Счет в банке США для нерезидента: можно ли и как его открыть удаленно?

Открытие зарубежного банковского счета — актуальный вопрос для многих россиян. Такой счет может потребоваться как физическому, так и юридическому лицу для самых разных целей: от покупок на иностранных маркетплейсах и оформления подписки на онлайн-сервисы до работы с зарубежными клиентами и открытия аккаунта в международных платежных системах. Некоторые россияне предпочитают открывать банковские счета в США.

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

В статье рассматриваем, что потребуется для открытия счета, можно ли открыть счет в банке США нерезиденту и с какими сложностями можно столкнуться в процессе регистрации.

Счет в банке США открывает клиенту ряд возможностей:

Для физических лиц открытие счета — это также возможность создать фундамент для будущей иммиграции: в частности, дополнить пакет документов справками об уплаченных налогах и банковскими выписками, подтверждающими адрес. Кроме того, при сотрудничестве с банком появляется возможность сформировать хорошую кредитную историю, которая откроет дополнительные возможности при переезде.

Для компании в США счет в банке необходим: без этого невозможно вести работу с клиентами, платить заработную плату сотрудникам и т. д. Наличие такого счета открывает доступ к международным eCommerce-платформам, платежным системам, онлайн-банкингу и другим инструментам, которые способствуют развитию и продвижению бизнеса.

В банке США можно открыть счет одного из трех типов:

В качестве владельца счета любого типа может выступать как частное лицо, так и компания. Наиболее востребованная разновидность — расчетный счет США. Банковские аккаунты этого типа широко используются как физическими, так и юридическими лицами: счет, позволяющий получить доступ к средствам в любой момент, необходим как для бытовых операций, так и для ведения бизнеса.

Одно из условий, установленных законодательством США для открытия банковского счета — личное присутствие клиента при регистрации. Это усложняет процедуру для нерезидентов: невозможность открыть счет в США онлайн предполагает необходимость поездки в Штаты, что не всегда доступно или выгодно.

Причина данного требования — борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма. В США действует Customer Identification Program (CIP) — программа идентификации клиентов. Личность потенциального клиента финансовой организации проверяется на нескольких уровнях: от персональных данных и уровня дохода до информации о вхождении в списки лиц, подозреваемых в терроризме. Для получения этих данных финансовые организации сотрудничают с государственными органами.

Результат законодательно закрепленной необходимости проходить идентификацию — невозможность напрямую открыть счет в банке без личного присутствия в стране. Тем не менее, существует несколько способов обойти данное ограничение и открыть банковскую карту США удаленно.

Первый способ — сотрудничество с резидентом США, который может пройти процедуру регистрации банковского аккаунта, а затем передать управление им нерезиденту. Для физических лиц таким партнером может стать знакомый или родственник, для юридических — соучредитель компании.

Тем не менее данный способ не идеален. Во-первых, найти партнера-резидента не всегда возможно. Во-вторых, при регистрации банковского счета на третье лицо существует риск неблагонадежности партнера и потери средств.

Более безопасный способ открыть счет без личного присутствия — воспользоваться услугами онлайн-банка. Такие организации предполагают удаленное выполнение всех операций: от регистрации аккаунта до управления счетом.

Рассмотрим подробнее особенности подобных сервисов.

Интернет-банк, или необанк — это финансовая организация, которая работает полностью в онлайн-формате. Существует два типа подобных компаний: самостоятельные организации, выполняющие все функции обычного банка, и компании-посредники между «традиционным» банком и его клиентами.

Необанки, действующие в качестве самостоятельных финансовых организаций, по своим функциям и деятельности почти не отличаются от обычных банков. Такие компании получают лицензию и подчиняются требованиям законодательства. Их единственное отличие от привычных банковских организаций — отсутствие офисов и офлайн-филиалов: все взаимодействие с клиентами происходит онлайн.

Онлайн-банки набирают популярность: они удобны, доступны в любое время, зачастую предлагают более выгодные условия. Выбрать подходящий вариант из множества доступных организаций можно по нескольким критериям:

Существует множество необанков, готовых сотрудничать с нерезидентами США. Примеры таких компаний — Wise, Revolut, Payoneer.

Как уже было упомянуто, основной сложностью при открытии счета в офлайн-банке для частных лиц является необходимость личного присутствия при регистрации. Кроме того, далеко не все банки готовы сотрудничать с нерезидентами.

Необанки, в отличие от офлайн-организаций, открыты для удаленного сотрудничества и в большинстве случаев не требуют резидентства США. Тем не менее при подаче заявки на открытие счета граждане РФ могут столкнуться с отказом, связанным с санкционными ограничениями. Чтобы открыть счет в таком случае, потребуется предъявить вид на жительство или доказательство проживания в другой стране.

Пакет документов, которые необходимо представить для открытия счета, отличается в различных организациях. Как правило, в него входит международный паспорт и номер социального страхования (SSN). Также в большинстве популярных организаций для открытия счета потребуется подтвердить адрес проживания: ВНЖ, счета за коммунальные услуги и т. д.

Для компании, зарегистрированной в США, необходим корпоративный банковский счет в офлайн- или онлайн-банке. И хотя открыть компанию за границей в большинстве случаев можно удаленно, дистанционное открытие счета в обычном банке для юридических лиц, как и для физических, невозможно. Конкретные требования, которые необходимо выполнить для регистрации, отличаются в различных организациях, но личный визит представителя компании обязателен во всех банках.

Если соучредителем компании является резидент США, он может посетить банк и открыть корпоративный счет. Если же такой вариант невозможен, владелец компании может рассмотреть онлайн-организации, оказывающие услуги международных платежей.

При открытии счета на юридическое лицо, как и на физическое, следует учитывать, что многие международные и американские онлайн-банки не сотрудничают с российскими резидентами. При подаче заявки важно указать, что счет оформляется на компанию, зарегистрированную в США.

Чтобы успешно зарегистрировать бизнес в США и открыть корпоративный расчетный счет, необходимо учесть ряд требований, разобраться в нюансах местного законодательства, грамотно подготовить пакет документов. Если пройти процедуру удалось успешно, не забывайте, что об открытии счета важно уведомить налоговую.

Открытие банковского счета в США — это ряд возможностей как для бизнеса, так и для частных лиц. Для компаний американский банковский счет — это доступ к международным платформам, свободному отправлению/получению международных платежей, работе с иностранными клиентами. Физическим лицам наличие такого счета позволяет без ограничений использовать зарубежные сервисы и получить доступ к международным транзакциям, что особенно актуально в условиях санкций.

Открыть счет в американском банке нерезиденту может быть достаточно сложно, а дистанционное заключение договора в большинстве случаев недоступно. Тем не менее сделать это можно в одном из необанков — онлайн-организаций, которые не требуют резидентства и личного присутствия.

Спасибо, что прочитали нашу статью. Команда Easy Payments напоминает, что мы всегда готовы помочь вам:

— открыть компанию за рубежом,

— зарегистрировать бизнес-счет в онлайн-банке,

— получить аккаунт в международных платежных системах Stripe и PayPal,

— оформить именную дебетовую карту в банках СНГ.

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком и подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить следующую статью.