Моя зарплата с премиями — 235 000 рублей на данный момент. Увидел у друга премиум-карту и решил самостоятельно проанализировать, что мне будет выгоднее: обычная дебетовая или премиум-карта. Сравнил 4 лучших банка и сделал таблицу.
Я последний год пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка и получаю ежемесячно около 3 000 рублей кэшбэком. Да, умею подбирать категории)
Например, кешбэк за август
Но один мой товарищ показал в разговоре, что получает 4-6 тысяч кэшбэком дебетовой картой при тратах чуть меньше чем у меня (около 150-170 тыс). Я конечно заинтересовался.
Не стал останавливаться только на Альфа-Банке, хоть и пользуюсь им на повседневной основе. Решил набрать ещё 3 банка, чтобы сравнить условия — перейду из одного банка в другой, если понадобится и будет выгоднее.
В итоге остановился на четырёх банках: Альфа, Тинькофф, Открытие, Газпромбанк. На остальное без слёз не взглянешь: например кэшбэк по ПРЕМИУМ-карте у Райффа — 5% на рестораны и 1,5% на все покупки. Это смех.
Альфа-Банк
Обслуживание. 90 дней с момента открытия бесплатно в любом случае. Далее при соблюдении условий: либо остатки на счетах от 3 млн, либо остатки на счетах от 1,5 млн плюс траты от 100к, либо поступление зарплаты от 400к через их зарплатный сервис. Во всех остальных случаях 2 990 рублей в месяц.
Кэшбэк. До 100% в одной категории по барабану суперкэшбэка, 7% в 4 категориях, 1% на всё остальное. Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 за месяц.
Переводы. Вообще без комиссий.
Накопительный счёт. Если не было счетов и тратишь от 10к до 100к — первые два месяца 12%, потом по 9,5%. Если есть счета и тратишь от 100к — 12% первые 2 месяца, потом по 10%.
Список плюшек.
- Персональный менеджер
- Бесплатные бизнес-залы и рестораны в аэропортах — 12 визитов в год при остатках от 3 млн в месяц
- Страховка на 150 000 € себе и 35 000 € родственникам
- Бесплатное такси 2 раза в год при остатке на счете от 3 млн.
- Платёжное кольцо за 16 000 рублей.
Моё мнение. Очень круто, что три месяца всё полностью бесплатно. И по сути я буду зарабатывать по моим подсчетам на кэшбэке в 2 раза больше, половину из него отдавать за обслуживание при несоблюдении условий. И получается я ничего не потеряю в деньгах.
Ну и плюшек много. Только не нравится, что нужно держать на счетах более 3 млн, и тогда тебе откроется чуть ли не половина доступных плюшек.
Газпромбанк
Обслуживание. Бесплатное, без доп. условий.
Кэшбэк. Есть несколько видов: умный, понятный, трэвел, аэрофлот бонус.
Умный начисляет 10% на самую большую категорию трат по итогу месяца и 1% на все остальное при тратах от 75 до 150к. Если тратите от 15 до 75 — 7% на самую большую категорию.
Понятный — 1,5% за все.
Тревел — От 3 до 5 миль за каждые 100 рублей в зависимости от трат.
Аэрофлот — 3 мили за каждые 100 рублей без подписки «ГПБ Плюс» за покупки билетов на Аэрофлоте.
Переводы. Без комиссии.
Накопительный счёт. Без вкладов и счетов в первые два месяца будете получать по 12,5%, потом — по 9%.
Список плюшек.
- Если подключите ГПБ «Плюс», получите плюшки вроде увеличенных лимитов на мили, кэшбэк или процент на остаток
- Бесплатные бизнес-залы при выполнении условий тарифа «Комфортное путешествие». Сколько посещений — не нашел
- Есть персональный менеджер
- Бесплатный абонемент в несколько спортзалов
- Страховое покрытие 500 000 рублей
- Ещё куча плюшек по кредитованию, инвестициям и спецпредложениям
Моё мнение. Газпром смотрится очень неплохо даже в сравнение с Альфой. На сайте есть несколько вкладок с преимуществами — это впечатляет. Ну и разнообразный кэшбэк радует.
