаю до него ))
Автор "аналитик" насчет Ю.Кореи не прав.
Наоборот, большая часть населения использует карты, QR неудобен в использовании, слишком много телодвижений.
Данные за 2021 год, не думаю что за 2 года что-то сильно изменилось.
1 место - кредитные карты
2 место - чековые карты
3 место - наличка
А я вроде нигде и не утверждаю, что в Корее куар - основной метод. Я лишь говорю, что он там весьма развит среди альтернативных. Достигается это за счет широкого распространения KakaoPay.
Я лишь говорю, что в Корее карты развиты все же не так мощно, как в странах ,где куаром не пользуются.
А вы используете QR-платежи? Если да (или нет), то почему?
обычно только когда оставляю чаевые, потому что не ношу наличку, или если продавец очень настаивает (вспоминаются истории о том, как потом этих сотрудников грызёт начальник в подсобке и лишает всех премий)
в остальном — ужасно бесят лишние манипуляции у кассы: открыть приложение (а оно ещё и не всегда открывается с первого раза), авторизоваться, нажать на какие-то кнопки. если приходится ещё и вокруг кода прыгать, потому что на терминал светит лампа оттуда и отсюда и ничего не сканируется, то вообще хочется бросить пакет и уйти
Активно использую, в Петербурге практически в любом магазине уже есть, даже у Ахмеда в его шаверме уже можно оплатить таким образом.
П.С Яблочный раб.
Плачу, но редко. Не очень удобно, стандартный nfc проще
Использую ,очень удобная функция
Не нашел в конце статьи куар-код, куда донатить автору надо - непорядок!!
Подписка на канал вместо тысячи донатов!)
Мне донать.
Размещу твой любой платный коммент в следующей публикации.
Прощай, кэшбек. Хотя фанатов огрызков обычно не особо беспокоят такие мелочи раз на сам огрызок деньги есть
да ладно, уж мульены прямо- я тыщ за 50 огрызок покупала уже сто лет назад(восьмерка). Только аккумулятор быстро садится, а так- на андроид не перейду, привыкла.
Потому что это очень удобно, тебе не нужно с собой носить карту и думать где она, у тебя с собой телефон и можешь все оплатить
Ага, главное чтобы интернет был
Нет нужно носить карту , потому что если ваш смартфон сел , то вы оплатить ничего не сможете по QRCoD- а через Apple Pay - оплата проходит даже если ваши часы или смартфон сели ! Да и через часы невозможно оплатить qrcod в 21 веке - так что этого дешевая никому не нужная замена
Так я и так не ношу карту с собой(точнее ношу, но доставал её последний раз месяца три назад).
Через NFC оплата отлично работает
Эм, а в чем проблема тогда с оплатой по NFC, который есть в каждом телефоне, и для которого не нужен интернет? Меньше манипуляций с открытием приложения и поиска иконки со сканером. Просто приложил телефон (и можно даже не разблокировать) и оплатил.
Ужасно бесят в магазинах люди, которые расплачиваются по QR. Полчаса открывают приложение, еще пол часа ищут там функцию оплаты. А еще у кого-нибудь обязательно будет плохая связь, что еще сильнее все затягивает.
+ по NFC можно расплатиться не только телефоном, но и, например, часами (хотя это РФ это не сильно актуально). У меня было пару ситуаций, когда садился телефон и приходилось расплачиваться часами.
Кстати вопросик возник, глядя на комменты! аффтор, поясни
почему кэшбек не капает при оплате с qr?
Там комиссия копеечная, если с обычного эквайринга в среднем 1.5-2.5%, то за qr значительно меньше, меньше процента. От этого и платить кешбек не с чего.
Да, комиссия по эквайрингу низкая в РФ по куарам, поэтому неоткуда из фондировать
Потому что по QR банк не дерёт с продавца большую комиссию, из которой покупателю и отстёгивается кешбек. А при оплате картой дерёт. И эта комиссия заложена в цену товара.
