Взять кредит или одолжить у друга: какие риски?

Срочно нужны деньги, но накоплений не хватает. Появляется дилемма: идти в банк или просить у семьи и друзей. Сегодня разбираемся в деликатной теме — как брать у близких взаймы, и стоит ли вообще?

С вами Павел, работаю финансовым юристом. Каждый день сталкиваюсь с заемщиками, которые не могут решить, у кого одолжить денег, и в итоге получают отказы от всех. Рассказываю о том, как клиенты поступают чаще всего, и какие ошибки совершают.

Многим кажется, что одалживать у родных — не зазорно, так сказать «свои люди — сочтёмся». Но вспомним, как часто мы слышим истории про ссоры в семьях и между друзьями из-за долгов. Поэтому подходим к вопросу аккуратно. В каких случаях просить в долг уместно:

1. Незначительные суммы

Попросите близкого человека учесть, что срок возвращения средств может увеличиться. Тогда вам одолжат сумму, которую готовы будут простить, а вы не будете себя подгонять, чтобы спокойно решить финансовые проблемы.

2. Плохая кредитная история, а заем нужен срочно

С плохой кредитной репутацией трудно взять даже небольшую ссуду. Если продолжать отправлять заявки и получать отказы, кредитный рейтинг упадет еще ниже. В таком случае лучше обратиться к родным, и за время «передышки» улучшить кредитную историю. Тут советую сперва устранить просрочки, если такие имеются, и начать вносить платежи согласно графику.

3. Уверены, что не травмируете близких

Как понять?

И не забываем главное. Этот факт висит в воздухе, но не произносится вслух: никто не любит давать в долг, никому не нравится быть коллектором для близких.

Были в моей практике случаи, когда клиенту не у кого попросить в долг, а сумма нужна внушительная. В такой ситуации одно из решений — обратиться в банк, но перед этим стоит подготовиться к кредиту:

1. Оценить финансовую нагрузку.

Для начала суммируйте свои доходы: пассивные и активные. Исходя из этого, подумайте, нужно ли отказываться от каких-то трат в пользу выплат по кредиту.

2. Выбрать подходящее кредитное предложение.

Не спешите в первый банк, который обещает нулевую процентную ставку. Сравните разные кредитные предложения и выберите подходящее.

В некоторых бюро кредитных историй сделать это можно онлайн. Например, при проверке КИ на сайте НБКИ система автоматически выдаст доступные предложения от кредиторов.

3. Выяснить подводные камни.

Внимательно прочитайте кредитный договор, и если не понимаете какие-то пункты — проконсультируйтесь с сотрудниками банка.

На что смотреть в первую очередь:

Не лишним будет уточнить, можно ли изменить график внесения платежей, как это сделать, и какие предусмотрены условия досрочного погашения займа.

Мы много пишем о том, что банки анализируют заемщика и смотрят на качество кредитной истории.

Не у всех заемщиков есть возможность справиться с финансовыми трудностями своими силами или с помощью близких. Чтобы не сталкиваться с отказами, периодически проверяйте свою КИ. Так вы:

Подписывайтесь на наш блог в Telegram, чтобы не пропускать посты о кредитах и финансовой грамотности. А пока пишите в комментариях, о каких темах хотите узнать подробнее.