4 способа потерять деньги на инвестициях – личный опыт

Pixabay.com
Pixabay.com

Мой первый опыт инвестирования случился 12 лет назад – мне было 22 года, и я учился в институте. За это время я попробовал кучу разных инструментов, набил много шишек и даже заработал на инвестициях немного денег.

В этой статье хочу поделиться личным опытом и рассказать о тех вариантах инвестирования, которых точно лучше избегать.

FOREX

Если зайти в Яндекс и задать вопрос «как заработать на FOREX» - можно подумать, что это легкий способ заработка, доступный каждому. Вот, например, что можно найти на первом же сайте из поисковой выдачи:

Для тех, кто ищет пути заработка в интернете, оптимальным вариантом является Forex. Заработать на Форекс могут даже новички. Такой вид стабильного заработка стал настоящей находкой для многих миллионов людей, которые являются опытными или начинающими трейдерами.

Красота, да и только. Взрослый человек сейчас на такие фразы посмотрит со скептицизмом, но 10-15 лет назад FOREX казался отличной альтернативой заводу или стройке. Про торговлю на валютной бирже через интернет я узнал в 2007-м, когда был студентом строительного ВУЗа и подрабатывал торговым представителем. Если кратко, то в торговле на Forex в тот момент привлекало следующее:

  • Заработок удаленно, за компьютером из дома
  • Романтический антураж, все эти биржевые воротилы из кинофильмов
  • Красивые цифры дохода, которые рисовали биржевые зазывалы из обучающих центров
4 способа потерять деньги на инвестициях – личный опыт

Первое знакомство произошло в очень приземленной обстановке – я увидел объявление в вагоне метро, которое приглашало на бесплатное обучение по торговле на FOREX. Свободного времени много – почему бы не сходить?

Обучение происходило в модном бизнес-центре, солидный мужчина в костюме показывал нам графики с фигурами «двойное дно» и «голова и плечи». Оказывается, зарабатывать на FOREX легко – это примерно как разгадывать кроссворд. Знай, смотри на график, ищи фигуры разворота или поддержки, ну и новости читай. На Западе только ленивый не зарабатывает на валютной бирже – по его словам, там это превратилось в прибыльное хобби для домохозяек. В конце встречи нам раздали брошюрки с полезной информацией и купоны на бонусы при пополнении счета у брокера на $100.

Не буду утомлять вас описанием всех торговых сделок, скажу лишь, что депозит вместе с бонусом я слил примерно за неделю. Произошло это благодаря:

  • торговому плечу, которое брокер настоятельно рекомендовал использовать. Благодаря плечу, я могу ворочать заявками в $10 тысяч при бюджете всего в $100. В отдельных сделках доход мог достигать 20-30% от размера моего счета. Правда, в минус я улетал тоже моментально при небольших колебаниях курса, которые невозможно спрогнозировать.
  • культивируемой идее о легкости заработка. Брокер настойчиво убеждал нас, что зарабатывать на FOREX очень легко и учиться этому долго не нужно. Поэтому я быстро возомнил себя гуру биржевой торговли, а за самоуверенность рынок наказывает очень сильно.
  • азарту и отсутствию торговой системы. Психологические аспекты торговли никто не отменял, но новичкам про них редко рассказывают. Понимание психологии трейдинга, вероятно, даже важнее, чем умение находить фигуры и тренды на графиках.

Таким образом, я потерял свои первые деньги на Forex исключительно из-за «правильно построенного обучения». Не было никакого мошенничества, обмана – просто «информация, донесенная нужным образом». Но, надо понимать, что на почве FOREX сейчас развелось достаточно много мошенников, которые заберут ваши деньги, даже если вы суперуспешный трейдер. Про мошенничества на Forex я недавно писал на Яндекс.Дзен.

Бинарные опционы

По традиции обратимся к Яндексу и узнаем, что пишут авторы сайтов по запросу «бинарные опционы как заработать».

Торговля на финансовом рынке уже давно стала одним из самых прибыльных и перспективных способов заработка в сети. Бинарные опционы – это относительно новый торговый инструмент, благодаря которому можно значительно быстрее и эффективнее приумножить свой депозит, чем на Форекс.

Черт, где-то я уже это видел! Есть ощущение, что статьи про FOREX и бинарные опционы вышли из-под пера одного и того же автора. Здесь тоже обещают быстрый и легкий заработок с минимальными рисками.

Бинарные опционы – это идейный преемник торговли на валютной бирже. Изначально основной объем сделок там проходил именно по валютным парам. Мне кажется, что бинарку придумали те самые брокеры, которые 12 лет назад рассказывали мне про доступность заработка на FOREX. Когда большинство людей уже попробовало и потеряло там свои первые деньги – брокеры просто решили переупаковать свой продукт в другую обложку, чтобы не терять в доходах.