Вот я вообще не понимаю, с чего это мне положен какой-то кешбек. Всю жизнь плачу без него, за редкими исключениями. И то, чего у меня не было, лишиться невозможно.
Только наличка спасёт нас от цифрового гулага!
ничего не спасет)
Я в подвале сижу в магазине, мобильный интернет здесь не ловит. Замутить бесплатный вайфай в теории можно, чтобы обеспечить прием платежей по QR, Но за последние 5 лет только 1 человек спросил меня qr оплату, и ради него одного покупать вифироутер, платить ежемесячно за инет разным говнопровайдерам(которые как вы знаете имеют тарифы для бизнеса по цене от 1500р за какие нибудь 3 мегабита секунда), плюс еще надо нормальный роутер, где можно порезать скорость на случай подключения ко мне юных горожан, любящих бесплатный вайфай.
ну хз. Конечно заманчиво по 0,7% комиссии платить, но пока это выглядит именно так, что жадные продаваны понавыдумывали кр кодов, чтоб меньше платить комсы.
кр код нихера не удобнее карточки или стикера.
в случае с ип интернет в любом случае нужен для онлайн кассы, самозанятым к сожалению пока что не завезли эквайринг
я представляю... чтоб оплатить надо подключиться к вайфаю забегаловки... это просто ад какой-то
Комментарий недоступен
главное продвижение оплаты по QR-кодам от торгующих организаций, тк комиссия фиксированная и =0,4% и деньги попадают на счет в моменте, как СБП, что несравнимо с комиссией банков за эквайринг 1,3%-2,0%-... и выгрузке сумм по окончанию опердня на следующий.
Казалось бы невелика разница, однако при большом объеме дельта весома.
Это огромная разница, если считать не от оборота, а от прибыли бизнеса (например, от contribution margin)
Вот это - офигенно написанная и оформленная статья. Спасибо.
❤️
В Сербии, например, оплата по куар, называемая не самой дружелюбной аббревиатурой NBS QR IPS, платная (если переводы платные, а они чаще платные), потому что это же просто перевод по реквизитам.
Поэтому куаром только коммуналка, а в ларьке за лимонад за 50 динар платить с комиссией 40 динар... ну такое. Поэтому в ларьках их и нет. Да и даже если бы были бесплатные, никто бы не пользовался, так как ждать межбанковского перевода минимум день продавцу не по приколу.
Бизнесу конечно это очень выгодно, однако процесс оплаты по QR весьма утомительный.
В Китае QR код для оплаты могут использовать клиенты различных банков. В России, через СБП также могут оплачивать клиенты разных банков. А вот, например, в Казахстане, один банк (самый популярный, наверное, у физ.лиц) усиленно проталкивает свои QR но оплачивать можно только через их приложение с их карты. Соответственно, клиенты других банков "идут лесом". Другие банки, глядя на конкурента, судорожно пытаются внедрить свои QR но пока, по-моему, не особо удачно.
Ну и еще один жирный минус - рассчет по QR требует наличия интернета в точке оплаты. Такое работает не везде и там, где я "легким движением руки" оплачиваю Gpay, например в метро, или в магазинчике, который находится в подвале, любители QR вынуждены совершать ритуальные пляски со смартфоном
"Дядюшку Ляо с куарной картонкой вижу так. Но картинке он продает не удон, а какие-то неведомые китайские диковины"
Это не диковины, а китайская чурчхела ))
У нас же вроде что оплата по карте, что оплата по QR - одинаковую комиссию с бизнеса берут? У меня нет офлайн бизнеса сейчас, но вроде когда был - комиссии были одинаковые
Сбер берет с продовольственных магазинов 2% комиссии за оплату по терминалу. Комиссия при оплате по QR 0.7%. С учетом того, что большинство покупок совершаются по карте, к концу месяца набегает крупная сумма.
Не, по куару меньше, иногда бывает 0,7%, по картам такого нет
Блять, как же сложно написано.