Тинькофф
Обслуживание. Бесплатно при сумме покупок от 200 000 ₽ в месяц и балансе на счетах от 1 млн рублей или если общий остаток на счетах от 3 млн рублей. Иначе 1 990 рублей в месяц. Да, бесплатного периода просто так нет.
Кэшбэк. 1% на все и 5% на 4 категории. Вроде это так, но только не понял, чем отличается премиум-кэшбэк от обычной дебетовой карты. Максимальный кэшбэк — 30 000 рублей. Ещё бывают спецпредложения от партнёров до 10% специально для премиум-пользователей.
Переводы. Бесплатно до 100 000 рублей в месяц по номеру карты на карты других банков.
Накопительный счёт. 7% в год.
Список плюшек.
- Инвестконсультации и подписка на Ведомости
- Страховка в поездках по России и миру на 5 человек, до 100 000 $ на каждого.
- 2 бесплатных посещения бизнес-залов без условий в месяц и 4 если если последний месяц было 3+ млн на счетах.
- Выделенная линия поддержки
Моё мнение. Не очень густо, но по цене обслуживания достаточно дёшево. Радуют кэшбэки у партнёров, у Тинькофф они очень крутые.
Открытие
Обслуживание. Выпуск 1 000 рублей, бесплатное обслуживание.
Кэшбэк. 2% кэшбэка за все покупки и 3%, если сумма остатков больше 6 млн.
Переводы. Через СБП бесплатно на карты других банков.
Накопительный счёт. 11% годовых в месяц открытия счёта и ещё два последующих. Далее 8,5%.
Список плюшек.
- Инвестконсультации
- До 12 возвратов полной стоимости бизнес-залов в год
- До 450 000 евро страхование для всей семьи
- Бесплатные юр. консультации
Моё мнение. Насколько я знаю, раньше премиум от Открытия имел условия чуть ли не в два раза лучше. Сейчас нравится только бесплатное обслуживание и более-менее неплохая ставка по накопительному счёту.
Напоследок таблица
По сути два крутых варианта — Альфа и Газпром. Но мне лично больше подходит Альфа, потому что я уже клиент, из-за большого кэшбэка и накопительного счёта. И плюшки понятные.
Когда из премиума в жизни только пельмени..
Обожаю читать аналитические статьи рублёвых миллионеров на сайте для предпринимателей !
Чувак получает 235 тысяч рублей в месяц и продолжает ловить копеечные кэшбеки по разным банкам.
Ау, топикстартер !
Ты на поле чудес, которое называется VC.ru !
Вложи пять тысяч рублей в товарный бизнес - и начни получать по пятьдесят процентов в месяц !
( на вложенный капитал )
Не надо ничего делать самому - просто дай немножко денег голодным читателям сайта VC !
( они тебе ещё потом спасибо скажут ! )
Раньше очень любил пельмешки Цезарь, года 3 уже не покупаю, просто стали невкусными.
ну тинькофф минус сразу по условиям, открытие-закрытие. газпром как банк не нравится. остается альфа
У Альфы даже обычная дебетовка лучше, чем у Тинька. Хотя бы категории нормальные предлагает, при этом не пытается за обслуживание что-то снять. Даже на процент по накопу посмотрите и сравните)
Тоже когда-то нравилась альфа, а потом они мне дали категории на выбор без обязательной категории и когда я это заметил, заблокировали мне доступ и предложили явиться в офис с паспортом. На все варианты (не в России нахожусь), могу назвать все операции, кодовые слова, идет категоричный отказ.
Так что аккуратнее с альфой
А что с условиями не так у тинкьоф? у меня бесплатное обс-е премиума, лимит кэшбэка выше чем в альфе в месяц, а если вдруг баланс упадет ниже 3 млн, то спишут за обслуживание меньше чем в альфе той же (1990 против 2990). Железяка вместо карты тоже прикольно) Ну и приложение как то удобнее, чем у других.
Для меня альфа в топе по кешбэку, с райфом можно миксовать, пока его еще не прикрыли до конца))
Комментарий недоступен
Честные 1,5% райфа намного выгоднее 2% у других, тк нет дурацкого округления - райф считает кешбек до копейки, по-моему так в РФ больше никто не делает, или я не знаю таких.