На самом деле, бинарные опционы – это суть казино. Ваша задача – сделать ставку на определенный исход. Вы можете выбирать разные варианты:

  • Ставить на изменение курсов валют
  • Ставить на изменение стоимости драгметаллов
  • Ставить на изменение стоимости криптовалют

Разных вариантов много, суть одна – это всегда будет игра с отрицательным математическим ожиданием, как в казино. При проигрыше вы будете терять больше денег, чем получать при выигрыше. Так что даже в том случае, если вы очень успешно прогнозируете развитие событий по тому или иному инструменту (что само по себе маловероятно) – свой депозит вы рано или поздно сольете.

Эта теория проверена мной на практике в 2012 г. Тогда я узнал про бинарку из рекламы и решил попробовать свои силы. На баланс завел 10 000 руб. Ставки, делал, конечно не наугад. Работал по «секретной стратегии», которая, по словам создателей, может любого сделать миллионером. Предлагалось играть «на новостях» - это верняк, если ловить «правильные новости». Вероятно, с «правильными новостями» у меня получилось не очень, потому что депозита хватило на 2 недели. Временами я выходил в плюс, но потом все равно все слил – ровно как в классическом казино.

Торговые роботы

Активно идея алготрейдинга стала распространяться примерно 5 лет назад. Тогда начинался хайп по всему, что связано с машинным обучением. Казалось, что вот-вот – и искусственный интеллект сможет делать практически все, включая торговлю на бирже.

Вот, что пишут про эффективность торговых роботов их создатели:

Это самый универсальный и простой в настройке торговый робот из представленных у нас. Данная торговая система может работать с любыми валютными парами с небольшой подстройкой. Также он идеален для быстрого разгона депозита и показывает ошеломляющие результаты — до нескольких тысяч процентов годовых.

Собственно, здесь стоит сказать, что в самой идее алготрейдинга есть рациональное зерно. Все крупнейшие инвестиционные дома используют те или иные торговые алгоритмы. Не исключаю, что количество программистов в этих организациях может сегодня превышать количество финансовых аналитиков. Там на алготрейдинг тратят миллионы долларов, создают собственные дата-центры и годами оттачивают алгоритмы для работы на тех или иных рынках.

Проблема в том, что такие алгоритмы недоступны для простых смертных. Более того, даже если код подобной программы утечет в паблик – его невозможно будет использовать в домашних условиях. Для работы нужны серьезные мощности и большой объем данных, которых нет в общем доступе.

4 способа потерять деньги на инвестициях – личный опыт

Те торговые роботы, которые свободно можно купить в общем доступе за $100-200 – это дешевые поделки, которые априори не могут генерировать прибыль на длинном временном промежутке. Да, возможно, на каком-то периоде они закрывают сделки в плюс, но в перспективе все равно проигрывают, потому что рынок постоянно меняется, а они запрограммированы на исторических данных. История, как известно, никогда не повторяется.

Так что смело можно сказать, что торговые роботы приносят прибыль только тому, кто их продает. Если бы они могли стабильно работать в плюс – какой смысл тогда продавать курицу, несущую золотые яйца? Очевидно же, что чем больше людей торгует по одной и той же стратегии – тем больше рынок под нее адаптируется, со временем такая стратегия перестает работать.

Криптовалюты

Мало кто не слышал про рост биткоина в 2017 г. Люди продавали квартиры и брали кредиты, чтобы купить этот цифровой актив – в надежде все быстро отбить. Получилось далеко не у всех.

Яндекс, однако, как всегда полон оптимизма, вот что он показывает в ТОПе по запросу «криптовалюта как заработать»:

Процесс заработка на криптовалюте вполне реальный и сумел это доказать не один раз. Мы знаем множество положительных историй, когда «счастливчики» срывали куш, но при этом постоянно помним о важности минимизации рисков.

Мы не будем рассматривать текущие возможности, а вернемся в весну 2017 г., когда про крипту еще не говорили из каждого утюга, а биткоин еще стоил вменяемых денег. На тот момент про $10 тысяч за один биткоин еще никто и думать не мог, а трендовой историей казались альткоины - альтернативные монеты. Периодически, то одна, то другая монета выстреливала в десятки раз, что приносило огромные прибыли тому, у кого они были. Единственный нюанс – понять, какая именно монета выстрелит и когда.