Очень тяжелый язык (((
Редактора бы ((
Угараешь? Куда проще то?))
Донаты по qr коду на лбу потрясающе выглядит, можно было татуху ещё набить
Киберпанк, который мы заслужили)))
удалено
Что удалено?
Вспомнился Дуглас Адамс с "Автостопом по Галактике".
Об этом немного вскольз упомянули, но отмечу ещё раз - прием платежей через QR-код гораздо дешевле организовать для торговой точки, чем покупать, подключать и обслуживать платежный терминал
Ага, это главное преимущество нааерно
Минусы qr платежей у вас по большей части надуманны. И не отмечено, что самой qr технологии уже порядка 20ти лет %)
20 лет. А нормально применять сами QR коды (не для оплаты) так и не научились. Ох сколько я видел их кривых, плохо читаемых и в таких местах, куда камерой не влезешь...
Подклетнов опять пишет на vc, значит к деньгам
Ага, примерно как наступить в говно)))
Пусть будет и то, и другое (карты, qr-код). И даже возможность оплатить наличными. Но только, чтобы был выбор, а не обязаловка.
Наличными скоро не будет, скорее всего(
Ща есть сберовский платиКР с кэшбэком у некоторых типа АЛЬФЫ банков. ТОлько блин, теперь не понятно я по сбп плачу или по платиQR )
И ниче не мешает альфе сказать, что я заплатил по СБП и не дать кэшбэка)
Не проще карту приложить и с кешбеком гонять?
Отличная статья, спасибо! Меня интересует такой вопрос: в кредитных картах беспроцентный период работает только для покупки, но не работает для снятия наличных и перевода денег с карты на карту. Такие операции не считаются покупкой, на них сразу начисляются проценты.
Но ведь оплата по QR это тоже по сути перевод денег. Как будут реагировать кредитные карты в таком случае?
Когда год назад забыла дома кошелек со всеми карточками и проездными, но взяла с собой телефон, я поняла - будущее наступило! Онай (транспорт) по кью-ар, платежи по кью-ар, транспорт по Яндекс, платье по Вайлдберрис... С тех пор самое главное - взять с собой телефон. А про проблему с хреновым интернетом в КЗ сейчас весь мир в курсе. Наверное... На базаре наличкой расплачиваюсь, а дальше везде кью-аром. Карточки не ношу. Кстати, на кэшбеки не обращаю внимания совершенно - чет у меня они получаются крошечными, даже не стоящими внимания...
Когда лет шесть назад забыл дома кошелек со всеми карточками и проездными, но взял с собой телефон, я понял - будущее наступило! Онай (транспорт) по эн-фэ-эс, платежи по эн-фэ-эс, транспорт по Яндекс, трусы по Вайлдберрис... С тех пор самое главное - взять с собой телефон. А про проблему с хреновым интернетом в РФ сейчас весь мир в курсе. Наверное... На базаре эн-фэ-эс расплачиваюсь, а дальше везде эн-фэ-эс, ведь эн-фэ-эс работает без интернета. Карточки не ношу. Кстати, на кэшбеки не обращаю внимания совершенно - чет у меня они получаются огромными, даже не стоящими внимания...
В Китае оплата через кр коды работает уже очень давно. Здесь нужно немного понимания местного рынка. Первыми начали вводить возможность оплаты через кр кода не банки, а платежные системы - алипей и вичат. У них раньше была почти полная независимость от государства, но со временем, конечно, ситуация поменялась. 99% кодов, которые вы сможете найти на оплату в Китае - именно от этих двух сервисов. Картой вообще не помню когда пользовался, телефон разряженным тоже не бывает, т.к. 70% работы в нем, да и количество повербанков, которые можно взять в аренду практически везде, тоже очень большое. Если продавец сканирует мой код на оплату, а в магазинах, ресторанчиках и кафе обычно именно так, то наличие интернета никак не влияет. Некоторые привязывают карты к эпл пей или приложению банка. Насколько знаю, картой по нфс можно пользоваться, даже если телефон сел. Кешбек от банков здесь не очень развит, что тоже влияет на выбор платежа через кр. Большинство заведений присылают разные купоны на вичат или алипей, если ты у них хоть раз что-то покупал. Например, могут прислать купон на скидку, если в ресторане появилось новое блюдо, или купон "потрать 100 юаней, но заплати 90". При сезонных распродажах также присылают купоны, или сообщения о текущих скидках и акциях. Для потребителя это намного удобней. И в завершении добавлю, что в Китае при оплате через кр кода ни продавец, ни покупатель не платит комиссию
А если активно пользуешься vpn то тут вообще пляски с бубном могут начаться у кассы, поэтому проще с картой ходить.
