Повышение ключевой ставки. Как это на нас повлияет?
15 сентября 2023 года было принято решение Банка России о повышении ключевой ставки на 100 базисных пунктов, с 12% до 13%.
Это уже третье повышение за последние 2 месяца.
Целью регулятора является сдерживание растущей инфляции путем введения жесткой денежно-кредитной политики.
Как это отразится на нашей повседневной жизни?
Уровень ключевой ставки отражает минимальный процент, по которому ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам.
Поэтому изменение этого показателя оказывает значительное влияние на кредитные организации и финансовые рынки.
Кредиты. Высокая ключевая ставка свидетельствует о том, что заемные средства становятся менее доступными для населения и бизнеса. Получить кредит у банков становится сложнее, а обслуживание существующих обязательств становится дороже. В связи с повышением ставок, кредитные организации могут пересмотреть условия для заемщиков в соответствии с кредитными договорами.
- Важно отметить, что в последние 4 месяца объем займов для физических лиц растет и устанавливает новые исторические максимумы. В августе был зафиксирован новый рекорд: объем ссуд, выданных гражданам банками, составил 1,81 трлн рублей. Это на 18,5% больше, чем в июле текущего года, и на 66% больше по сравнению с августом прошлого года. Основным движущим фактором роста является ипотечное кредитование.
Ипотеки. Рост ключевой ставки в краткосрочной перспективе стимулирует увеличение объема ипотечного кредитования. Люди стремятся заключить ипотечные сделки по текущим ставкам до следующего повышения. В долгосрочной перспективе ухудшение условий ипотечного кредитования делает покупку недвижимости для населения менее доступной.
- Даже по госпрограммам с льготными условиями и фиксированной ставкой можно ожидать ухудшение условий. Например, с 20 сентября 2023 года минимальный размер первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой вырастет с 15% до 20%. Существует риск того, что ставки по льготным ипотечным программам также могут быть пересмотрены в сторону повышения, подобно тому, как это произошло в июле 2021 года и марте 2022 года.
Если вы хотите успеть купить высоколиквидную недвижимость под хороший процент - обратите внимание на нашу статью "Топ-8 ЖК СПБ для жизни и инвестиций"
Депозиты. В связи с повышением ставок, банки вынуждены привлекать средства под более высокий процент, что означает, что ожидается дальнейший рост доходности вкладов и накопительных счетов. С 4 по 11 сентября ставки на депозиты сроком на 6-12 месяцев показали более быстрый рост, чем ставки на краткосрочные депозиты - это впервые произошло после внепланового повышения ставки ЦБ в августе. Это может свидетельствовать о том, что банки ожидают, что ставки будут оставаться высокими в ближайшем будущем.
В целом, высокие ставки по кредитам и депозитам стимулируют уменьшение расходов, увеличение накоплений и снижение долговой нагрузки.
Это относится не только к физическим лицам, но и к бизнесу.
Поэтому в долгосрочной перспективе жесткая денежно-кредитная политика Банка России может привести к замедлению экономики и деловой активности из-за уменьшения платежеспособного спроса.