Здравствуйте.
Мы не занимаемся ценообразованием в нашем сервисе Тинькофф Путешествия. Стоимость билетов получаем от партнеров.
Хотим подробнее разобраться в ситуации с начислением кэшбэка за авиабилеты. Напишите, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения нам в личные сообщения, чтобы мы смогли сделать это.
Почитал комменты и понял, что самая выгодная карта у Райфайзена, которой даже в обзорном списке нет. Браво комментаторам, шпалы автору :-)
В Райфе даже не 1.5%, а 2% после оформления копеечной подписки. Причем настоящие 2%, а не как в Альфе - там и округление вниз до 100 руб, и выше 50 тыс за операцию нет кэшбека, и лимит на кэшбек как в целом, и лимит отдельно в каждой категории (причем фиг поймешь когда лимиты исчерпаются). Ну и подарки Райфв вроде 5% на все в конце сентября или 30% на такси в июле. Но, в общем, карты Райфа и Альфы друг друга дополняют.
На премиуме райфа теперь еще есть бестдоктор, у других такого нет.
над завышенными на 20% ценами авиабилетов посмеялся) Покупаю через тинькофф билеты, всегда на всякий случай в несколько вкладок проверяю, так как агрегаторы могут не увидеть некоторых акций у АК, и что-то ни разу не было чтобы цена была завышена на авиабилет. Еще и кэшбэк дают немаленький.
За скромную подписку райф предлагает 2%
Комментарий удален модератором
Премиум карту могли бы и мультивалютной сделать, с нормальной оплатой по всему миру. И не понятно что там в реальности с доступом к бизнес-залам
"оплатой по всему миру" - тут есть нюанс
Чел, ты в 2021 живешь?
Кому этот премиум вообще нужен, еще и за деньги
Тому, кто платит за премиум 2990, а кэшбек получает 3000 рублей 😆
А почему нет, если он бесплатный например. Тратить 200тысяч в месяц конечно нереально, но у альфы +- адекватное по сумме предложение. Если деньги есть - закидывай и получай больше с покупок
Какое-то безумие. У чувака зп чуть больше 2 тысяч баксов, но при этом рассуждает о неком премиум. А люди в комментах пишут, что честно столько деньжиш не заработать. Как скатился виси и Россия в целом
Да, дичь происходит
Комментарий недоступен
Те самые категории
вам абсолютно зря платят такую большую зарплату , потому что
1) вы не способны посчитать, что ваше время на все эти исследования стоит дороже сэкономленного кэшбека
2) все с премиумом сидят на альфа-тревел: 5% и лучше ничего не придумали. Копятся с невероятной скоростью, тратятся на билеты или отели. Конечно иногда надо проверять, но билеты как правило честные, с отелями бывает по разному. В любом случае любой премиум точно время от времени путешествует и есть куда протратить мили, вместо рублей живых - тот же кэшбек получается, но гораздо выгоднее!
Фин эксперт, 235к это не Мега деньги, а оптимизация позволяет экономить n%.
Альфатревел были отличными 3 года назад, правила изменились
Да, но если премиум не путешествует, то этот бонус не актуален.
1. Согласен. Сидят тут «премиум» клиенты, копейки свои считают. Нужно думать как заработать, а не думать как экономить.
А вообще, странный набор. Собрано все по принципу - платить одной картой. А ведь есть больше вариантов - если супермаркет, то альфа премиум с супермаркетом в 5-7%, если транспорт, то МКБ москарта, если metro то акбарс, еще категории у тинька, вбрр в определенных случаях, и так далее
Прямо рекламу в телеге напомнило.
Да, если заморачиваться, то можно прилично экономить
Самая лучшая карта с кешбеком - бесплатная.
Премиум часто бесплатный, при выполении условий
Комментарий удален модератором
Тратить меньше чем 200тр/мес можно только если ты без семьи. С семьей и 200 и 300 и 500 в мес легко улетают. Ну и от локации зависит конечно.
Комментарий недоступен
Перепись нищебродов
Да я простой дебетовкой пользуюсь так, для души. Так то у меня премиум есть в Москве
После чтения тут хвалебных од альфе решил на днях открыть их карту.