Удобнее Apple Pay на часах ещё ничего не придумали.
так есть же mir pay, она умеет работать без интернета, и в вашем случаем не нужно будет занимается клоунадой по отключению впна, и вообще в том же wireguard можно определённым приложениям вырубить впн
О, я где-то год назад впервые обзавёлся альфовской картой с кешбэком. И мне чётко объяснили, что если я плачу переводом по СБП, это как бы, вовсе и не платёж, а просто перевод и кешбэка по нему не будет. Ну ладно, вроде, логично.
Весной ставил кондей. Сразу сказал, сумма большая, хочу кешбэк, платить переводом не буду. Они говорят, не вопрос, оплата по QR тогда. Нормальная сумма, 58 тыс. за всё. 1150 руб. кешбэка должно быть. Оплатил.
Пишу оператору Альфы, подскажите, с этого платежа будет кешбэк? Он говорит, извините, это не оплата с карты, это оплата по QR, вы не обижайтесь, но хрен вам, а не кешбэк. А с чего по-вашему, была оплата, если не с карты? С семёрки треф? Идите в лес со своими кодами, короче.
Я живу в КЗ, тут очень распространены qr, равно и как и полудохлый мобильный интернет
Вместо того, что б просто приложить карточку на 1 секунду(!!) люди готовы долго ждать, пока прогрузится приложение, потом бежать на крыльцо или цепляться к специальному магазинному wifi
Полгода назад предприимчивые водители переклеили в автобусах бумажки на свои, будь чуть поумнее, поменяли бы половину, но как автобус откатал день без единой оплаты, сразу их и спалили
в общем удобство - 0, безопасность - 0, скорость -0, кэшбеки 0
Код на котиках или человеку на лоб - азиатчина донная, очень гуманно, мач уоу
глубинная азиатчина
идея принимать оплату «только по QR» — довольно ущербная так как одна треть народа покупаткоей — те кто приехал на выходные из другой страны (погулять) — как будут оплачивать? в каждой стране свои QR-велосипеды — такое ни куда не гордится.
то есть это опять возврат к наличным?
при этом индустрия NFC-оплаты тоже не стоит на месте (в области того как обычный смартфон превратить в POS-терминал)
Спасибо за статью!
Не понял про «Или еще вариант - статический QR содержит ссылку на динамическую страницу, с которой при сканировании актуальные данные подтягиваются в платежное приложение. В итоге получается система-ниппель, когда QR можно не менять, но и лишнюю страницу покупателю открывать не нужно. Правда, вырастает вероятность, что что-нибудь криво подтянется.» могли бы вы еще раз объяснить или скинуть ссылку на пример?
Какой оксюморон. Выберите любой один, ага
Комментарий удален модератором
Пока не будет стимула для меня как покупателя буду и дальше платить картой, получая кэшбэк.
Помню когда только-только ввели qr-коды в обиход, нужно было скачивать приложение для считывания кода. Так что спасибо производителям смартфонов что добавили эту функцию в камеру
Эм... оплата по куар коду - это фактически перевод денех... с кредитными картами вообще не катит.... - комиссия имеется
Проще ткнуть телефоном или карточкой в POS. Не вижу особых преимуществ
Не понял, почему в статическом коде нельзя указать сумму оплаты. Или можно?