Крауд инвестиции в малый и средний бизнес. Мои результаты за 17 месяцев

Как известно с марта 2022 я активно инвестирую в малый и средний бизнес через крауд инвестиционные платформы. За это время я закрыл около 390 сделок и заработал с учетом нескольких дефолтов +32,7% годовых. В настоящее время в моем портфеле 311 активных инвестиций с различными суммами от 50 000 до 800 000 тысяч рублей.

У меня большой опыт инвестиций как в свои так и в чужие проекты, и в какой то момент я понял, что эту деятельность надо как то привести в порядок.

В начале 2022 года я провел анализ существующих крауд инвестиционных платформ и выбрал пару изучив их механики скоринга (процесс проверки надежности заемщика) и реакции техподдержки на мои вопросы.

Важно! Техподдержка крауд платформ это ваш оперативный ресурс для получения информации о заемщике и первичном скоринге. И если техподдержка тормозит или не отвечает тупо инвестировать на таких платформах.

Инвестируя в реальный бизнес я исходил из того, что при выборе проектов для инвестиций необходимо знать, что происходит внутри компании.

А что касается доходности, то сейчас самая высокая у селлеров маркетплейсов, но среди них очень много неквалифицированных продавцов с ИПэшками и профессиональной и психологической неготовностью к работе с чужими деньгами т.ч инвестируя в них выбирайте осторожней и с умом.

Примерно половина из 9 дефолтов (произошли у компаний в которые я инвестировал) случились у компаний которые попали в череду сложных обстоятельств - арест партии товара таможней, пожар на складе контрактного производителя и т.д

При этом я изначально прописал для себя 20-ть условий для инвестиций в которых были и такие пункты:

✔Инвестирую только в сектора и направления в которых сам разбираюсь

✔В предприятия существующие не менее 2-х лет и показывающих положительную годовую динамику по обороту и прибыли

Но как вы понимаете факты ареста партии товара и пожар не отражались в финансовой отчетности, и компания на первый взгляд продолжала обычную деятельность.

Сложно сказать, были ли займы у крауд платформ у собственников этих компаний предумышленным мошенничеством, или следствием паники из за разваливающегося бизнеса.

А вторая половина дефолтов была связана с недостаточной профессиональной подготовкой и психологическими особенностями владельцев компаний.

На что еще я обращаю внимание при выборе проекта для инвестиций:

✔Прозрачность финансовой отчетности - важно определить, какая часть выручки компании проходит через расчетный счет, а какая может проходить налом. Это становится понятным из специфики деятельности компании. Например компании работающие на маркетплейсах могут предоставить прозрачную отчетность из личного кабинета.

✔Если я собираюсь инвестировать больше 500к руб то выбираю компании находящиеся в регионах моего присутствия. Т.к я взял за правило лично посещать офисы, склады и производства компаний. Если какие то помещения компании закрыты или деятельность сотрудников отличается от обычной деятельности для меня это часто причина отказаться от инвестиций в эту компанию.

✔В общении с собственником предприятия я стараюсь выяснить его кредитную историю, особенно подробности по просроченным кредитам и с какими типами инвесторов он работал ранее (друзья, родственники, банки и т.д)

Перекредитованность - красный маркер для моего решения.

✔Также я интересуюсь у собственника планами и стратегией развития предприятия, и его видением перспектив развития его отрасли. Т.к не понимание этих тенденций может в ближайшей перспективе привести собственника к стратегическим ошибкам.

Например: желание агрессивного роста и масштабирования при профессиональной неготовности бизнесмена (незнание или недостаточное владение бизнес инструментами типа маркетинга, найма, управления, структурирования и т.д) с высокой вероятностью может парализовать или его угробить бизнес.

✔Очень важно диагностировать психологическую готовность заемщика к кратному росту бизнеса, но такая диагностика мало кому по силам без привлечения френдли психолога

✔Я не принимаю решения о инвестициях без личного общения с собственником при встрече или в зум, но сейчас у некоторых крауд инвестиционных платформ могут появится инструменты страхования инвестиционных вкладов и на сумму страховки можно будет довериться их скорингу.

Я понимаю, что дефолты крауд платформам не нужны, потому что убивают доверие инвесторов, на котором строится корпоративный финансовый бизнес, но скорингом занимаются сотрудники платформ, которые могут ошибаться при оценке заемщика или иметь другую мотивацию для таких ошибок.

У меня было несколько забавных кейсов с заемщиками, например один чувак отвечая на мои прямые вопросы постоянно вытаскивал из сумки какие то бумажки и путался в цифрах, второй поплыл как только я начал его расспрашивать как он работает с байером и логистикой из Китая, третий рассказывая о своем фулфилменте с гордостью говорил как он отслеживает каким товаром и в каком объеме торгуют его клиенты и как он сам потом запускает такой же товар в продажу

Для меня НЕ этичность заемщика тоже красный маркер.

Я давно для себя решил, что делать бизнес с людьми не этичными себе дороже, один только руководитель моего представительства в Бангкоке (в 2002 -2008 я занимался импортом морепродуктов, консервации и снеков из Юго-Восточной Азии в страны СНГ) обокрал своими действиями мою компанию на 500 к $.

И по жизни я уже много раз убеждался, что Закон причины и следствия отлично работает.

Не пишу названия крауд инвестиционных платформ с которыми работаю чтобы не искать на попу приключения с новым законом о маркировке рекламы)) но на личный вопрос https://t.me/IGORZfund могу сказать.