После того как в третий раз! её банально не привезли и от курьеров была тишина, я решил что это знак и останусь с тиньковым.
Максим, напишите ФИО и дату рождения нам в личку, пожалуйста. Проверим, почему так вышло. И, конечно, убедимся, что больше этого не повторится 🙌
235 тыс в месяц по моему личному мнению честным трудом не заработать.
Комментарий недоступен
2 тышы баксов. Один час работы неплохого юриста в США
Комментарий удален модератором
Написал Ярослав в очках от Гуччи)
А каким трудом заработать?
У @Тинькофф Банк общий лимит в 30к плюсуется с покупкой авиабилетов.
Класс, но эти псевдокэшбек - в цену билетов он вложен и поэтому это просто оборот
Пользуюсь Сбером, Альфой. У Сбера есть 5% каша на общепит, такси итд.
А Альфы - такси бесплатное, кафе в аэропорту, бизнес зал:
https://youtube.com/shorts/Lx_-WYk9zag?si=V2hhhLftFAiCTJhZ
Да, ни рубля не премиум не плачу, просто брокерское счета достаточно жирные
Это в смысле "я приземлю 3 миллиона ради двух поездок на такси в год"?
Ну и про персонального менеджера угарно - а зачем он нужен-то? Я даже не очень понимаю, а зачем с банком вообще хоть как-то взаимодействовать?
Персональный менеджер вне очереди объяснит, почему заблокировали 3 ляма
Про перса согласен, смысл в нем если все операции можно сделать в приложении, а если приложение убого то зачем пользоваться таким банком. У меня в тиньке перс менеджер, по опыту общения с ним - это просто перелицованная техподдержка, качество на том же уровне.
Про тинькофф правильно написали. Кроме партнеров и посмотреть не на что. Но что эти партнеры, постоянно их вылавливать что ли? Предпочитаю раз в месяц выбрать нормальный кэшбек и не париться. Остальные перечисленные банки вроде как ничего
тоже самое про альфу как бы - от месяца к месяцу неясно че выпадает. Комбинирую с тинькоф у кого круче категории в месяце там и трачу , и что то как будто чаще в тинькоф трачу, сам удивлен.
Из того, что есть у меня помимо Тинькофф Премиум - Ингосстрах Премиум (8% на супермаркеты, 3% на всё) и Сбер в Прайм+ - 10% на АЗС, 5% рестораны, 10% на транспорт и салоны красоты (по максимальному уровню Спасибо - получить его легко), МТС с МТС Премиум - 5% на магазины одежды.
Сбер 10% на АЗС с лимитом 1000, это дважды заправится а потом кешбека не будет) так же и рестики там лимит 2000...
Росбанк посмотрите. Там нужны зачисления от 250 и траты 75 - тогда 10,5% по накопительному, проходы в бизнес-залы, менеджер, кэшбэк 5 категорий по 3%. Я его выбрал по совокупности. Раньше было 50 тыс трат для максимального процента по накопительному. Альфа интереснее, но 400к серьезный порог
Комментарий недоступен
Там все схвачено - к этим не прийдут.
Пользуюсь райфом с 1.5% , обычной альфой, премиум тиньком (бесплатен по остаткам на брокерском). Альфа и тинек для покупок по повышенным категориям, райф для всего остального. Зачем все свои траты переводить только в один банк?
Насчет тинька не знаю. Раньше был нормальный кэшбек от них, а теперь категории из книг, цветов и картинных галерей. Издевательство
Был у меня премиум втб, довелось выпить пефка в бизнес зале. Но оно того не стоило)
Еще с этим премиумом от втб а моем городе обслуживаться в офисе можно только в специальной кабинке, у обычного окошка не примут. Но есть нюанс, в эти кабинки тоже есть очередь, которая часто больше, чем в простое окно)
Мне пофиг платное обслуживание или нет, но я всё равно не понял, какая карта больше денег сохраняет.
Тут на историю с кэшбэком надо смотреть, если выбираете категории, то Альфа, как по мне
карты не сохраняют деньги. продавцы товаров и услуг уже заложили все в цену.
