Рынок финансовых инструментов растет каждый год. Некоторые инструменты становится понятными и популярными, другие доступным, менее выгодные исчезают, а новые появляются.
Банковские ставки по вкладам помогали не потерять деньги из-за инфляции, но не заработать. Инвесторы штурмовали финансовые рынки, в поисках денег, новых инструментов. В 2012 году, на Российском финансовом рынке появился новый инструмент - краудлендинг, смысл прост и понятен каждому, но инструмент не стал простым и редко используется.
Краудлендинг — финансовый инструмент коллективного прямого кредитования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, его особенность заключается в кредитовании Р2Р, P2B, B2P, B2B.
Краудлендинг — финансовый инструмент коллективного прямого кредитования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, его особенность заключается в кредитовании Р2Р, P2B, B2P, B2B.
Заемщик оставляет заявку на краудлендинговой платформе, чтобы широкий круг частных инвесторов мог через платформу передать заемщику деньги в кредит.
При этом первичная ставка кредитования определяется аналитиками краудлендинговой платформы, а предложение выходит на открытый рынок инвесторам, которые могут как принять условия так и отказаться. Молодые компании тяжелее оценить, поэтому кредитные ставки выше, чем у крупных. Также высокие ставки и низкие комиссии защищают платформы от дефолтов заемщиков. Комиссия платформы в 3-4 раза меньше банковской. Разница в комиссии превращается в награду инвесторам за риск .
Высокие ставки защищают от дефолтов краудлендинговую платформу. Инвесторы должны самостоятельно контролировать риск при выборе заемщиков.
Порог входа 100 рублей позволяет даже с небольшой суммой создать диверсифицированный портфель займов, способный устоять в неблагополучной ситуации на рынке.
Для инвестиций в краудлендинг не требуется ничего кроме капитала и доступа в интернет, а процесс выдачи займа и получения максимально прост, подобно покупкам в интернет магазине.
Краудлендинг является взаимовыгодным инструментом: для компаний - привлечение денег, для инвесторов - инструмент инвестиций с низким порогом входа и высокой ставкой доходности.
Кредитор получает денег на ведение бизнеса: цена денег дешевле или соизмерима с альтернативными вариантами, но при этом требует минимум документов и делается онлайн. Инвестор - получает прибыль, с фиксированным и понятным риском.
Сильная сторона краудлендинга - средняя доходность 20% годовых, при этом некоторые платформы с ежемесячной выплатой процентов. Доходность, в несколько раз выше ставки по депозитам, заставляет инвесторов идти на риск. На фоне низких банковских ставок все больше людей ищут способы если не дополнительного заработка, то хотя бы сохранения сбережений. Поэтому и интерес к инвестиционным инструментам только возрастает.
Другая сторона краудлендинга - высокий риск инвестиций:
- Краудлендинг отличается от вклада, никто не гарантирует возврат денег.
- Кому давать деньги решает каждый инвестор лично.
- Платформа проверяет заемщика, что ограждает от мошенников, но даже жизнеспособный бизнес иногда объявляет дефолт.
Вот с какими этапами столкнется инвестор в краудлендинге
1 - Инвестор отвечает за капитал. Каждый решает, кому дать деньги: в случае дефолтов, никто не гарантирует возврат.
2 - Сложность с поиском честной платформы краудлендинга. Не все платформы работают честно. Для поиска краудлендинговых платформ требуется время.
3 - Пассивность службы поддержки клиентов. Даже выбрав платформу оказывается, что служба поддержки не реагирует, а открытие счета затягивается, что вызовет проблемы в будущем.
4 - Комиссии при переводах. При пополнении счета есть комиссия.
5 - Сложность оценки заемщика, инвестор оценивает заемщика по цифрам на сайте краудлендинговой платформы.
6 - Закрытая отчетность заемщика. Не все компании публикуют достоверную отчетность в интернете.
7 - Недостаток информации. Некоторые компании настолько молодые, что о них даже в интернете недостаточно информации.
8 - Рейтинг. Платформа самостоятельно присваивает рейтинг заемщика, что не объективно.
9 - Нет тестирования инвесторов. Ничего не защищает начинающего инвестора от инвестиций в высокорисковый финансовый продукт.
10 - Маленькие компании гораздо чувствительнее к внешним факторам. События даже на уровне города сказываются на заемщиках.
11 - Отсутствие стратегии. Отсутствие стратегии и понимания риска приводит к потерям капитала в инвестициях.
12 - Инфраструктурные риски. Краудлендинговые платформы не надежны как банковские и брокерские.
Итоги
Инвестор отвечает за деньги сам.
Краудлендинг подобен афише, на которой висят предложения, соглашаться на него или нет, решает только инвестор. Платформа как и биржа не дает ни рекомендаций, ни гарантий.
При этом, высокая доходность с одной стороны часто перекрывает высокий риск.
Развитие рынка, делает краудлендинг доступным, а наличие отработанной диверсифицированной стратегии превращает рискованный инструмент в источник постоянных денег.
Краудлендинг для инвестора - инструмент, использовать или нет решает каждый для себя.
Представленная информация не является персональной финансовой рекомендацией и/или побуждением к действиям