4 способа потерять деньги на инвестициях – личный опыт

Информации и советов «что купить» на тот момент было предостаточно: тематические форумы и чаты появлялись десятками каждый день. Но я нашел вариант получше – рейтинговые агентства. Там-то наверняка работают профессионалы, которые отлично разбираются в теме. Самыми известными рейтингами в крипте были:

Смысл истории простой – в агентстве есть привлеченные эксперты, которые отлично разбираются в крипте. Они оценивают различные проекты и дают свои рекомендации: будет монета расти или нет. Выглядело все так, что агентства действительно серьезно подходят к своей задаче: многостраничные отчеты, скоринговые системы с большим количеством параметров, солидные эксперты. Как потом выяснилось, отрасль работала достаточно просто: за сумму в $500-1000 практически любой эксперт готов был поставить нужную оценку проекту и написать позитивный отчет. Но в тот момент я активно скупал все монеты, которые рекомендовали эксперты.

Такая стратегия успешно работала и мой виртуальный счет рос почти каждый день. В крипту постоянно приходили новые и новые покупатели, которые разгоняли цену. Это вызывало еще больший хайп, который привлекал новых покупателей – и так по кругу. По факту же рос большой пузырь.

В начале 2018 г. все закончилось, пузырь лопнул и стоимость моих монет рухнула. Особых потерь не было, я вернул примерно ту же сумму, которую вкладывал год назад. Было потеряно много нервов и времени.

Резюме

Жалею ли я о том, что у меня был подобный опыт инвестирования? Ничуть! Суммы были относительно небольшими, а опыт получен огромный. Кроме этого, были и удачные истории – правда, про них никто не любит читать, всем хочется больше факапов. Какие выводы я сделал из этих кейсов:

  • Чем больше ожидаемая доходность – тем больше риск. Нулевым риском условно можно считать ставку по национальным облигациям, все что выше – уже имеет вероятность потерь. Доходность на уровне 10-15% годовых – средний риск, более 15% - уже высокий. Если кто-то вам рассказывает про прибыль в десятки и сотни процентов годовых – бегите оттуда, риск в этой истории запредельный. При этом я не говорю, что таких доходностей не бывает. В лотерею, знаете ли, тоже кто-то выигрывает, только долгосрочную стратегию на этом не построишь.
  • Гарантии в инвестировании отсутствуют. Если кто-то просит у вас денег с гарантией доходности – бегите. Скорее всего, гарантий на самом деле нет, а обещания нужны только для того, чтобы привлечь побольше инвесторов.
  • Инвестиционная стратегия нужна обязательно. Если вы осознанно выделяете 5% от своего банка на высокорискованные истории – ничего страшного в этом нет. Наберетесь опыта, попробуете разные ниши, получите адреналин и удовольствие, в конце концов. Хуже, когда вы бездумно начнете отдавать на такие проекты все больше и больше денег.
  • Инвестиции нужно планировать на длительном горизонте. В рамках недели, месяца и даже года возможны просадки – это нормально. Смотрите вперед минимум на 5 лет и выбирайте такие инструменты, которые дадут вам доходность не здесь и сейчас, а через годы.

Если вам интересно узнать больше об инвестициях от человека, который все пробует на себе и делится личным опытом – приглашаю вас в свой телеграмм-канал «Инвестиции на диване». Также я пишу о личных финансах и семейном бюджете, без рекламы.

2828
35 комментариев

Все что вы написали это не инвестиции. Инвестиции это фондовый рынок. Причем не трейдинг. А тупая скупка акций на несколько лет. А лучше покупка индексов чтобы опять не играть в лотерею.но делать это надо сразу после кризисов иначе можно несколько лет потерять. Инвестиции это покупка доходной недвижимости. Жилой или коммерческой. Тут уже надо разбираться и уметь торговаться и прочее. Инвестиции это покупка акций непубличных компаний или бизнесов целиком. Покупка земель для перепродажи или аренды. Короче что угодно но не форексы в разных обертках. Инвестиции это не трейдинг в любом формате. Это когда ты что-то купил и либо получаешь денежный поток либо ждёшь много лет пока не подорожает.

11
Ответить

до штирлица всё доходило с четвёртого раза....

7
Ответить

4 способа потерять деньги на инвестициях. Так так, что тут у нас. Первый опыт форекс.серьезно? Ну окей.наверное дальше будет по существу...бинарки, роботы, крипта.. все.. а где история про инвестиции? Где про акции, облигации, ETF, изучение финансовых инструментов, фонды? а все, что ты перечислил, никак не относится к инвестициям, а к разводу для лохов. Просьба поменять заголовок и не вводить в заблуждение читателей. 

6
Ответить

Акции, облигации, ETF - это все скучно и долго. Хотя, про это тоже есть у меня - ссылка на Телеграм-канал в конце статьи.

Аудитория здесь любит что повеселее.

Ответить

Фондовый рынок - вот где инвестиции. Причем, желательно не российский.

Все эти истории про крипту, форекс и опционы - просто пирамиды. Тут согласен с автором полностью.

2
Ответить

Но на последней реально можно зарабатывать и жить. 

Ответить