Министерство финансов: практические советы как планировать семейный бюджет

Тема финансов и как грамотно спланировать бюджет семьи не обходит стороной жизнь ни одного дома. Конечно, экономика и все, что связано с деньгами, — это основа основ! А семейный бюджет - фундамент Министерства финансов.

Меня зовут Диана Ходаковская, я автор книги “Дом как маленькое государство”, современного руководства по управлению домом в XXI веке.

На страницах моей книги вы найдете простые, но эффективные советы по организации окружающего пространства и досуга, рекомендации по выстраиванию здоровых семейных отношений и даже познакомитесь с действенными принципами обучения финансовой грамотности самых маленьких членов.

Словом, в одном месте собрано все, что поможет превратить ваш быт в процветающее, крепкое государство со счастливыми жителями.

В своей книге, которая выйдет уже совсем скоро, я раскрываю эту концепцию более подробно, рассказываю о «министерствах» как органах управления каждым домом. В том числе рассматриваю домашнее Министерство финансов в аспекте как составить бюджет семьи.

Поможет нам в этом модель финансового партнерства, при которой супруги часть денег складывают в общий котел и при этом имеют личные деньги (и муж, и жена), которыми распоряжаются по своему усмотрению.

В статье про модели управления семейным бюджетом, я подробно рассказывала про ведение семейного бюджета и основополагающие принципы.

Планирование бюджета семьи с точки зрения финансов выделяет несколько сфер: учет, анализ, планирование и контроль.

Учет доходов, расходов, активов.

Здесь супругам пригодятся ответы на следующие вопросы: откуда приходят деньги, какой источник дохода является постоянным, какой источник дохода является основным, сколько вы можете и готовы вкладывать в общий бюджет семьи, какая часть ваших расходов приходится на личные нужды.

Задайте себе и друг другу вопросы, какие статьи доходов и расходов семейного бюджета наиболее весомые. От ответов будет зависеть стратегия вашего дальнейшего финансового поведения.

После этого самое время начать учитывать ежедневные траты. При этом соблюдать деление на личные и статьи семейного бюджета, расходуемые в интересах всей семьи.

Проанализируйте ваши ежедневные расходы в течение определенного промежутка времени — лучше от 1 до 3 месяцев. Ведь именно эти параметры лежат в основе стратегии, как вести семейный бюджет. Не обязательно записывать все траты по старинке в тетрадку — используйте блокнот в смартфоне (он всегда под рукой, удобно делать записи прямо в магазине). Или учитывайте траты в специальных приложениях, вроде «CoinKeeper», «Money Pro», «Дребеденьги».

Также проведите учет всех активов, которые есть у вас и у вашей семьи.

Актив — это то, что можно при необходимости продать и получить деньги. Так вы будете понимать, на что можно рассчитывать в случае финансовой необходимости. Конечно, оптимизация семейного бюджета - эффективный инструмент, которым нужно уметь правильно пользоваться.

Анализ доходов, расходов, активов.

Во-первых, проведите анализ имеющихся доходов и желаемой суммы, которая вам нужна для комфортной жизни и реализации имеющихся целей. Подумайте, какие новые источники заработка можно для этого использовать.

Во-вторых, проанализируйте расходы. Экономия семейного бюджета - один из немногих по-настоящему действенных методов оптимизации. Сделайте это отдельно для общих семейных трат и личных нужд. Посмотрите на получившуюся картину и попробуйте найти решение для оптимизации расходов и увеличения доходов.

Выпишите все идеи на бумагу, особо выделяя статьи семейного бюджета, которые не являются жизненно необходимыми. Это хорошо помогает увидеть реальное положение дел, а не как мы их себе представляем. Может, все лучше, чем вы думаете?

В моем доме мы делим статьи расходов семейного бюджета на 3 категории:

- обязательные платежи — это коммунальные услуги, налоговые отчисления, оплата садиков детей и прочее;

- переменные траты — это то, на что мы влияем. Например, можно пригласить клининг, заказать доставку еды;

- целевые накопления — это деньги, которые мы откладываем на определенные цели (крупные покупки, обучение, отпуск).

В-третьих, не забудьте проанализировать активы, которые вы учитывали на первом этапе.

Это и прокачает ваше финансовое мышление, и позволит увидеть новые решения — возможно, что-то уже стоит перевести в денежную форму или попробовать новые возможности использования актива для получения дополнительных денег. В любом случае, сохранение семейного бюджета при пересчете стоимости активов - гарантировано.

Планирование.

Осуществлять регулярное финансовое планирование семейного бюджета - сложно, мы часто откладываем этот шаг, так как есть какое-то внутреннее сопротивление. Но сделать это необходимо для нашего благополучного финансового будущего. Да, мы не можем спрогнозировать все заранее, но наметить вектор движения нам вполне по силам. Именно так сделали мы с мужем.

Что я предлагаю на этом этапе:

1. Пропишите ваши мечты и цели, составьте план семейного бюджета и способы как их можно достичь. Да, обстоятельства современного мира сложны и часто меняются, но ставить цели и мечтать можно всегда. В будущем, вопрос, как составить бюджет семьи на месяц уже не будет казаться таким сложным.

2. Не бойтесь углубиться и задать себе вопросы: чего я хочу на самом деле? Нужны ли деньги на обучение детей (когда и на какой период)? Есть ли крупные цели (купить квартиру, машину, переехать в новое место)? Когда хочу выйти на пенсию? Какой пассивный доход желательно было бы получать? Чего я боюсь? Что с подушкой безопасности? Где и как взять деньги, если случится непредвиденное? Это основа, для чего нужен семейный бюджет. При этом делайте цели измеримыми, добавляйте к ним сроки и способы достижения.

3. Не держите весь свой капитал в одном месте, области, сфере — диверсифицируйте его. Это снизит возможные риски потерь. Грамотное распределение бюджета в семье - залог гармоничных отношений и глобальных покупок.

4. Расставляйте четкие приоритеты. Формирование семейного бюджета должно происходить без перекосов в ту или иную сторону.

5. Заведите под каждую цель отдельный конверт. Это очень действенный способ начать копить и планомерно идти к своей цели. Мозгу так будет легче визуализировать и искать новые источники дохода. Кроме того, это позволит четко понимать, что представляет собой семейный бюджет, его составляющие.

Контроль финансов.

На этом этапе мы выполняем финансовые решения, которые приняли, и в дальнейшем осуществляем их контроль. Сюда можно отнести пересмотр целей, расходов, активов через определенный промежуток времени — в среднем от полугода до года. Бюджет семьи представляет собой своеобразный живой организм, попадающий под влияние разных внешних и внутренних факторов. Без постоянного контроля и переосмысления он скатывается в хаос.

Если будете держать в уме свою цель, вам будет легче следить за спонтанными покупками, тратами и не срываться.

Это и есть грамотное построение семейного бюджета.

В моей книге “Дом как маленькое государство” я даю своим читателям шпаргалку по учету финансов на примере моей семьи. Кроме того, рассказываю как планировать семейный бюджет без лишнего труда и как вести учет доходов и расходов семейного бюджета на ежедневной основе.

Если вам понравилось, буду благодарна за подписку на мой канал.

Здесь я буду делиться полезной информацией не только о финансах, но и о других аспектах семейной жизни. Подписывайтесь, чтобы не пропустить.

Помните, ваш дом - это маленькое государство и о нем необходимо тщательно заботиться и разбираться с каждым Министерством отдельно. Больше подробностей вы найдете на страницах книги.

Подписывайтесь на Telegram-канал чтобы не упустить интересные статьи и быть в курсе последних тенденций по управлению собственным домом-государством.