Моя зарплата с премиями — 235 000 рублей на данный момент. Увидел у друга премиум-карту и решил самостоятельно проанализировать, что мне будет выгоднее: обычная дебетовая или премиум-карта. Сравнил 4 лучших банка и сделал таблицу.
Я последний год пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка и получаю ежемесячно около 3 000 рублей кэшбэком. Да, умею подбирать категории)
Например, кешбэк за август
Но один мой товарищ показал в разговоре, что получает 4-6 тысяч кэшбэком дебетовой картой при тратах чуть меньше чем у меня (около 150-170 тыс). Я конечно заинтересовался.
Не стал останавливаться только на Альфа-Банке, хоть и пользуюсь им на повседневной основе. Решил набрать ещё 3 банка, чтобы сравнить условия — перейду из одного банка в другой, если понадобится и будет выгоднее.
В итоге остановился на четырёх банках: Альфа, Тинькофф, Открытие, Газпромбанк. На остальное без слёз не взглянешь: например кэшбэк по ПРЕМИУМ-карте у Райффа — 5% на рестораны и 1,5% на все покупки. Это смех.
Альфа-Банк
Обслуживание. 90 дней с момента открытия бесплатно в любом случае. Далее при соблюдении условий: либо остатки на счетах от 3 млн, либо остатки на счетах от 1,5 млн плюс траты от 100к, либо поступление зарплаты от 400к через их зарплатный сервис. Во всех остальных случаях 2 990 рублей в месяц.
Кэшбэк. До 100% в одной категории по барабану суперкэшбэка, 7% в 4 категориях, 1% на всё остальное. Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 за месяц.
Переводы. Вообще без комиссий.
Накопительный счёт. Если не было счетов и тратишь от 10к до 100к — первые два месяца 12%, потом по 9,5%. Если есть счета и тратишь от 100к — 12% первые 2 месяца, потом по 10%.
Список плюшек.
- Персональный менеджер
- Бесплатные бизнес-залы и рестораны в аэропортах — 12 визитов в год при остатках от 3 млн в месяц
- Страховка на 150 000 € себе и 35 000 € родственникам
- Бесплатное такси 2 раза в год при остатке на счете от 3 млн.
- Платёжное кольцо за 16 000 рублей.
Моё мнение. Очень круто, что три месяца всё полностью бесплатно. И по сути я буду зарабатывать по моим подсчетам на кэшбэке в 2 раза больше, половину из него отдавать за обслуживание при несоблюдении условий. И получается я ничего не потеряю в деньгах.
Ну и плюшек много. Только не нравится, что нужно держать на счетах более 3 млн, и тогда тебе откроется чуть ли не половина доступных плюшек.
Газпромбанк
Обслуживание. Бесплатное, без доп. условий.
Кэшбэк. Есть несколько видов: умный, понятный, трэвел, аэрофлот бонус.
Умный начисляет 10% на самую большую категорию трат по итогу месяца и 1% на все остальное при тратах от 75 до 150к. Если тратите от 15 до 75 — 7% на самую большую категорию.
Понятный — 1,5% за все.
Тревел — От 3 до 5 миль за каждые 100 рублей в зависимости от трат.
Аэрофлот — 3 мили за каждые 100 рублей без подписки «ГПБ Плюс» за покупки билетов на Аэрофлоте.
Переводы. Без комиссии.
Накопительный счёт. Без вкладов и счетов в первые два месяца будете получать по 12,5%, потом — по 9%.
Список плюшек.
- Если подключите ГПБ «Плюс», получите плюшки вроде увеличенных лимитов на мили, кэшбэк или процент на остаток
- Бесплатные бизнес-залы при выполнении условий тарифа «Комфортное путешествие». Сколько посещений — не нашел
- Есть персональный менеджер
- Бесплатный абонемент в несколько спортзалов
- Страховое покрытие 500 000 рублей
- Ещё куча плюшек по кредитованию, инвестициям и спецпредложениям
Моё мнение. Газпром смотрится очень неплохо даже в сравнение с Альфой. На сайте есть несколько вкладок с преимуществами — это впечатляет. Ну и разнообразный кэшбэк радует.
Тинькофф
Обслуживание. Бесплатно при сумме покупок от 200 000 ₽ в месяц и балансе на счетах от 1 млн рублей или если общий остаток на счетах от 3 млн рублей. Иначе 1 990 рублей в месяц. Да, бесплатного периода просто так нет.
Кэшбэк. 1% на все и 5% на 4 категории. Вроде это так, но только не понял, чем отличается премиум-кэшбэк от обычной дебетовой карты. Максимальный кэшбэк — 30 000 рублей. Ещё бывают спецпредложения от партнёров до 10% специально для премиум-пользователей.
Переводы. Бесплатно до 100 000 рублей в месяц по номеру карты на карты других банков.
Накопительный счёт. 7% в год.
Список плюшек.
- Инвестконсультации и подписка на Ведомости
- Страховка в поездках по России и миру на 5 человек, до 100 000 $ на каждого.
- 2 бесплатных посещения бизнес-залов без условий в месяц и 4 если если последний месяц было 3+ млн на счетах.
- Выделенная линия поддержки
Моё мнение. Не очень густо, но по цене обслуживания достаточно дёшево. Радуют кэшбэки у партнёров, у Тинькофф они очень крутые.
Открытие
Обслуживание. Выпуск 1 000 рублей, бесплатное обслуживание.
Кэшбэк. 2% кэшбэка за все покупки и 3%, если сумма остатков больше 6 млн.
Переводы. Через СБП бесплатно на карты других банков.
Накопительный счёт. 11% годовых в месяц открытия счёта и ещё два последующих. Далее 8,5%.
Список плюшек.
- Инвестконсультации
- До 12 возвратов полной стоимости бизнес-залов в год
- До 450 000 евро страхование для всей семьи
- Бесплатные юр. консультации
Моё мнение. Насколько я знаю, раньше премиум от Открытия имел условия чуть ли не в два раза лучше. Сейчас нравится только бесплатное обслуживание и более-менее неплохая ставка по накопительному счёту.
Напоследок таблица
По сути два крутых варианта — Альфа и Газпром. Но мне лично больше подходит Альфа, потому что я уже клиент, из-за большого кэшбэка и накопительного счёта. И плюшки понятные.
вам абсолютно зря платят такую большую зарплату , потому что
1) вы не способны посчитать, что ваше время на все эти исследования стоит дороже сэкономленного кэшбека
2) все с премиумом сидят на альфа-тревел: 5% и лучше ничего не придумали. Копятся с невероятной скоростью, тратятся на билеты или отели. Конечно иногда надо проверять, но билеты как правило честные, с отелями бывает по разному. В любом случае любой премиум точно время от времени путешествует и есть куда протратить мили, вместо рублей живых - тот же кэшбек получается, но гораздо выгоднее!
1. Согласен. Сидят тут «премиум» клиенты, копейки свои считают. Нужно думать как заработать, а не думать как экономить.
Ауф