если много деняк-премиум надо брать 100%, по кешбекам лучше в альфе конечно, да
У вас много денек? Поделитесь тогда лишними.
Мне важен накопительный счет. Тут почти одинаково, как я понял, у Альфы чутка выгоднее, если в долгосрок используешь карту. Газпром тоже ок.
Могу сказать, что пользовался Г Банком и А Банком -по кэшбэку второй точно лучше, в остальном одинаково
Если страховку дают без лишних вопросов, моментально, то неплохо
страховку сейчас тинькофф без вопросов и вечно бесплатно дает даже бомжам на простых кредитках. кредитки бесплатные по акции до 8-го октября
Не понимаю, почему говорите, что Тиньк норм — дорогое обслуживание. У Газпрома с этим классно, но Альфа плюшек больше даёт. Тут кому как, меня подкупают бенефиты Альфы.
Обслуживание 1990 рублей, у остальных либо столько же, либо дороже. Но у всех есть условия бесплатного, и это не сложно 3 млн суммарно на всех счетах иметь. В Тинькофф неплохой Премиум, лично меня всем устраивает. А вообще в какой банк зп падает, там Премиум и логично оформить, мне кажется.
Если выбирать по обслуживанию, то между Открытием и Газпромбанком, если по кэшбэку либо Альфа, либо Тинькофф.
А че там с обслуживанием у них? Открытие скоро все, а газпромбанк никогда не сказать чтобы радовал
У ГПБ обслуживание так себе. Простоять час в очереди в отделении будучи премиумом — это норма. В остальном ГПБ устраивает :)
Газпром банк пробовал, они обманули с условиями и ничего не начислили по премиуму
Вроде 3к в месяц дорого кажется, но с таким кешем оправдано
Мне кажется не очень оправдано, премиум есть смысл брать когда у тебя есть вариант им пользоваться бесплатно. Иначе такое, по карману бьет.
Сообщение удалено
ГПБ топ! Сам пользуюсь и ГПБ, и Альфа.
У ГПБ есть 8 трансферов в год (приезжает авто бизнес-класса) + 8 бизнес-залов в аэропортах по РФ и 8 по миру. На фоне других конкурентов это хорошая плюшка. + скидки в известные рестораны Москвы 10%.
Если у тебя траты 150-170 и кешбэк по альфе 3, то ты что-то делаешь не так.
кешбееее беее🐏
Оформлять нужно карту, которая бы работала во всем мире...
таких карт нет. как минимум в России не будут работать иностранные карты
Что-то на богатом, не смог прочитать. Вкус очка акции запустил, пойду за соточку поужинаю, запью водой из под крана
Альфа начисляет через раз. Проведенные операции остаются без кешбека, хотя попадают под все условия. И самое печальное до них не достучаться. Только бестолковые боты. Увы.
Юлия, если покупки попадают под условия, не должно быть трудностей с кэшбэком. Хотим всё проверить и помочь — уже написали вам в личке, чтобы уточнить детали 👌
Тоже присматриваю дебетовую с норм кэшбеком. Траты +=100к/мес, а та, что есть дает смешные 500-600₽. 😒
Но Как только упоминается Тиньков, в памяти сразу всплывают случаи, когда людям карты и счета блокировали по велению левой пятки. Ну их нафинг, связываться с ними не хочется)))
Не просто случаи вспоминайте но и что там конкретно было. На виси часто что я читал про блок это новорег жалуется что его блокнули за миллионные транши p2p и взывает пб разблочить счет. Ну камон. У меня с профи-ру ремонтники попросили им на карту перевести вместо оплаты по терминалу, ну я перевел, сумма за 90квм была приличной, и никакого блока. Как я понял блоки не страшны если траты бьются с твоим 2ндфл. В остальном на тинькофф тоже хз на что пожаловаться, все устраивает
Вы живете в прошлом? зачем карта в РФ? )
Альфа, чего так скромно-то? Нарисовали бы зарплату реальному герою в 499 тыс. рублей 🤣
Уровень качества агитации за красный банк на уровне одноклассников...
Никому и никогда не советую открывать карту Альфа-Банка, поберегите свои нервы:) хуже Альфы может быть только Газпромбанк, но там даже комментировать нечего.