Как запретить мошенникам брать на вас кредит

Как мошенники берут кредиты, как этого избежать и что делать, если кредит уже оформили

Краткое содержание:

Хотя бы раз в жизни вы точно слышали или даже были участником истории про мошенников, которые звонят и говорят, что на человека оформлен кредит и нужно срочно сообщить данные карты, чтобы этот кредит аннулировали.

Обычно они заканчиваются посыланием далеко и надолго или снятием денег с карты несчастного доверчивого пострадавшего. Однако могут ли на вас взять кредит без согласия и уведомления, или это страшные байки телефонных вымогателей?

В этом материале мы решили выяснить, может ли быть оформлен кредит без согласия, как это происходит и как защититься.

Данные о несанкционированных списаниях средств публикует Банк России. ЦБ публикует «Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций».

В 2022 году было похищено 14,165 млрд рублей.

Из них 9,237 млрд рублей были получены через дистанционное банковское обслуживание.

Быстрый ответ — да. К несчастью, мошенники и правда могут оформить кредит на человека, не спросив его мнения и вообще никак не сообщив.

Как это происходит?

Существует несколько вариантов оформления кредита мошенниками.

Сговор с сотрудником банка

Мошенник может договориться с сотрудником и оформить кредит без вашего присутствия. Получив фото паспорта и селфи с ним из базы. Если вы брали кредит, то такие данные уже могут быть в базе и через сотрудника их можно достать.

Получение доступа к личному кабинету в банке

Если мошенник смог войти в ваш личный кабинет, то он может оставить заявку на кредит и вывести средства после одобрения. Для подтверждения нужен СМС-код. Его получают, звоня и выясняя у жертвы, или перевыпустив SIM-карту. Перевыпустить вашу SIM-карту можно через сотрудника салона связи, если он состоит в сговоре.

Микрозайм

Микрофинансовые организации (МФО) не так тщательно отбирают своих клиентов и с радостью дают займы. Для оформления такого займа мошеннику понадобятся фотографии паспорта и селфи с паспортом. Селфи могут достать, получив доступ к базе сервиса, где вы такое фото оставляли, например в каршеринге. Также селфи с паспортом подделывают. Паспорт же можно получить, украв его или его фотографии с телефона или ноутбука, если они там хранились.

Поддельный паспорт

В украденном паспорте меняют фото, делают с ним селфи, оформляя займ онлайн, или напрямую идут брать кредит офлайн.

Главное, что нужно мошеннику — это паспорт или скан, а также селфи с ним. Имея их, не нужно заморачиваться о получении кода для оформления кредита через личный кабинет банка.

В первую очередь стоит сократить вероятность кражи персональных данных:

Также никогда не говорите код из СМС от банка. Сотрудник такое спрашивать не будет.

Для тех, кто хочет отгородиться от оформления кредитов в банках существует самозапрет.

По указанию Банка России человек может установить ограничение по онлайн-операциям и запрет на выдачу онлайн-кредита. Написав заявление в банк, где у вас открыт счет, вы можете запретить выдачу кредитов, которые оформляются онлайн.

С 1 марта 2025 года в силу вступит закон о самозапрете, который даст возможность установить запрет на выдачу кредитов банками и МФО. Действовать он будет на все кредиты, за исключением:

Установить и снять запрет можно будет через Госуслуги и МФЦ. Данные о запрете будут указаны в кредитной истории.

Если же банк или МФО выдаст кредит несмотря на запрет, то потребовать вернуть долг они не смогут.

Услуга будет бесплатной.

Все данные о займах содержатся в бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких боро в России шесть штук. Для выяснения кредитной истории в бюро отправляется заявка, данные могут находиться сразу в нескольких БКИ.

Есть три способа выяснения данных о кредитной истории:

Самый быстрый вариант узнать кредитную историю — запросить отчет в банке, однако это платно. Сейчас отчет стоит 580 рублей.

В Сбере запрос можно сделать через мобильное приложение:

Этот способ бесплатный, но займет больше времени.

Если с момента прекращения выплат по кредиту пройдет три месяца, то вам могут начать звонить коллекторы, так как по истечении этого срока банк или микрофинансовая организация может продать им долг. До этого организация попробует добиться выплат самостоятельно. При оформлении кредита мошенником никто не будет платить по нему, так что с вами непременно свяжутся.

Если спасаться уже поздно и мошенники успешно провернули свою аферу, то необходимо срочно предпринимать шаги по разрешению ситуации.

Шаг 1. Обращение в правоохранительные органы

Сразу после того, как вы узнали о повешенном на вас кредите, срочно пишите заявление в полицию. В нем нужно максимально подробно описать ситуацию и рассказать обо всем, что вы знаете.

Шаг 2. Обращение в организацию, выдавшую кредит

Нужно подготовить заявление о кредите, который вы не брали, прикрепить к нему данные из полиции и доказательства вашей непричастности и подать его в банк или микрофинансовую организацию.

Заявление стоит составить в двух экземплярах.

В банке или МФО нужно запросить документы, подтверждающие выдачу кредита.

Шаг 3. Обращение в суд

Если организация после проведения проверки решила не снимать с вас задолженность, то обращайтесь в суд.

Суд чаще идет навстречу пострадавшему, однако нужно доказать, что вы правда не брали кредит. С микрозаймами ситуация обстоит проще, так как МФО требует мало документов и мошенники легче их обманывают. Соответственно, если микрофинансовую организацию просто обмануть, вероятность мошенничества высока и оспорить займ легче.

Сложнее всего разобраться с онлайн-кредитом как в МФО, так и в банке. Это происходит из-за сложности получения достоверных доказательств непричастности.

Оформление кредита мошенниками не миф или страшная сказка, а суровая реальность, с которой вы можете столкнуться по неосторожности или несчастливому стечению обстоятельств.

Самое страшное, что может произойти — онлайн-кредит. Его сложно оспорить, поэтому нужно тщательно следить за тем, где хранятся фотографии паспорта и данные из него.

Чтобы на вас не оформили кредит по украденному паспорту, старайтесь никуда его не брать, а хранить дома.

Bitbanker — это легкий способ работы с активами. На Bitbanker вы найдете различные инструменты для отправки денег за рубеж: от переводов на иностранные карты Visa до SWIFT-переводов. Свободные активы можно использовать для получения пассивного дохода от инвестиций и вкладов. Тратить в рублях, сохраняя долларовые накопления, можно оформив займ. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса доступен криптоэквайринг. Также в Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, USDC, рубли, доллары, евро, киргизские сомы, дирхамы ОАЭ и другие валюты.

Другие полезные материалы смотрите в нашем блоге:

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.